Nejvyšší zhodnocení v ČR případně Nechte své úspory růst o 4 % ročně – těmito slogany propaguje na internetu Česká pojišťovna svůj produkt Výnos Plus.
Jde o jednorázové investiční životní pojištění, které poskytuje zhodnocení 20 procent za pět let. I na svém webu Česká pojišťovna tvrdí, že 20 procent za pět let je „v přepočtu“ čtyři procenta za rok. Na profesionály je to až zarážejícím způsobem primitivní matematika. Nebo demagogie?
Vezmeme-li v úvahu složené úročení a vstupní poplatek ve výši jednoho procenta, je nominální úrok 3,5 procenta ročně. A ten ještě pochopitelně podléhá zdanění. Nejvyšší zhodnocení se tedy nekoná, vyšší úrok poskytují některé banky a družstevní záložny na termínovaných vkladech.
Výnos Plus je nástupcem produktu Garance. I u něj Česká pojišťovna zapomínala na složený úrok. V reklamě hovořila o zhodnocení 4,5 procenta ročně, ve skutečnosti šlo o 18 procent za čtyři roky. Produkt ovšem klamal i názvem: od Garance by člověk čekal nějaké garance, ne? Jak ale správně napsal Vladimír Švorba na Finmagu:
O garantovaném výnosu navíc není v pojistných podmínkách ani zmínka. Proč by ale také byla, garance sice podle slovníku cizích slov znamená jistotu, záruku – ale je to přece jenom název produktu, ne? Klidně se to mohlo jmenovat Karel, Razdvatři nebo Žížala. Když otevíráte Tchibo Gold, očekáváte snad zlaté nuggety? Nejste blbí, čekáte kávu. Když cokoli kupujete od finančního ústavu, nebuďte blbí, čekejte cokoli a čtěte podmínky a smlouvy.
Proč Česká pojišťovna přistupuje k takové reklamě? Snad proto, že ztrácí tržní podíl. Ten se měří v předepsaném pojistném. A nejrychlejší cesta k vyššímu pojistnému za rok 2011 je jednorázové životní pojištění.
Zároveň jde o způsob, jak podpořit podnikání skupiny PPF v zahraničí. V tisku se objevila tato zpráva: „Italská pojišťovna Generali zvažuje vytvoření nového společného podniku s druhou největší ruskou bankou VTB, který by se vrhl na trh ruského pojišťovnictví. Na obchodu by se prostřednictvím Generali PPF Holdingu podílela i finanční skupina PPF českého podnikatele Petra Kellnera, který by tak výrazně posílil svou pozici na ruském trhu.“
Čeští klienti České pojišťovny podporují tuto expanzi právě prostřednictvím nákupu produktu Výnos Plus. Tím ručí za závazky VTB Banky. Nabídnuté „nejvyšší zhodnocení v ČR“ tak není garantováno. Peníze jsou investovány do složitější investiční struktury (podrobně popsáno zde), která znamená, že klient nenese pouze kreditní riziko České pojišťovny, ale především ruské banky VTB.
Autor článku je analytik společnosti Partners, odborník na pojišťovnictví, publicista a komentátor.
Napsal mimo jiné i oceňovanou knihu o pojišťovnictví a pojištěních Život jako riziko.
Úrok nabízený za toto riziko je značně malý a konzervativní klient by měl raději volit termínovaný vklad na pět let nebo jinou podobně bezpečnou investici.
Pokud již chce klient investovat rizikověji a financovat podnikání například ruských bank, může tak učinit prostřednictvím přímého nákupu dluhopisů. Pokud nedojde ke krachu banky, dosáhne tak mnohem vyššího zhodnocení, než když investuje „oklikou“ prostřednictvím České pojišťovny.
Dlouhodobý investiční produkt
Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
23. 6. 2011 9:38, Škodolibka domácí
Jenom jedna věc - koupit ty dluhopisy napřímo asi nepůjde za "pár korun" a určitě to bude v cizí měně (takže měnové riziko). 90% všech lidí co do toho dají peníze je úplně jedno jak to funguje. Jsou si jisí, že mají garantovány 4% ročně.
V diskuzi je celkem (8 komentářů) příspěvků.