Zprostředkovatelé pozor: další legislativní háček

Zprostředkovatelé pozor: další legislativní háček
Poněkud zaslepeni vzájemnými dohady o formulaci zákona o zprostředkovatelích pojištění a plni očekávání vyhlášky, nevšimli si zprostředkovatelé nové administrativní metly, která se na ně snáší. Tentokrát v podobě novely zákona proti praní špinavých peněz, a to již k prvnímu září.

V květnu vyšel ve Sbírce zákonů zákon č. 284/2004 Sb., kterým se mění zákon č. 61/1996 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Podstatným na této novele je fakt, že dříve se vztahoval jen na finanční instituce a nyní je hodně široce stanoveno, kdo je povinnou osobou podle tohoto zákona (§1a, odst. 7).

Nově je, kromě realitních kanceláří, obchodníků s pohledávkami, notářů, daňových poradců, auditorů, účetních atd., dle §1a, odst. 7, písm. g) povinnou osobou také: "právnická nebo fyzická osoba oprávněná ke zprostředkování spoření, peněžních úvěrů nebo půjček anebo ke zprostředkovatelské činnosti směřující k uzavření pojistné nebo zajišťovací smlouvy."

Co z toho vyplývá ?

Především spousta administrativních povinností, ze kterých vyjímám namátkou:

  • povinnost identifikovat (kontrolou občanského průkazu či jiného dokladu – udělat kopii nebo výpis údajů) účastníka obchodu nad 15 000 euro, nebo 1 000 euro za rok u životního pojištění nebo 2 500 euro u jednorázového pojištění či dodatečného vkladu,
  • uchovávat doklady (kopie či výpisy) o identifikaci nejméně 10 let po skončení obchodu,
  • při dalších obchodech s klientem kontrolovat platnost a úplnost identifikační údajů a zaznamenávat změny,
  • vypracovat písemně systém vnitřních zásad, postupy vnitřní komunikace a kontroly - do konce října!
  • u právnických osob určit konkrétného zaměstnance k oznamování podezřelých obchodů na MF a ke styku s ministerstvem (pokud to není statutární orgán),
  • zajistit nejméně 1x za rok školení zaměstnanců a osob, které se mohou dostat do styku s podezřelými obchody.

A když to nesplním ?

To bych snad ani nezkoušel. Pokuty jsou přímo drakonické – pro fyzické osoby do 2 miliony, při opakovaném porušení zákona do 10 milionů, pro právnické do 10 milionů a při opakovaném porušení do 50 milionů. Tečkou na závěr je možnost ministerstva předložit podnět k odnětí oprávnění k podnikatelské činnosti, pokud je zákon porušován dlouhodobě nebo opakovaně. Oprávnění ke kontrole byla navíc výrazně rozšířena na další orgány, mimo jiné i na Úřad státního dozoru nad pojišťovnictvím a penzijním připojištěním.

Co tedy s tím ?

Zákon už nezměníme, navíc vychází ze Směrnice EU 2001/97/ES o předcházení zneužití finančního systému k praní peněz. Nezbývá než se přizpůsobit – a to docela rychle! To znamená zejména pro větší firmy investovat nemalý čas a peníze k zavedení systému sběru a archivace dokladů, vypracování vnitřní směrnice a školení zaměstnanců či spolupracovníků. Čili zvýšení nákladů na provoz firmy bez jakéhokoliv potencionálního přínosu! Požadavek na povinnou odbornou kvalifikaci zprostředkovatelů pojištění (viz např. články Zprostředkovatelé pojištění pozor, přichází Zákon! a  Klientům pojišťoven zvoní na lepší časy) může znamenat zvýšení kvality práce, a vést tak k větší spokojenosti klientů. Jak přínosná je ale pro klienta tato úprava? Požadavkem na kopii občanky klienty jen naštveme…

Co vaše firma, už připravujete směrnici a školení? Nebo jste o tom ještě neslyšeli?

Líbil se vám článek?

-154
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 12 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

10. 8. 2004 12:47, PSafranek

Pan Kolda se tváří, jako že všude byl a všechno zná a teď právě prokázal, že o uzavírání finančních produktů neví vůbec nic! Zprostředkovatel nepodepisuje s klientem pojistnou smlouvu, ale pouze návrh. Ten je následně doručen pojistiteli a pokud je jím shledán v pořádku, je akceptován formou vydání pojistky, která je za pojistitele podepsána k tomu oprávněnými osobami dle obchodního rejstříku. A na přepážkách finančních domů to probíhá úplně stejně - ani otamtud (vyjma cestovního pojištění) neodcházíte s pojistnou smlouvou. Tvrzení mistra Koldy o potenciální neplatnosti smlouvy podepsané přes zprostředkovatele ukazuje na základní neznalosti pana mistra Koldy....

Zobrazit celé vlákno

+25
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

17. 9. 2004 11:18, Martin

Obávám se, že chyby se právě dopouštíte Vy. To, zda se podepisuje návrh, nebo je již na místě uzavřena smlouva záleží na formulaci návrhu. Ujišťuji vás, že více pojišťoven používá způsob druhý - naráz je podán návrh a ten přijat klientem, "čímž je smlouva uzavřena", abych citoval právní formulaci. Princip schvalování návrhu v pojišťovně používá např. ING, uzavření na místě např. Česká pojišťovna.
Nevím tedy, kdo si ještě nepřečetl ustanovení občanského zákoníku (nejenom část o pojištění, ale i obecné části), nebo nového zákona o pojistné smlouvě !! Vždy je bezpečnější pochybovat o svých vlastních znalostech.

Zobrazit celé vlákno

-5
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (12 komentářů) příspěvků.

Získejte Vaše peníze zapomenuté v kuponovce!

Najděte s námi jednoduše všechny Vaše zapomenuté akcie i nároky z kuponovky a získejte za ně snadno a rychle peníze.

Zapomenuté miliardy logo
  • Zapojilo se již více než 100.000 klientů
  • Našli jsme už majetek za půl miliardy korun
  • Průměrný úspěšný klient získal více než 20 tis. Kč
    (¼ klientů získala více jak 100 tis. Kč)
Žádné zbytečné poplatky

Žádné zbytečné poplatky

U nás platíte poplatky jen když najdeme hodnoté akcie nebo pohledávky a vyřešíme vše za vás, jinka neplatíte nic.

Složitosti vyřešíme za Vás

Složitosti vyřešíme za Vás

Kromě akcií dohledáme související pohledávky až za 10 let zpětně, v případě odkupu vše zajistíme za Vás a vy tak nebudete muset do banky nebo vyplňovat složité dotazníky.

Odkup za nejlepší ceny

Odkup za nejlepší ceny

U našich nabídek garantujeme odkup nalezených akcií za nejlepší aktuání ceny na trhu.

A tohle už jste četli?

Zprostředkovatelé pojištění pozor, přichází Zákon!

10. 2. 2004 | Ivan Špirakus

Zprostředkovatelé pojištění pozor, přichází Zákon!

Jsem rád, že se konečně zvýší bariéry vstupu do odvětví zprostředkování pojištění. Dvakrát týdně po práci se to kvalitně opravdu dělat nedá, myslí si místopředseda představenstva Komory... celý článek

Nejisté pojištění

28. 11. 2003 | Simona Ely Plischke

Nejisté pojištění

Pojišťovny lákají klienty na různé spořící životní pojistky - kromě pojištění jim nabízí také garantovaný výnos a podíly na zisku z "vložených" peněz. Procenta celkového zhodnocení... celý článek

Zákony, zákony, hejbejte se!

19. 11. 2003 | Pavel Daniel

Zákony, zákony, hejbejte se!

Pojišťovnictví a fungování pojišťovacích makléřů čekají změny. Nově přijatý zákon o pojišťovací smlouvě přinese podle zástupců domácích pojišťoven lidem větší možnosti, vyšší ochranu... celý článek

Evropský pojistný extrém? Česká republika.

25. 8. 2003 | Simona Ely Plischke

Evropský pojistný extrém? Česká republika.

Rok 2002 vešel do dějin jako rok historických záplav. Zatímco pojišťovny v Rakousku a Německu uhradily na povodňové škody něco málo přes 10 % přijatého pojistného z majetkových pojištění,... celý článek

Překvapení mezi řádky pojistných smluv

19. 8. 2003 | Simona Ely Plischke

Překvapení mezi řádky pojistných smluv

Víte, že pojistné riziko vandalismu se nevztahuje na rozbití okna? Víte, že poškodíte-li přední sklo svého auta a promáčknete i střechu, z plnění z pojistky čelního skla nic nedostanete?... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.