Metodika testování finančních poradců

1) Způsob kontaktování klienta, vystupování a jednání poradce atp.

Subjektivní (bude posuzovat na základě vlastní zkušenosti "klient")

Chování a vystupování : profesionální (kultivovanost projevu, "dialogování")

spíše profesionální
spíše neprofesionální
neprofesionální
žádné :-)

Objektivní

Rychlost odezvy na první kontakt klienta:

do 24 hodin
do 48 hodin
do 4 dnů
nad 4 dny
žádný kontakt

Místo k pracovní schůzce : zmiňujeme pouze v případě nestandardního řešení

Prezentace služby, případně společnosti:

komplexní (včetně všech nutných registrací, ceny za službu, nabídky služeb )
částečné
žádné

2) Analýza: zjištění, zda poradce získal všechna důležitá data, zda dodržel zákonné normy (např. zprostředkovatel vs. poradce), zda dodržel informační povinnosti ap.

Analýza cílů a potřeb (čas a finanční záměr, priorita; tedy zjišťování co a kdy bude klient chtít, zda poradce pomohl při formulování cílů

Analýza majetku (hodnota, likvidita, účel či záměr nakládání s majetkem, předpokládaná změna hodnoty):

movitý
nemovitý
finanční (včetně hodnoty likvidní rezervy)

Analýza rodinných poměrů (klient, partner, závislé osoby)

Analýza objektivních a subjektivních rizik u klienta a případně ostatních posuzovaných osob (smrt, nemoc, úraz, ztráta zaměstnání, vč. majetkových, tzn. živly, krádež, vandalismus atd.)

Analýza příjmů a výdajů (výška, frekvence, platnost)

Analýza stávajících smluv (instituce, název produktu, platnost od-do, platba, frekvence, hodnota zůstatku, záměr/účel)

Zpracování investičního dotazníku (v případě záměru klienta investovat, nebo v případě nabídky investičních produktů ze strany poradce)

Splnění informační povinnost pojišťovacího zprostředkovatele

Splnění informační povinnost investičního zprostředkovatele

3) Samotné řešení: hodnocení, jak poradce splnil zadání, zda klienta upozornil i na další možné problémy či nedostatky, anebo se držel striktně zadání ap.

a) zajištění (majetek + příjem)

b) správa a tvorba kapitálu (spoření a investování)

c) práce s dluhem (v případě investování do nemovitostí - HÚ a SS)

d) rozvržení mezi jednotlivými oblastmi

Spíš než posuzovat řešení podle toho, zda poradce využil všech státních podpor hodnotíme podle toho, zda se mu (ne)povedlo najít lepší řešení, které splňuje zadání. Např. pravidelná investice do balancovaného fondu místo penzijního připojištění, lepší rozvržení portfolia ap.

Spíš než hodnocení podle přesné šablony (je tam pojištění domu, není tam pojištění domu) hledáme to, co je v plánech zjevně špatně. Při hodnocení sledujeme co nejvíce logiku řešení, principiálně správné produkty a jejich parametry.

4) Prezentace: zda klientovi vše srozumitelně vysvětlil, zda se přesvědčil, že klient všemu rozumí atd. (subjektivní hodnocení "klienta")

Prezentace:

Písemná a ústní
Písemná
Ústní
Žádná

Srozumitelná
Nesrozumitelná
Úplná
Neúplná

Hodnocení:

Porotce by měl ke každému bodu připojit ústní komentář, ve kterém by vypíchl hlavní nedostatky či naopak přednosti a svůj názor zdůvodnil.
Na závěr by měl napsat celkové hodnocení výkonu poradce.