Hodnocení porotců: Petr Šafránek

Pavel Slavík | 18. 5. 2005

Úvodem musím upozornit, že je otázka, zda lze naskenovaný materiál považovat za finanční plán, když bez uzavření stavebního spoření pro dceru nešlo od poradce finanční plán získat. Je tedy vůbec co hodnotit, když k předání plánu nedošlo?

K naskenovaným materiálům mám tyto poznámky:

Představení služby

  • chybí přestavení služby týkající se možností poradce, jeho vazeb na zprostředkování produktů a ceny za službu, informace o možnosti trvalejší spolupráce klienta s poradcem, z hlediska pojišťovnictví i pozice poradce (je zprostředkovatelem či není a pokud ano, v jakém postavení).

Analýza

  • analýza stávajících produktů – chybí záznam o pojistce domácnosti a odpovědnosti za škodu,
  • analýza celkových potřeb, rizik a cílů je zcela nedostatečná – reaguje pouze na přání klientů, neupozorňuje na další potřeby a rizika,
  • není řešeno zajištění zdrojů na studia dítěte (dětí) a penzi rodičů,
  • riziko smrti a úrazu je řešeno pouze ve vztahu k budoucímu úvěru, ve vztahu k zajištění rodiny však nikoliv,
  • není řešeno riziko dlouhodobé nemoci,
  • není řešena profesní (zaměstnanecká) odpovědnost za škodu.

Navržené řešení (dá-li se tak neskenovaný materiál nazvat)

  • chybí řešení penze, financování studií dítěte (dětí), zajištění rizika ztráty příjmů ve vztahu k rodině,
  • chybí hlubší řešení bytové situace – zvážení, zda je vhodné družstevní 2+1 nahrazovat osobním vlastnictvím 3+1 v panelové zástavbě,
  • není kalkulováno s příjmem z prodeje družstevního 2+1 ani není zvažována možnost jeho pronájmu a posílení příjmů z nájemného,
  • chybí zmínka o možné daňové optimalizaci (odpočty od základu daně) vyjma úroků z úvěru,
  • navržené řešení využívá pouze část z volných zdrojů, umístění zbytku není řešeno,
  • není řešen investiční (rizikový) profil a v návaznosti na to možnost využití nástrojů kolektivního investování.

Celkové hodnocení

Pozitiva

  • nadstandardně velký počet schůzek,
  • není vnucováno kapitálové pojištění.

Negativa

  • nepřehlednost ručně vyplněných materiálů,
  • nekomplexnost řešení – orientováno pouze na řešení bydlení, ani to však není komplexní,
  • poněkud podezřelé je to, že by uzavření jednoho stavebního spoření pro dceru klientů mělo poradci zaplatit zpracování celkového finančního plánu.

Líbil se vám článek?

+1
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

Oblíbená témata

Bydlení, Riziko, Úrok, úroky, Úvěr

Získejte Vaše peníze zapomenuté v kuponovce!

Najděte s námi jednoduše všechny Vaše zapomenuté akcie i nároky z kuponovky a získejte za ně snadno a rychle peníze.

Zapomenuté miliardy logo
  • Zapojilo se již více než 100.000 klientů
  • Našli jsme už majetek za půl miliardy korun
  • Průměrný úspěšný klient získal více než 20 tis. Kč
    (¼ klientů získala více jak 100 tis. Kč)
Žádné zbytečné poplatky

Žádné zbytečné poplatky

U nás platíte poplatky jen když najdeme hodnoté akcie nebo pohledávky a vyřešíme vše za vás, jinka neplatíte nic.

Složitosti vyřešíme za Vás

Složitosti vyřešíme za Vás

Kromě akcií dohledáme související pohledávky až za 10 let zpětně, v případě odkupu vše zajistíme za Vás a vy tak nebudete muset do banky nebo vyplňovat složité dotazníky.

Odkup za nejlepší ceny

Odkup za nejlepší ceny

U našich nabídek garantujeme odkup nalezených akcií za nejlepší aktuání ceny na trhu.

A tohle už jste četli?

Finanční plánování podle společnosti Fincentrum II.

18. 5. 2005 | Vladimír Bádr

Finanční plánování podle společnosti Fincentrum II.

Průběh schůzek s finančním poradcem jsme již popsali v první části. Nyní si ukažme to nejdůležitější, tedy jaká konkrétní řešení analytik navrhl.

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.