Hypotéky zlevnily, ukazují nová čísla z bank

Petr Kučera | rubrika: Co se děje | 8. 3. 2023
Měsíční splátka průměrné hypotéky se vrátila na úroveň loňského léta. Experti ale nevěří, že by úrokové sazby měly do podzimu výrazněji klesnout.
Hypotéky zlevnily, ukazují nová čísla z bank

Zdroj: Shutterstock

Průměrná nabídková sazba hypoték klesla na 6,27 % p. a., ukazuje statistika Fincentrum Hypoindex. Jde o data z většiny tuzemských bank k 6. březnu a týkají se úvěrů do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV).

Pokles o deset bazických bodů je nejvýraznější za poslední dva roky. Před měsícem byla průměrná nabídková sazba 6,37 %. V posledních dvou letech až na výjimky stále rostla – klesla pouze loni v září (o pět bazických bodů) a říjnu (o tři body).

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun se splatností 25 let (při zmíněné sazbě 6,27 % a do 80 % LTV) klesla v březnu o 209 korun na 23 132 korun. „Výše měsíční splátky se tak vrátila na úroveň loňského léta,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

úroky u hypoték vývoj

Vývoj průměrné nabídkové sazby. Zdroj: Fincentrum Hypoindex

V uplynulém měsíci zlevnily všechny fixace od jednoho roku do deseti let, a to i v případě úvěru na 80 % odhadní ceny nemovitosti. Nejvýraznější změnu zaznamenaly tříleté fixace, které poklesly o 15 bazických bodů na 6,39 % p. a. (do 80 % LTV), případně na 6,62 % (nad 80 % LTV).

Jednoleté fixace zlevnily podle Hypoindexu o 0,12 procentního bodu. Banky je teď nabízejí v průměru za 6,64 % (do 80 % LTV), případně za 6,14 % (nad 80 % LTV).

Úrokové sazby pětiletých fixací klesly o devět bazických bodů a dostaly se tak na stejnou úroveň jako desetileté fixace, které poklesly pouze o tři bazické body na 6,03 % (do 80 %) a na 6,27 % (nad 80 %).

„Banky s vidinou přicházejícího jara a tím zahájení stavební sezóny začaly aktivněji přistupovat ke své cenotvorbě a v souvislosti s konkurenčním bojem začaly některé z bank snižovat úrokové sazby hypoték,“ říká Sýkora.

Nabídkové sazby v předchozím měsíci snížily Česká spořitelna, Komerční banka, Moneta Money Bank a Air Bank, vyplývá z údajů společnosti Golem Finance. Úrokové sazby měnila také Raiffeisenbank – ale ne směrem dolů.

Hledáte výhodnou hypotéku? Poradíme!

Porovnáme hypoteční úvěry a pomůžeme vám vybrat ten nejvýhodnější. Ať refinancujete, nebo potřebujete nový úvěr.

„Současné drobné snížení může spolu s poklesem hodnoty některých nemovitostí přeci jenom hypoteční trh trošku rozhýbat. Nicméně toto případné oživení bude jen drobnou náplastí na obrovský výpadek, které hypoteční trh zaznamenal v předchozím roce,“ říká Sýkora.

Bankovní rada České národní banky bude opět rozhodovat o nastavení základních úrokových sazeb na konci března. Dvoutýdenní repo sazba ale zřejmě i po březnovém jednání bankovní rady zůstane sedm procent, očekává Sýkora.

„Prognózy pro letošní rok se nevyvíjí úplně nejlépe. Stejně tak jako ČNB upravuje svoje odhady letošní inflace z 9,1 % na téměř 11 %, tak se dá očekávat, že i případné snižování základních sazeb se posouvá. Původní optimistické odhady jejich snižování už na podzim letošního roku se nezdají příliš reálné. Pokud tedy vůbec dojde letos k poklesu, tak ho můžeme čekat až na konci roku, případně až počátkem roku 2024,“ upřesňuje Sýkora.

Únorový pokles úrokových sazeb hypoték potvrzuje také společnost Golem Finance. Ukazatel GOFI 70, který sleduje nabídky hypotečních úvěrů do 70 % LTV (odhadní ceny nemovitosti), klesl v únoru na 6,16 % z lednových 6,22 %. Průměrná sazba skutečně sjednaných hypoték klesla na 5,98 % z lednových 6,06 %.

„Hypoteční trh se začíná probouzet. Pomalu začíná růst poptávka po hypotékách a v únoru jsme viděli i pokračování trendu snižování úrokových sazeb. Bohužel v únoru oproti tomuto trendu postupně rostla i cena peněz a dostali jsme se tak na tenký led, kdy spíše očekávám, že banky budou držet současné sazby,“ říká Libor Vojta Ostatek ze společnosti Golem Finance,

„Není ale vyloučeno, že se některá z bank vydá cestou mírného navýšení. Na pohyb ceny peněz nahoru a dolů jsme už ale zvyklí a situace se může otočit ze dne na den a banky v březnu sazby sníží. Každopádně výraznější snižování úrokových sazeb v březnu nečekáme,“ dodává Ostatek.

Petr Kučera

Autor článku Petr Kučera

Šéfredaktor webu Peníze.cz. Zaměřuje se na širokou oblast osobních financí a spotřebitelských témat. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Vedl zpravodajství České... Další články autora.

Držíte se udržitelnosti?

Držíte se udržitelnosti?

Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+4
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Levnější hypotéky? Banky vysvětlují, proč teď nesníží úroky

22. 3. 2024 | Olga Skalková

Levnější hypotéky? Banky vysvětlují, proč teď nesníží úroky

Cenu hypoték ovlivňuje především cena dlouhodobých zdrojů a nikoli základní sazba ČNB, připomínají bankéři. Brzdou je také snadná možnost předčasného splacení.

ČNB dál snižuje sazby. Stejným tempem jako minule

20. 3. 2024 | redakce Peníze.CZ

ČNB dál snižuje sazby. Stejným tempem jako minule

Bankovní rada České národní banky na svém dnešním jednání rozhodla o snížení úrokových sazeb o 0,5 procentního bodu na 5,75 procenta počínaje 21. březnem. Jde o nejnižší hodnotu od... celý článek

Banky omezují delší fixace. Nová čísla o hypotékách

7. 3. 2024 | Petr Kučera | 1 komentář

Banky omezují delší fixace. Nová čísla o hypotékách

Průměrná úroková sazba nově nabízených hypotečních úvěrů v Česku se za poslední měsíc prakticky nezměnila. Pro úvěr do 80 procent odhadní hodnoty nemovitosti (LTV) je sazba 5,62 % p.... celý článek

Hypotéky mají dva krále. Žebříček bank podle prodejů

12. 2. 2024 | Olga Skalková | 4 komentáře

Hypotéky mají dva krále. Žebříček bank podle prodejů

Loňský rok ovládla Hypoteční banka, když po čtyřech letech předběhla svého největšího konkurenta. Česká spořitelna zůstává jedničkou v celkovém objemu splácených hypoték.

Hypotéky výrazně zlevnily, ukazují nová čísla z bank

9. 2. 2024 | redakce Peníze.CZ

Hypotéky výrazně zlevnily, ukazují nová čísla z bank

Průměrná úroková sazba nově nabízených hypotečních úvěrů v Česku klesla na nejnižší hodnotu od června 2022. Ukazuje to statistika Swiss Life Hypoindex.

Partners Financial Services