Investuje necelá polovina Čechů. Průzkum zmapoval, jak se jim to daří

Kateřina Hovorková | rubrika: Aktuality | 16. 10. 2024 | 1 komentář
Investuje necelá polovina Čechů. Průzkum zmapoval, jak se jim to daří

Zdroj: Shutterstock

Zhodnotit své peníze se snaží dvě třetiny Čechů. Nejčastěji i nadále odkládají peníze na spořicí účet, dělá to tak 73 procent Čechů. Pro polovinu dotázaných jsou pak oblíbené vklady do penzijního spoření. Na třetím místě je investování, kterému se podle Indexu prosperity a finančního zdraví aktivně věnuje 41 % české populace.   

Index připravila Česká spořitelna ve spolupráci s Evropou v datech, Sociologickým ústavem Akademie věd a agenturou Ipsos. 

Snaha zhodnocovat své příjmy výrazně roste s vyšším vzděláním nebo příjmy. Zatímco mezi jedinci se základním vzděláním se snaží své prostředky zhodnocovat zhruba 4 z 10 dotázaných, u vysokoškolsky vzdělaných jde už o víc než 8 z 10.  

„Vyšší vzdělání je jedním z klíčových faktorů ovlivňujících to, že se lidé snaží své finanční prostředky zhodnotit a investovat. Obecně vyšší vzdělání souvisí i s vyšší finanční gramotnosti a lepší orientací ve světě financí a investic,“ říká Kamila Fialová ze Sociologického ústavu AV ČR. 

Dalším zásadním faktorem je podle ní příjem. „Lidé s nižšími příjmy, pro které je často problém i zaplatit nutné výdaje, se do investic pouští daleko méně často než lidé s vysokými příjmy. Data také ukazují, že se do investování méně často pouští lidé, kteří žijí v nájmu. To může souviset s jejich horší finanční situací, ale i s tím, že koupě vlastního bydlení už z definice představuje určitou formu investice,“ doplňuje Fialová. 

Fondy jsou v kurzu 

U investování jsou navíc výraznější i genderové rozdíly. Muži, kteří své peníze zhodnocují, se investicím věnují v 70 % případů, u žen jde jen o 54 %. To může být podle Kamily Fialové způsobeno sociálně-kulturními faktory, ale také ekonomickými a finančními rozdíly.

„Ženy často čelí větší ekonomické nejistotě a mají menší příjmy a finanční polštář než muži. Vedle toho, že mají méně prostředků, které by mohly zhodnocovat, to také vede k větší opatrnosti při rozhodování a vyhýbání se rizikům, která by mohla ohrozit jejich finanční stabilitu, říká Monika Hrubá z České spořitelny.  

Češi se nejvíc věnují investicím skrze investiční fondy nebo ETF (také „nízkonákladové fondy“ nebo „indexové akcie“: burzovně obchodované fondy, se kterými se obchoduje na burzách jako s běžnými akciemi). Platí to u více než poloviny dotázaných. Čtvrtina respondentů volí přímé nákupy akcií a 18 % využívá termínované účty.  

Kryptoměny se jako nástroj ke zhodnocení svých peněz snaží využívat 6 % investorů. V jejich portfolu však nejčastěji představují maximálně 5 % investic. 

Na investice nemáme peníze ani informace

Hlavní překážkou v investování je nedostatek finančních prostředků, na který si stěžuje 37 % těch, kteří neinvestují. „Výjimkou jsou jedinci s vyššími příjmy, kteří navíc běžně dokáží ušetřit. Pro ty je největší překážkou to, že si uvědomují, že investicím úplně nerozumí. Právě nedostatek informací je i v obecné populaci druhým nejčastěji zmiňovaným problémem,“ doplňuje Tomáš Odstrčil z Evropy v datech. 

Lidé vnímají investice jako důležité a cílí jimi především na zvýšení životní úrovně: a to jak na důchod (34 %), tak na současný život (28 %). Jednotky procent respondentů při investování myslí především na předčasný důchod či spoření pro vlastní děti. Jen 12 % Čechů se o investice vůbec nezajímá a 5 % ho bere jako svého koníčka či zálibu. 

Investování se Čechům ve většině případů daří, tři čtvrtiny z nich hodnotí své snažení jako ziskové. U 31 % jde o zisky v takové výši, že poráží inflaci. Za výrazně nebo alespoň mírně ztrátové jej považují pouhá 3,5 % dotázaných, kteří investují. Tomu odpovídá spokojenost s investicemi v uplynulém roce, ke které se hlásí téměř 8 z 10 investorů.  

Ženy jsou opatrnější, muži riskují 

Jak Češi investují a podle čeho se rozhodují? Velmi těsně podle indexu vítězí nižší rizikovost nad vyšším zhodnocením, ovšem neplatí to plošně. „Ženy jsou v investičních rozhodnutích více rozvážnější a opatrnější, nedělají impulzivní kroky a jdou do menšího rizika. Volí spíše dlouhodobé investiční strategie a přemýšlejí o složení svých portfolií – více než muži investují do oblastí s pozitivním dopadem na společnost a životní prostředí,“ říká Monika Hrubá.  

U mužů je vidina vyššího zhodnocení silnější než potřeba nižšího rizika. To však může být podle Hrubé způsobeno i tím, že muži rizika častěji aktivně diverzifikují a investují tak v rámci širšího portfolia.  

„Diverzifikací investor snižuje riziko ztráty a zvyšuje šanci na dlouhodobě stabilní výkonnost svého investičního portfolia. Část peněz může například vhodně investovat do dluhopisů, akcií a část třeba do doplňkových alternativních investic, jako jsou podílové fondy zaměřené na nemovitosti. Rozhodně vždy platí, že by měl každý investovat do toho, čemu rozumí,“ doplňuje Tereza Hrtúsová. 

Rozdíly v averzi k riziku se ale projevují napříč věkovými skupinami, jak ostatně upozorňuje i Kamila Fialová ze Sociologického ústavu. „Zatímco mladší lidé preferují vyšší výnos, s rostoucím věkem se již riziko stává významným faktorem investičních rozhodnutí. To je naprosto racionální, protože lidé se s blížícím odchodem do důchodu svými investicemi většinou zajišťují právě na nadcházející důchod a riziko je pro ně z toho důvodu méně akceptovatelné,“ říká.

Jak se bránit inflaci? Investujte!

Najděte nejvýhodnější investiční portfolia a ušetřete na vstupních poplatcích. Ať jste začátečník, nebo zkušený investor.

Češi si nejčastěji nechávají zhodnotit do 6 až 10 % ročních příjmů. Třetina lidí, která investuje, má v akciích, dluhopisech a dalších typech investic méně než 100 tisíc korun. Pětina má v investicích 100 až 300 tisíc korun a u 12,5 % investujících Čechů jde o 300 tisíc až půl milionu. S rostoucím věkem se rozdíly mezi kategoriemi zmenšují a přibývá těch, kteří mají v investicích vyšší částky.  

Zájem o investování podle Tomáše Žďáry z České spořitelny, který odpovídá za digitální investiční řešení banky, roste. „Meziročně (září 2023 až září 2024) se zvýšil počet investorů o 8 %, přičemž se zvýšila průměrná výše pravidelné investované částky o téměř 15 % na téměř 2 800 Kč. Aktuálně máme již 644 tisíc investorů, což je téměř každý čtvrtý z našich 2,9 milionu aktivních klientů,“ říká Žďára.  

Ze svých ročních příjmů odkládají Češi do investic nejčastěji 6 až 10 % procent. Jen jeden z deseti investorů si skrze investice odkládá přes čtvrtinu příjmu.

Optimální je podle Hrubé držet se zažitého pravidla 50:30:20. „Polovina příjmu jde na nezbytné výdaje, 30 procent na zábavu a zbytnosti a 20 procent si budeme odkládat. Může to být pomocí trvalého příkazu hned po výplatě nebo využitím některého nástroje přímo v mobilním bankovnictví,” dodává Hrubá.

Kateřina Hovorková

Autor článku Kateřina Hovorková

Na Peníze.cz se věnuje hlavně osobním financím a trhu práce. V médiích pracuje od 90. let. Začínala v České tiskové agentuře, později prošla redakcemi MF Dnes, iDnes, pracovala v Hospodářských novinách a na webu Aktuálně.cz.... Další články autora.

Srovnávat se vyplatí

Srovnávat se vyplatí

Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+7
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 1 komentářů

A tohle už jste četli?

Investujete na důchod? Nově si snížíte daň i mimo penzijko

13. 11. 2024 | Petr Kučera | 3 komentáře

Investujete na důchod? Nově si snížíte daň i mimo penzijko

Kupujete akcie nebo investujete přes podílové fondy a ETF? Snažíte se, aby vás to finančně zajistilo ve stáří? Nově k tomu můžete ušetřit až 7200 korun ročně. Novou daňovou úlevu naplno... celý článek

Bitcoin láme rekordy, chtějí ho i na důchod. Týden v kryptu

9. 11. 2024 | Tomáš Krause

Bitcoin láme rekordy, chtějí ho i na důchod. Týden v kryptu

Bitcoin se blíží k metě osmdesát tisíc dolarů a BlackRock získal pro svůj bitcoinový fond miliardu dolarů za jediný den. Budou mít USA kromě zlaté rezervy i bitcoinovou? Britští penzisté... celý článek

Akcie i dluhopisy při čekání na Trumpa v říjnu oslabily

8. 11. 2024 | Martin Mašát

Akcie i dluhopisy při čekání na Trumpa v říjnu oslabily

V říjnu se investorům do ničeho nechtělo. Nervózně přešlapovali a čekali, jak dopadnou volby v Americe. Jak nakonec podílové fondy spadly do mírného minusu, komentuje a na indexu ukazuje... celý článek

Trump vyhrává. Cena bitcoinu překonala historická maxima

6. 11. 2024 | redakce Peníze.CZ

Trump vyhrává. Cena bitcoinu překonala historická maxima

Vítězství v amerických prezidentských volbách připadne prakticky jistě republikánskému kandidátovi Donaldu Trumpovi. Trhy na zprávy o poměru sečtených hlasů reagují, americké akcie... celý článek

Skupina Partners má nového šéfa pro investice

4. 11. 2024 | redakce Peníze.CZ

Skupina Partners má nového šéfa pro investice

Do finanční skupiny Partners přichází Roman Pospíšil. Od prosince bude působit jako skupinový investiční ředitel a člen představenstva mateřské společnosti Partners HoldCo se zodpovědností... celý článek

Zjistěte zdarma cenu fotovoltaiky pro váš dům

Nezávislý srovnavač fotovoltaik Řešímto.cz

Partners Financial Services