Zdroj: Shutterstock
Hypotéky nezlevňují ani s příchodem podzimu. Úroky dále klesají jen nepatrně, podobně jako celý letošní rok. Ukazuje to nejnovější statistika Swiss Life Hypoindex.
Průměrná nabídková sazba hypoték ke 2. říjnu se podle dat z bank snížila oproti předchozímu měsíci o čtyři bazické body na 5,34 procenta.
„Je vidět, že banky ještě nezohlednily další snížení základní úrokové sazby České národní banky (ČNB) z minulého týdne. Je ale otázkou, zda se ho vůbec rozhodnou do svých hypotečních sazeb nějak zapracovat. Nebo budou i nadále sazby snižovat spíše kosmeticky,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
ČNB minulý týden snížila svoji klíčovou dvoutýdenní reposazbu o čtvrt procentního bodu na aktuálních 4,25 procenta. Od počátku letošního roku to bylo už šesté snížení této sazby, která celkově klesla o 2,5 procentního bodu. Oproti tomu průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu ve stejném období klesla jen o 0,68 procentního bodu.
Autoři Hypoindexu upozorňujkí, že rozdíl mezi dvoutýdenní repo sazbou a průměrnou nabídkovou sazbou hypoték roste. Teď je to 1,09 procentního bodu ve prospěch centrální banky. V květnu 2022, kdy byl Swiss Life Hypoindex na stejné úrovni jako nyní, byla sazba ČNB 5,75 procenta, tedy rozdíl ve prospěch bank činil 0,42 procentního bodu.
Bankéři však dlouhodobě upozorňují, že vývoj dvoutýdenní repo sazby ČNB nemá na hypoteční úroky zásadní vliv. Banky totiž odvozují své hypoteční úroky od dlouhodobých tržních sazeb, vývoje ekonomiky, bonity klienta a také konkurence na trhu.
Podle Sýkory budou finanční instituce se zlevňováním hypoték opatrné i nadále. „Úroky hypoték tak budou na konci letošního roku hranici čtyř procent atakovat spíše výjimečně,“ podotkl.
Jedním z aktuálních důvodů je novela zákona, která od září upravuje podmínky pro předčasné splacení hypoték. Banky ji totiž považují za nedostatečnou pro omezení takzvané hypotéční turistiky, tedy cestování mezi institucemi za lepší sazbou. Banky mohou klientům nově naúčtovat poplatek až čtvrt procenta z nesplacené jistiny za každý započatý rok zbývající do nové fixace – v součtu nejvýše jedno procento. Původně lobbovaly za sankci až dvě procenta.
„V extrémních případech dokonce hrozí, že klient zaplatí za předčasné splacení méně než před novelou, a to z důvodu výpočtu poplatku za předčasné splacení. Proto ke zlevňování sazeb s touto novelou pravděpodobně nedojde. K výraznějšímu zlevnění by mohlo dojít až v příštím roce,“ míní Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.
Hypoteční expert Libor Ostatek ze společnosti Golem Finance odhaduje, že výraznější pokles hypotečních úroků přijde během prosince. „V optimistickém scénáři očekávám v prosinci pokles průměrných sazeb hypoték o 0,2 až o 0,3 procenta. Do té doby budou hypoteční úroky stagnovat, protože k většímu zlevňování hypoték banky nyní nic nenutí,“ říká Ostatek.
Důvodem je podle něj to, že banky se teď potýkají se zpracováním velkého objemu hypoték a své letošní obchodní plány v hypotékách už splnily.
„Ke zlevnění hypoték v prosinci dojde proto, že banky budou chtít sjednávat hypotéky, které budou klienti podepisovat v lednu. A už v prosinci si i za cenu výhodnějších úroků budou chtít vytvořit dobrý základ pro splnění svých plánů na příští rok,“ vysvětluje Ostatek.
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 procent LTV při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,34 % byla v říjnu 21 155 korun. V porovnání se zářím, kdy byla 21 248 korun, tedy klesla o necelou stokorunu. Od začátku letošního roku klesla o 1434 Kč.
Nastěhujte se do vlastního! Poradíme.
Na nový dům či byt najdeme hypoteční úvěr s nejvýhodnějšími podmínkami. Stejně jako půlmilionu klientů před vámi.
Olga Skalková
Sdílejte článek, než ho smažem
