Zdroj: Shutterstock
Tuzemské banky nabízely na začátku dubna hypotéky v průměru za 4,88 procenta, vyplývá z nejnovější statistiky Fincentrum Hypoindex. Po dalším zvýšení základních sazeb České národní banky se dá očekávat, že úroky překročí pět procent. A je možné, že ČNB v květnu znovu zvýší sazby, takže hypotéky dál zdraží.
V zemích eurozóny se přitom hypotéky nabízejí za úrok kolem 1,5 procenta. Zvětšující se rozdíl v sazbách proto vyvolává zájem některých Čechů o hypotéku v eurech. Je vůbec možné, aby si ji český občan u tuzemské banky vzal?
Ano, ale jen pro úzkou skupinu zájemců. „Úvěr v eurech si může vzít žadatel, který má příjem v eurech. Ten mu musí s rezervou pokrýt požadovanou splátku. Dále je potřeba, aby měl trvalý pobyt v České republice a zároveň bydlel na území České republiky,“ říká mluvčí Oberbank Monika Heiserová.
Nejčastějšími klienty u eurových hypoték jsou podle ní takzvaní pendleři, tedy lidé dojíždějící za prací do ciziny. Dále klienti, kteří si z vlastní firmy vyplácejí mzdu v eurech – za předpokladu, že firma má přeshraniční působnost a fakturuje v eurech. A také manažeři, jimž mateřská nadnárodní firma vyplácí mzdu v eurech. Nebo třeba podnikatelé, pokud eura fakturují.
„Úvěr v eurech lze využít – stejně jako u úvěrů v korunách – například na koupi nemovitosti, rekonstrukci, refinancování. Čerpat lze koruny nebo eura, podle toho, jaký je účel úvěru a domluva s klientem,“ upřesňuje Heiserová.
„Výše úrokové sazby se odvíjí od výše úvěru, hodnoty nemovitosti, která vstupuje do úvěru jako zajištění a od bonity klienta. Roli hraje také typ úvěru – například úvěry na vlastní bydlení mívají o něco příznivější úrokové sazby než hypoteční úvěry na financování investiční nemovitost. Rámcově lze říci, že aktuální úrokové sazby se pohybují od dvou procent,“ dodává mluvčí.
Poptávka po hypotéce v eurech podle Heiserové roste s tím, jak stoupají úrokové sazby na korunových úvěrech.
Ostatní banky však potvrdily, že eurové hypotéky aktuálně nenabízejí a ani o tom neuvažují. Podle Libora Ostatka, šéf poradenské společnosti Golem Finance, která prodává hypotéky většiny tuzemských bank, je to dáno oprávněnými obavami z kurzového rizika cizoměnových hypoték.
„Hypotéka je úvěr na dvacet až třicet let a pro banky je těžké předvídat, jak dlouho bude mít klient příjem v eurech. Na vývoj kurzu se v tak dlouhém období nedá moc spekulovat, takže se nedivím, že banky nechtějí jít do takového rizika,“ říká Ostatek.
„Moc dobře si navíc pamatují na situaci v Maďarsku a v Polsku, kde se rozšířily hypotéky v cizí měně, především ve švýcarských francích a v eurech. Když pak před více než deseti lety došlo k velkému oslabení národní měny, dlužníkům vzrostl dluh tak, že ho neměli šanci do konce života splatit a případný prodej hypotéky by ani zdaleka nepokryl hodnotu jejich nemovitostí. V obrovských problémech se pak ocitly i samotné banky,“ připomíná Ostatek.
Zahraniční zkušenosti zmiňuje i mluvčí Fio banky Jakub Heřmánek. „Příkladem, kdy se podobný postup bankám nevyplatil, by mohla být situace v roce 2010 v Maďarsku, kdy v důsledku krize a oslabení národní maďarské měny klienti nemohli splácet cizoměnové hypotéky,“ říká.
Velký rozdíl mezi úroky a jazyková blízkost láká některé Čechy vzít si hypotéku na Slovensku. Například ve Slovenské spořitelně se pohybují úroky u pětileté fixace od 1,19 procenta, při desetileté fixaci od 1,69 procenta.
I v tomto případě však může takovou cestu k výhodnější hypotéce využít jen omezená skupina Čechů. Základní podmínkou totiž je, že zájemce se musí zaručit nemovitostí na Slovensku.
„Českým občanům, kteří žijí v České republice a chtěli by hypotéku v eurech na nákup nemovitosti v České republice, hypotéku poskytnout můžeme. Takový úvěr je však nutné zabezpečit vhodnou nemovitostí, která se nachází na území Slovenské republiky. Ručení zahraniční nemovitostí možné není,“ říká Lukáš Havlík z tiskového oddělení Slovenské spořitelny.
Banka zkoumá bonitu klienta a nemovitost, kterou je úvěr zajištěný. „Při úvěru do 70 procent hodnoty zastavené nemovitosti nemusí klient prokazovat účel úvěru,“ dodává Havlík. Podle něj sice banka po klientovi nepožaduje, aby měl příjem v eurech, ale splácet ji musí jen rovnou v eurech.
„Splátka musí přijít na úvěrový účet klienta v eurech, protože inkaso z účtu v jiné měně a jiném státě neprovádíme. Klienti to řeší běžným převodem z jakéhokoliv jiného účtu v jiné zemi. Jeho peníze pak skončí na takzvaném předplatku a zúčtují se jako splátka úvěru v den splatnosti splátky. Je přitom třeba si ohlídat přepočet dostatečné sumy na převod na eura,“ upozorňuje Havlík.
Také Tatra banka poskytuje hypotéky občanům Česka jen za předpokladu, že jako záruku nabídnou nemovitost na území Slovenska a splní všechny legislativní požadavky při posuzování úvěru.
„Klient má pak možnost získat Americkou hypotéku Tatra banky. Jde o bezúčelový úvěr, nezkoumáme tedy účel použití finančních prostředků. Počet takových českých klientů je však v našem portfoliu úvěrů na bydlení zanedbatelný,“ říká mluvčí Simona Miklošovičová.
Podle sazebníku Tatra banky začínají úroky na pětileté fixace od 1,59 procenta ročně, u desetileté od 1,89 procenta.
Olga Skalková
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
14. 4. 2022 10:18, Markus
Pryč s korunou, na co si tady hrajeme? Na Švýcarsko? Navíc ČR je prakticky závislá na ekonomikách v eurech. To co naženeme na výhodnějším kurzu, sežerou banky na poplatcích za konverzi.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
14. 4. 2022 11:31
zlata nase koruna drsmesiji trvale euro nikdy nebrat
V diskuzi je celkem (15 komentářů) příspěvků.