Zdroj: Shutterstock
Odpověď je jednoduchá – protože dobrý poradce sice z vašeho výnosu kousek ukousne, ale i tak vám pomůže ve výsledku vydělat víc. Díky disciplíně, správně nastavenému plánu a podpoře ve chvílích, kdy trhy padají, je konečný rozdíl mezi „bez poplatků“ a „s poradcem“ často obrovský (podle studie Vanguard až tři procenta ročně).
Rozdíl ale není jen v číslech, ale hlavně v tom, že cíle nezůstanou jen na papíře. Skutečně se naplní. Pojďme se ale na přidanou hodnotu poradce podívat podrobněji.
K čemu je typickému „zero commission“ investorovi, že ušetří na poplatcích, když na konci dne zjistí, že měl odkládat více a nemá dost prostředků na své cíle. Mít sny a cíle nestačí, je potřeba si k nim nastavit cestu. Poradce pomůže spočítat, kolik peněz je reálné odkládat, aby se cíl stal skutečností. A co je ještě důležitější – podrží vás, abyste to vydrželi dělat pravidelně. Protože bez disciplíny se i ty nejlepší investice míjejí účinkem.
Každý slyšel o akciích, fondech nebo nemovitostech. Ale jak je poskládat dohromady, aby fungovaly právě pro vás? Poradce postaví rozumně rozložené portfolio podle vašeho času a ochoty riskovat. Díky tomu se nespoléháte jen na jednu kartu, ale máte pevnější základ, který vydrží i bouřlivější období.
Když trhy rostou, investování je snadné. Ale co když přijde pokles? Tehdy většina lidí znejistí, přestane investovat nebo dokonce vybere peníze a zrealizuje tak ztrátu. Poradce vás v takových chvílích uklidní, připomene plán a často vám ukáže, že právě tehdy je dobrá doba k nákupům ve slevě.
Investoři se často nechají zlákat „zaručenými tipy“ nebo módními trendy. Kryptoměny, „výhodné“ dluhopisy, podezřelé projekty… Poradce je ten, kdo vám pomůže se těmto slepým uličkám vyhnout. Někdy vás chrání hlavně před vámi samotnými. Před unáhlenými rozhodnutími a zbytečnými ztrátami.
Když se blíží chvíle, kdy budete chtít peníze využít – ať už na studium dětí, nové bydlení nebo vlastní rentu – je důležité včas začít přesouvat investice do bezpečnějších nástrojů. Poradce hlídá, aby se roky budované úsilí neznehodnotilo jedním nečekaným propadem těsně před cílem.
Dobrý poradce není ten, který každý měsíc něco mění, ale ten, který vás drží na správné cestě. I když přijdou turbulence, připomene vám, proč jste začali, a ujistí vás, že strategie je stále správná. Díky tomu sny a plány nezůstanou jen přáním, ale stanou se skutečností.
Investování je maraton, ne sprint. Samotné produkty si dnes může vybrat každý, ale skutečný rozdíl dělá parťák, který běží vedle vás – hlídá tempo, ukazuje směr a podrží vás, když se vám nechce pokračovat. A právě proto dává smysl mít poradce: ne proto, že byste bez něj nemohli investovat, ale proto, že s ním máte mnohem větší jistotu, že doběhnete až do cíle.
Poznámka: Součástí skupiny Partners je také vydavatelství NextPage Media, které mimo jiné provozuje web Peníze.cz.
Josef Uchytil
Sdílejte článek, než ho smažem
