Pro pana Aleše ...
6. 12. 2000 | Filip Holba
Žlutá, červená nebo kreditní?
Filip Holba | 6. 12. 2000 | 17 komentářů
Fotbalovému týmu počet udělených žlutých či červených karet moc kreditu nepřidá. Jinak tomu může být v případě karet kreditních, které se u nás začínají rozdávat. Nejen fotbalistům, ale také vám, a někdy i ostatním členům rodiny ji za různých podmínek a s různými výhodami nabízí již sedm hráčů na zánovním kreditním hřišti.
Rozdíl mezi kreditní a debetní kartou je v tom, že debetní, u nás velmi rozšířené platební karty, se vždy váží k nějaké formě běžného účtu. Kreditní karta je naproti tomu formou půjčky, nástrojem pro manipulaci s úvěrovým rámcem, poskytnutým bankovním domem nebo jinou institucí. Veškeré transakce se sčítají jednou měsíčně. Držitel karty splácí každý měsíc stanovenou minimální částku (5-10 procent), může však splácet i více a tedy rychleji. |
Vezměme si příklady dvou lidí, kteří se v barvách pokutových karet dobře orientují, protože si už dávno vyhradili nedělní odpoledne na sledování fotbalových zápasů, ale v kartách kreditních zatím příliš jasno nemají. Pan Jeroným má nové auto, dobrou práci, málo volného času a účet v bance. Finance mu dělají spíše radost, než starost, ale vždy připravený úvěr na kartě je pro něj lákavý. Svůj triumf bude patrně hledat u ČSOB, Komerční banky nebo České spořitelny, neboť tyto bankovní domy nabízí pro své klienty relativně nízký úrok (cca kolem 1,2 procenta na měsíc, tedy asi patnáct procent ročně). U banky, kde o kartu zažádá, však musí mít veden alespoň několik měsíců běžný účet, který vypovídá o jeho finanční situaci.
Pan Aleš je na tom sice velmi dobře v rodinných vazbách a s volným časem, leč účty u bank – má-li nějaké, by raději ani neviděl. Obnovovatelný uvěr by se mu hodil, protože má stálé zaměstnání a nechce se mu čekat, až si našetří, raději by si hned nakoupil a postupně splácel. K dispozici jsou mu karty Maxim od Bank Austria Creditanstalt, Aura společnosti Cetelem, karta YES od Home Creditu a OK Karta od Mulstiservisu. K těmto vydavatelům karet stačí v zásadě jen zajít, předložit doklad výše příjmů (doklad o mzdě nebo daňové přiznání) a karta je na cestě. Nevýhodou je vysoký úrok – kolem dvě procenta měsíčně (přes 25 procent ročně).
Hledání té pravé
Naši dva fotbaloví fandové se tedy vydali hledat tu nejlepší kartu. Kromě úroku se budou jistě zajímat o úvěrový rámec (limit), který určuje maximální výši úvěru, systém splátek, kde je stanovena minimální měsíční splátka a o bezúročnou lhůtu, která stanoví, kdy nejpozději můžete splatit celý dluh, aniž byste zaplatili jedinou korunu na úrocích (karta Maxim a karta ČSOB). Téměř shodně se banky vypořádávají s čerpáním z bankomatů. Pokud to jejich karta umožňuje, zaplatíte fixní poplatek (kolem dvaceti korun) a půl až jedno procento z čerpané částky. Také ostatní údaje, shrnuté v naší tabulce budou hrát ve výběru roli.
| K části o Alešovi | K části Jeronýmově | |||||
| Maxim (Bank Austria Creditanstalt) | Aura (Cetelem) |
Yes (Homecredit) |
OK Karta (Multiservis) |
Inter Card (Komerční Banka) |
Karta ČSOB | Karta České Spořitelny |
| Typ karty | ||||||
| VISA mezinárodní | vlastní * | Maestro mezinárodní | vlastní * | EC/MC mezinárodní | VISA nebo EC/MC mezinárodní nebo domácí | VISA mezinárodní |
| měsíční úrok *** (roční) | ||||||
| 1,95 (23,4) | 1,98 (23,8) | 2,2 (26,4) | 2,45 (29,4) | 1,38 (16,5) | 1,1 (13) | 1,2 (14,5) |
| podmínky vydání | ||||||
| čistý příjem min 7000,- / měs. | doklad výše příjmů | pouze pro klienty (předchozí nákup na úvěr u Home Credit + spolehlivé splácení) | doklad výše příjmů | min. 6 měsíců B-konot nebo Exreskonto u KB nebo 3 měs. A-konto ** | min. 3 měsíce vedený účet + složení 100 tis. korun na termínovaný vklad | 6 měsíců vedený základní účet u ČS + doklad výše příjmů |
| bezúročná lhůta | ||||||
| 14 dnů od vydání výpisu | ne | ne | ne | ne | jeden měsíc od vydání výpisu | ne |
| poplatek za vydání | ||||||
| zdarma | zdarma | zdarma | 1.5% z limitu | 350,- / rok | 300,- jednorázově + 350,- za dva roky (tuzemská) nebo 1000,-/rok (mezinárodní) | 600,- / rok |
| poplatek/měsíc | ||||||
| 60,- | zdarma | zdarma | zdarma | 50,- | zdarma | zdarma |
| poplatek za výpis | ||||||
| 7,- | 11,- | 17,- | zdarma | 3,- | součást výpisu běžného účtu | zdarma |
| cestovní pojištění | ||||||
| 300,-/rok | ne | ne | ne | zdarma | zdarma | |
| pojištění splátek | ||||||
| 0,7% z úvěrového limitu / rok | 1,75% z měsíční splátky za měsíc | ne | ne | ne | ne | ne |
| min. měsíční splátka | ||||||
| 10% z nesplaceného dluhu | 5% z limitu | 4% z limitu | 5% z limitu | 10% z nesplaceného dluhu | splacení celého dluhu do jednoho měsíce | 10% z limitu |
| úvěrový rámec | ||||||
| 10 - 180 tis. | do 60 tis. | 15 - 30 tis. | 10 - 75 tis. | 20 - 100 tis. | dvojnásobek měsíčního příjmu (nad 50 tis. musí být kryt vkladem na účet u ČSOB) | 20% ročního příjmu |
| doplňkové karty | ||||||
| až šest karet k jednomu limitu (40 korun měsíčně za každou kartu navíc) | ne | ne | ne | jedna doplňková karta(poplatek je 350 korun ročně) | ne | |
| * platná v rozsáhlé sítí smluvních prodejen | ||||||
| ** A-konto – základní vklad 50 000,- a 20 000,- pravidelné úložky ** B-konto – min. 1000,- a 500,- každá úložka ** Expreskonto – první úložka 30 000,- a každá další 1000,- | ||||||
| *** výše úroků není pevně stanovena a může se vyvíjet v závislosti na úrokové politice banky | ||||||
A s kým půjdete vybírat kartu Vy?
Nebo si počkáte na nabídku dalších bankovních domů, které si nechtějí nechat ujet dosud se teprve rozjíždějící vlak?
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
9. 12. 2000 14:47
Pro s prumernym prijmem, ktery hleda mezinarodni kartu na to, aby s ni mohl temer vsude platit a nepredpoklada, ze by si na ni nadlouho pujcoval, asi opravdu zatim Maxim nema konkurenci. Ja jsem si ji poridim mj. proto, ze nektere platby do ciziny jsou jakymkoli jinym zpusobem silene komplikovane. Jeste kdyby snizili fixni poplatky...
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
6. 12. 2000 12:53, SkrivanekT
Tak jsem to myslel.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
V diskuzi je celkem (17 komentářů) příspěvků.