Zdroj: Shutterstock
„Byli jsme na dovolené v Itálii, v Pescaře a zamilovali se do místa. Rozhodli jsme se, že si tam koupíme byt. Jeden pěkný jsme našli. Původně jsme uvažovali o půjčce u banky, ale nabídky se nám zdály nevýhodné. Navíc bychom museli ručit nemovitostí v Čechách, a to jsme nechtěli. Nakonec jsme si půjčili od rodičů,” říká čtenářka Michaela.
Byt o velikosti přes 60 metrů čtverečních u moře je vyšel v přepočtu na 2,3 milionů korun a dalších zhruba půl milionu korun zaplatili za rekonstrukci. „Několik známých mi říkalo, že zvažuje stejnou investici,” dodává Michaela.
Zájmu o zahraniční nemovitosti, které mnohdy bývají levnější než v Česku, si všimla Air Bank. Nově umožňuje účelovou hypotéku na koupi nemovitosti v cizině. Z tuzemských bank má srovnatelný produkt ČSOB. Ostatní banky nabízejí „jen” americkou hypotéku, která je však méně výhodná.
„Mezi našimi klienty vnímáme zájem o pořízení nemovitosti v jiné zemi, a to obvykle v přímořských nebo horských lokalitách. Napomohlo tomu i oživení tohoto trhu po odeznění koronavirové pandemie. S naší hypotékou si klienti nyní mohou v zahraničí pořídit byt, dům, chatu nebo chalupu, které mohou využívat pro vlastní rekreaci a po zbytek roku je třeba pronajímat,“ říká Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.
Pro sjednání hypotéky na pořízení nemovitosti v zahraničí v Air Bank a v ČSOB je však zapotřebí splnit několik podmínek navíc:
Hypotéku pak může získat až na 80 procent hodnoty zástavy, se splatností až třicet let a za stejnou úrokovou sazbu jako hypotéku poskytovanou na nemovitosti v Česku.
Podle Air Bank nejnižší úrokovou sazbu od 5,49 procenta ročně aktuálně klienti získají u hypotéky ve výši od 5 milionů korun s fixací na 5 a více let. „Vycházíme tím vstříc další skupině klientů. I když nejde o masovou záležitost, zájemce už evidujeme,“ říká mluvčí Roman Macháček. Sjednání a vedení hypotéky je možné on-line a je zdarma. Stejně tak jako změny výše úvěru a termínu splátek, mimořádné splátky nebo předčasné splacení hypotéky kdykoliv během fixace.
Samotná hypotéka je poskytována v českých korunách a stejně tak ji klient i v korunách splácí. Podle Macháčka ji Air Bank obecně umožňuje na koupi nemovitosti v zemích Evropské unie i dalších „dovolenkářských“ destinacích, ale neplatí to vždy.
„Pokud jde o Albánii, Dominikánskou republiku a Thajsko, z těchto tří zemí bychom podle platných nařízení nemohli klientovi poskytnout hypotéku na pořízení bytu nebo domu v Albánii, u těch ostatních dvou zemí by to možné bylo,“ upřesňuje Macháček.
Na rozdíl od klasické hypotéky nelze podle něj u tohoto produktu počítat ani s daňovým odpisem úroků, protože úvěr neslouží k financování bytových potřeb v České republice.
Podle Patrika Madla, mluvčího ČSOB, vhodnost zemí pro poskytnutí hypotéky na nemovitost v zahraničí banka posuzuje individuálně. V ostatních parametrech obě banky postupují obdobně.
„Pokud je objektem hypotečního úvěru nemovitost v zahraničí, nemá toto vliv na výši úrokové sazby a na jiné podmínky uzavření hypotečního úvěru. Posouzení hypotečního úvěru prochází standardním procesem. V zajištění takového hypotečního úvěru ale musí být vždy nemovitost, která se nachází na území Česka,“ potvrzuje Madle.
Na financování koupě zahraniční nemovitosti je možné u ostatních bank požádat o takzvanou americkou hypotéku. Nabídka je v českých bankách poměrně velká. Ve svém portfoliu ji má Česká spořitelna, Komerční banka, Raiffeisenbank, Moneta, Fio, UniCredit, Creditas, mBank a Oberbanka.
A také ČSOB. Naopak Air Bank tento typ úvěru nezavedla a zatím ho neplánuje. Jde typicky o úvěr do 70 procent zástavní hodnoty, maximální doba splatnosti je 20 let a úroková sazba je vyšší než u běžných hypoték.
„U americké hypotéky je sazba zpravidla o jeden procentní bod vyšší než u účelové hypotéky,“ říká Libor Ostatek, expert na hypotéky a zakladatel společnosti Golem Finance.
K zavedení účelové hypotéky na nemovitosti v zahraničí se další banky zatím nechystají. A to ani Česká spořitelna, která tento produkt v minulosti ve svém portfoliu měla. „V nejbližší době neplánujeme poskytovat financování nemovitosti v zahraničí jiným typem úvěru než americkou hypotékou,“ odpovídá mluvčí České spořitelny Lukáš Kropík. Souvisí to s AML pravidly banky, kterými se snaží předcházet praní špinavých peněz.
Podle něj sazby americké hypotéky na pětileté fixaci v České spořitelně nyní začínají od 6,44 procenta. „Sazby se stanovují individuálně a mohou pohybovat na podobné úrovni, jako u klasických hypoték,“ dodal Kropík.
Hledáte výhodnou hypotéku? Poradíme!
Porovnáme hypoteční úvěry a pomůžeme vám vybrat ten nejvýhodnější. Ať refinancujete, nebo potřebujete nový úvěr.
Jako alternativu k americké hypotéce má Oberbank produkt nazvaný Hypotéka bez hranic. Jeho využití je ale omezené – banka ho poskytne pouze pro pořízení nemovitosti v Rakousku, v Německu nebo na Slovensku. Výhodou je, že Oberbank podle své mluvčí Moniky Heiserové akceptuje jako zajištění pořizovanou nemovitost přímo v těchto zemích.
„Maximální výše je pak 75 procent hodnoty zástavy, splatnost nejvíc 20 let. Úroková sazba u pětileté fixace je od 6,45 ročně. Pokud klient disponuje prokazatelnými a udržitelnými příjmy v eurech, je možné hypotéku čerpat v eurech a nyní je od úroku 4,55 procenta ročně,“ dodává Heiserová.
Je také možné požádat o hypotéku v zemi, kde si nemovitost lidé kupují. Podmínky poskytnutí úvěru se ale napříč zeměmi výrazně liší a je dobré znát místní trh. Také může být problém s komunikací banky na dálku.
Své zkušenosti s tím mám čtenář Jiří. Hypotéku si vzal už před patnácti lety ve španělské bance na nákup domu u španělského pobřeží. „Tehdy to šlo celkem hladce, stačilo doložit příjmy v Česku, přeložené a ověřené notářem, pak kupní smlouvu a osobní doklady. Jako s občany Evropské unie s námi neměli problém,“ říká Jiří. Úrok tehdy dostal pouze minimální: 0,123.
„Před asi dvěma lety nám úrokovou sazbu zvedli, nyní je tři procenta, ale už úvěr doplácím, tak mě to netrápí. Poslední roky došlo také ke zpřísnění podmínek kvůli AML zákonu proti praní špinavých peněz a už se nám několikrát stalo, že nám v bance zablokovali účet. Takže z něj neodcházely platby na splátky a na platby energií. Chtěli po nás osobní ověření dokladů, takže jsme tam už párkrát letěli jen kvůli tomu,“ dodává Jirka.
Olga Skalková
Sdílejte článek, než ho smažem
