Rychlá a drahá náplast na nečekané výdaje

Rychlá a drahá náplast na nečekané výdaje
Snad každému už se stalo, že potřeboval nutně něco zaplatit, ale neměl dost peněz. Pokud nebyli právě na dosah majetní známí, poslední "záchranou" byla banka a spotřebitelský úvěr.

Spotřebitelské úvěry bez nijak velkého papírování nabízí hned několik bank a společností. I když se podmínky jednotlivých bankovních ústavů od sebe liší, v zásadě si může klient vybrat buď účelový nebo bezúčelový úvěr, hotovostní či bezhotovostní úvěr anebo spotřebitelský úvěr na bydlení.

Jednotlivé typy úvěrů se odlišují především v tom, zda banka sleduje účel použití peněz či nikoliv. U bezúčelových úvěrů (hotovostních i bezhotovostních) banka nesleduje účel užití půjčených finančních prostředků. Získané peníze lze tedy využít plně podle přání klienta. Účelový úvěr čerpá klient na základě předložení faktur za dohodnuté zboží a banka v podstatě proplácí faktury.

Tak jako u každé půjčky, musíme i u spotřebitelských úvěrů počítat s tím, že zaplatíme na splátkách víc, než na kolik zněl úvěr. Pokud bychom počítali s půjčkou do jednoho roku, zaplatíme úroky minimálně dvanáct procent. Výše úročení se odvíjí od délky splácení a velikosti úvěru. Například Raiffeisen Bank nabízí jiné úročení stávajícím klientům a jiné novým klientům. Rozdíl mezi těmito sazbami jsou dvě procenta. "Nejdražší" peníze půjčuje GE Capital Bank (profil, názory), kde je roční úroková sazba 19 procent.

Název bankyúvěrmin. výše úvěrumax. výše úvěrudoba splatnosti (měsíce)úročení (% p.a.)rychlost vyřízení (dny)
Bank Austria
Creditanstalt
spotřebitelský50 000indiv.12-7210-14,94
Cetelempůjčka hotovosti5 00060 0006-24podle délky splácenído 3 dnů přijde klientovi smlouva
Cetelempůjčka hotovosti60 000150 0006-60
Cetelempůjčka na obnovu bydlení5 000250 00010-60
Česká spořitelnaúčelovýindiv.indiv.2-12012-151
Česká spořitelnaneúčelovýindiv.indiv.2-72
eBankaosobní úvěr100 000500 00012-48143
eBankaosobní úvěrová linka5 000100 0001015,53
GE Capital Bankosobní půjčka EXPRES30 000150 00024-6016,5 (60 měsíců)2-3
Inestiční a poštovní
banka
spotřební úvěr20 000indiv.1-9613-14,5
Komerční bankaúčelový50 000500 00012-729,8 (12 měsíců)7
Komerční bankaneúčelový50 000500 00012-7211,6 (12 měsíců)7
Komerční bankaspotřebitelský na nákup zboží20 000150 0006-727
Poštovní spořitelnaneúčelovýindiv.100 00012-7213,5 (12 měsíců)7-10
Poštovní spořitelnaúčelový100 000indiv.12-7213,5-14,57-10
Raiffeisen Bankmalá osobní půjčka30 00075 00012-4814 (stávající klient)3
Raiffeisen Bankstřední osobní půjčka75 000150 00012-4814-163
Union bankaúčelovýindiv.indiv.1-48125-7
Union bankaneúčelový35 000100 0001-48135-7
Union bankabytový100 000indiv.1-7212,95-7

Kolik si můžeme půjčit

"Štědrost" některých bank je při spotřebitelském úvěrování neomezená, úvěr se tak může pohybovat až ve stovkách tisíc. Konkrétní výše úvěru bývá sjednávána s každým klientem zvlášť a závisí především na jeho možnostech platit řádně splátky. Některé banky si ale přesto stanovují minimální a maximální úvěrové limity. I v tomto případě ale rozhoduje schopnost klienta splácet. Velikost úvěru je pak počítána podle výše čistého měsíčního příjmu, případně druhu zástavy. (V případě Raiffeisen Bank se mohou například s úvěrem rozloučit všichni ti, jejichž čistá měsíční mzda nedosahuje deseti tisíc korun). Splácení je možné rozložit od jednoho měsíce do deseti let (tato maximální hranice je zpravidla pouze u úvěrů týkajících se bydlení).

Co všechno s sebou

K vyřízení spotřebitelského úvěru budeme potřebovat občanku, věk nad 18 let (u Raiffeisen alespoň 21 let) a potvrzení dokládající výši příjmu a tím i schopnost splácet splátky (banky vyžadují pro ověření zaměstnání také pevnou telefonní linku), doklady pro ověření adresy (zaplacený nájem, SIPO, výpis z účtu). V případě vyšší částky pak banky vyžadují ručitele nebo zástavu. Klient může dostat vyjádření do hodiny, může ale čekat i dva týdny. Všechny sledované banky tvrdí, že by vyřízení úvěru nemělo trvat déle než týden. Společnost Cetelem, která začala s produktem Osobní půjčky poměrně nedávno, zasílá do tří dnů od podání žádosti návrh úvěrové smlouvy klientovi domů. Poté záleží už pouze na něm, jak rychle potřebné dokumenty podepíše a vrátí zpět. Při kladném posouzení celé záležitosti banka peníze převádí nejraději na osobní konto, ze kterého mohou být peníze následně čerpány.

Více informacích o spotřebitelských úvěrech najdete v naší nové sekci spotřebitelských úvěrů.

Zdají se vám úroky bank vysoké? Myslíte, že letos poklesnou? Máte se spotřebitelskými úvěry osobní zkušenosti? Napište nám o nich.

autorka je redaktorkou týdeníku Profit

Investujte do indexu S&P 500!

Investujte do indexu S&P 500!

Zabezpečte svou budoucnost. Investujte do akcií globálních firem jako Apple či Coca-Cola díky fondu EFEKTIKA! S předpokládaným výnosem přes 7 % ročně.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+5
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 12 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

27. 2. 2001 8:40, konik

Ja mam spatne i dobre zkusenosti s Ceskou sporitelnou. Chtel jsem si vzit hotovostni uver. Na pobocce na Vaclavaku se me docela dost vyptavali a nedali mi ho. Ale na pobocce na Florenci se podivali do pocitace, zeptali se na par veci a za dva dny jsem mel penize. To jsem byl docela mile prekvapen.

+26
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (12 komentářů) příspěvků.

A tohle už jste četli?

Zlato je na historickém rekordu. Bitcoinová raketa letí za ním

6. 12. 2023 | Tomáš Vranka

Zlato je na historickém rekordu. Bitcoinová raketa letí za ním

Nejvýznamnější kryptoměna, přezdívaná někdy digitální zlato, rychle posiluje. A cena skutečného zlata je vysoko jako nikdy. Co za tím je? Odpovědi v komentáři nabízí Tomáš Vranka, analytik... celý článek

Investiční zlato: Revoluční hologramové slitky od Argor-Heraeus

5. 12. 2023 | PR text

Investiční zlato: Revoluční hologramové slitky od Argor-Heraeus

Investování do zlata je jednou z nejstarších a nejstabilnějších forem uložení hodnoty. V posledních letech však přichází na trh s novinkou, která kombinuje tradiční hodnotu s moderními... celý článek

Kauza Xixoio: Policie obvinila dva lidi kvůli podvodu

4. 12. 2023 | Petr Kučera

Kauza Xixoio: Policie obvinila dva lidi kvůli podvodu

Kriminalisté Národní centrály proti organizovanému zločinu zahájili trestní stíhání dvou fyzických osob a jedné právnické osoby pro trestný čin podvodu v souvislosti s případem Xixoio.... celý článek

Bitcoin připravil o peníze syna šéfky ECB a vypije všechnu vodu! Týden v kryptu

2. 12. 2023 | Tomáš Krause

Bitcoin připravil o peníze syna šéfky ECB a vypije všechnu vodu! Týden v kryptu

Syn Christine Lagardeové neposlouchal. Bývalý šéf Binance nesmí domů. Kryptopodvodníci si kupovali důvěryhodnost sponzoringem sportu, ten má teď platit. Drobný těžař trumfnul obry.... celý článek

Výnos na pár kliků a hned? Napřed se vzdělat, pak investovat

29. 11. 2023 | Petra Nová | 3 komentáře

Výnos na pár kliků a hned? Napřed se vzdělat, pak investovat

Lidé od investic čekají to, na co si zvykli při nákupech v e-shopu. Chtějí výnos na pár kliků a hned. „S takovým nastavením mysli většinou o peníze rychle přijdou,“ říká Michael Kopta,... celý článek

Partners Financial Services