Svět karet kreditních

1. Poplatky

Prvním výdajem, který může přijít hned při sepsání smlouvy, je poplatek za vydání karty. Vydání karet standardních je zdarma nebo nejvýše za několik set korun, u modelů vyšší třídy s označením Gold je cena, vzhledem k nadstandardnímu pojištění, vysokým limitům a exklusivitě, ve výši několika tisíc korun. Dalším poplatkem může být měsíční vedení úvěrového účtu spolu s pravidelnými výpisy. Platba kartou u obchodníka vás nestojí nic, a to ani v zahraničí, ovšem výběry z bankomatů jsou obvykle dražší, často několik desítek korun za každý. Banky se tak snaží klienty motivovat k placení u obchodníka místo vybíraní hotovosti.

2. Podmínky vydání

Kredit ale neznamená jen úvěr, ale také důvěru, prověření finanční situace žadatele je tedy nezbytností. Každá banka po vás bude požadovat doklad o výši měsíčního příjmu. Dolní hranice, která je jakousi minimální zárukou, že budete mít z čeho úvěr splatit, se pohybuje přibližně okolo deseti tisíc. Výjimkou je nová karta MasterCard Electronic, na kterou si sáhnou i klienti s šesti a půl tisíci měsíčně. Váš měsíční příjem také ovlivňuje limit čerpání, tedy maximální částku, kterou můžete prostřednictvím kreditní karty utratit. Její výše obvykle odpovídá dvojnásobku potvrzeného měsíčního příjmu. U některých finančních domů se můžeme setkat ještě s podmínkou minimální doby vedení běžného účtu. Z jeho historie totiž banka pozná, jak se u vás točí peníze, jak často jste v mínusu a tedy nakolik vám může věřit.

3. Úročení

Banky často uvádějí úročení na měsíční bázi, úrok pak nevypadá tak hrozivě a rozdíly mezi jednotlivými nabídkami vypadají minimálně. Pokud ale úroky přepočítáme na roční bázi, dostáváme se na úroveň dvanácti až dvacetičtyř procent, a to je už slušné sousto. Pokud hodláte využívat postupného splácení úvěru, bude pro vás úroková míra podstatným argumentem.

Bezúročná lhůta, tedy období, po které neplatíte z dlužné částky žádné úroky, je také velmi důležitým parametrem. Dnes už je pro všechny banky samozřejmostí, pouze karty České spořitelny, které byly vydány před koncem minulého roku, a úvěrová karta ČSOB s režimem splácení 3 měsíce, bezúročné období neznají. Pozor ale na výběry z bankomatu, znamenají totiž čerpání hotovosti a to banky podporovat nehodlají - v tomto případě žádné bezúročné období neplatí.

4. Limity

Výše úvěrového limitu, tedy maximální částka, kterou můžete prostřednictvím kreditní karty utratit, závisí na ohodnocení vaší úvěruschopnosti bankou. Konkrétní postup stanovení limitů banky tají, ale obvykle odpovídá dvojnásobku průměrného čistého měsíčního příjmu. Pokud úvěr splatíte, můžete jej opět čerpat v plné výši.

Detailní informace o jednotlivých kartách najdete v sekci kreditní karty.

A co nákupní úvěrové karty?

I když jde o podobné produkty, nákupní úvěrové karty se od kreditních podstatně odlišují. Nenajdete u nich bezúročné období, placení úroků se tedy nevyhnete. Druhým minusem je fakt, že až na Yeskartu nejsou použitelné v bankomatu a síť obchodů, které je přijímají, je podstatně menší než u bankovních karet. Pokud jde o náklady, neplatíte sice poplatek za vydání, ovšem úroky se vyšplhají na více než pětadvacet procent ročně. Výhodou je prakticky okamžité vyhodnocení žádosti o vydání karty a různé slevy v partnerských obchodních sítích.

CCS Kredo MasterCard Electronic

Včera byla na český trh uvedena zcela nová kreditní karta určená "téměř pro každého". Na Slovensku funguje od listopadu loňského roku a do dneška ji má už dvacet tisíc držitelů. U nás ji jako první přináší prostřednictvím Interbanky společnost CCS, která začátkem devadesátých let začínala s kartami pro placení pohonných hmot. V letošním roce se předpokládá vydání této karty sto tisícům klientů. V čem má být kouzlo jejího úspěchu?

MasterCard Electornic je domácí elektronická karta, což znamená, že ji lze použít pouze na území České republiky a jen u obchodníků s elektronickými terminály, tedy vždy s on-line ověřením. Tento fakt zvyšuje bezpečnost transakcí o řád a pro banku znamená nižší úvěrové riziko. Proto jsou podmínky vydání v porovnání s konkurencí podstatně příznivější - požadovaný minimální měsíční příjem je šest a půl tisíce a nemusíte mít u vydávající banky veden běžný účet. Další příznivou zprávou je nulový poplatek za vydání. Měsíčně však zaplatíte 42 korun za vedení úvěrového limitu a pravidelné výpisy. Bezúročná lhůta je nastavena na 40 dní, pokud ale chcete splácet postupně, připravte si 1,89 procenta měsíčně, což je na horní hranici konkurenčního pole. Vzhledem k nízkému úvěrovému riziku a zaměření karty na mladé rodiny a masový segment vůbec se dalo čekat nižší úročení. Do konce roku by však kartu Mastercard Electronic měly začít vydávat i další banky, které pravděpodobně nabídnou výhodnější podmínky. Máme se tedy na co těšit.

Mají kreditní karty za současných podmínek šanci na rozmach? A co říkáte na první elektronickou kreditku, líbí se vám? Přidejte do diskuse váš názor.