Rychlá a drahá náplast na nečekané výdaje

Spotřebitelské úvěry bez nijak velkého papírování nabízí hned několik bank a společností. I když se podmínky jednotlivých bankovních ústavů od sebe liší, v zásadě si může klient vybrat buď účelový nebo bezúčelový úvěr, hotovostní či bezhotovostní úvěr anebo spotřebitelský úvěr na bydlení.

Jednotlivé typy úvěrů se odlišují především v tom, zda banka sleduje účel použití peněz či nikoliv. U bezúčelových úvěrů (hotovostních i bezhotovostních) banka nesleduje účel užití půjčených finančních prostředků. Získané peníze lze tedy využít plně podle přání klienta. Účelový úvěr čerpá klient na základě předložení faktur za dohodnuté zboží a banka v podstatě proplácí faktury.

Tak jako u každé půjčky, musíme i u spotřebitelských úvěrů počítat s tím, že zaplatíme na splátkách víc, než na kolik zněl úvěr. Pokud bychom počítali s půjčkou do jednoho roku, zaplatíme úroky minimálně dvanáct procent. Výše úročení se odvíjí od délky splácení a velikosti úvěru. Například Raiffeisen Bank nabízí jiné úročení stávajícím klientům a jiné novým klientům. Rozdíl mezi těmito sazbami jsou dvě procenta. "Nejdražší" peníze půjčuje GE Capital Bank (profil, názory), kde je roční úroková sazba 19 procent.

Kolik si můžeme půjčit

"Štědrost" některých bank je při spotřebitelském úvěrování neomezená, úvěr se tak může pohybovat až ve stovkách tisíc. Konkrétní výše úvěru bývá sjednávána s každým klientem zvlášť a závisí především na jeho možnostech platit řádně splátky. Některé banky si ale přesto stanovují minimální a maximální úvěrové limity. I v tomto případě ale rozhoduje schopnost klienta splácet. Velikost úvěru je pak počítána podle výše čistého měsíčního příjmu, případně druhu zástavy. (V případě Raiffeisen Bank se mohou například s úvěrem rozloučit všichni ti, jejichž čistá měsíční mzda nedosahuje deseti tisíc korun). Splácení je možné rozložit od jednoho měsíce do deseti let (tato maximální hranice je zpravidla pouze u úvěrů týkajících se bydlení).

Co všechno s sebou

K vyřízení spotřebitelského úvěru budeme potřebovat občanku, věk nad 18 let (u Raiffeisen alespoň 21 let) a potvrzení dokládající výši příjmu a tím i schopnost splácet splátky (banky vyžadují pro ověření zaměstnání také pevnou telefonní linku), doklady pro ověření adresy (zaplacený nájem, SIPO, výpis z účtu). V případě vyšší částky pak banky vyžadují ručitele nebo zástavu. Klient může dostat vyjádření do hodiny, může ale čekat i dva týdny. Všechny sledované banky tvrdí, že by vyřízení úvěru nemělo trvat déle než týden. Společnost Cetelem, která začala s produktem Osobní půjčky poměrně nedávno, zasílá do tří dnů od podání žádosti návrh úvěrové smlouvy klientovi domů. Poté záleží už pouze na něm, jak rychle potřebné dokumenty podepíše a vrátí zpět. Při kladném posouzení celé záležitosti banka peníze převádí nejraději na osobní konto, ze kterého mohou být peníze následně čerpány.

Více informacích o spotřebitelských úvěrech najdete v naší nové sekci spotřebitelských úvěrů.

Zdají se vám úroky bank vysoké? Myslíte, že letos poklesnou? Máte se spotřebitelskými úvěry osobní zkušenosti? Napište nám o nich.

autorka je redaktorkou týdeníku Profit