Hypotéky s novým rokem nezdražily, ukazují čísla z bank

Jiří Hovorka | rubrika: Aktuality | 17. 2. 2021 00:01 aktualizováno 10:55
Hypotéky s novým rokem nezdražily, ukazují čísla z bank

Zdroj: Shutterstock

Průměrný úrok hypoték v lednu podesáté v řadě klesl, konkrétně na 1,94 % z prosincových 1,96 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování.

Loni v lednu dosahoval průměrný úrok 2,36 %, v březnu dokonce 2,44 %. Pak ale „peníze začaly zlevňovat“ kvůli koronavirové krizi. Česká národní banka snížila svou základní úrokovou sazbu postupně z 2,25 % na nynějších 0,25 %. Od té doby sazby hypoték klesají, i když v posledních měsících sílí hlasy o brzkém odrazu od dna. 

„Vzhledem k tomu, že cena zdrojů již několik měsíců roste a pozvolna se zvyšuje i rizikovost úvěrů, je pokračující pokles průměrné sazby překvapující. Podíl nesplácených úvěrů ale zatím není tak vysoký, jak banky očekávaly při první vlně pandemie,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční specialista společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Vývoj průměrné úrokové sazby hypoték od roku 2003.

„Sazba nových hypotečních úvěrů se velmi věrně (se zpožděním několika měsíců) drží vývoje střednědobých tržních sazeb. Ty se zase drží výhledu krátkodobých tržních sazeb, a ty se drží výhledu repo sazby. Čím jistější tedy bude, že ČNB začne letos zvedat repo sazbu (a bude v tom pokračovat i v dalších letech), tím spíš lze očekávat nárůsty všech ostatních úrokových sazeb v ekonomice včetně těch hypotečních,“ říká Michal Skořepa, analytik České spořitelny.

Ekonomové očekávají, že centrální banka sazby zvýší v druhé polovině roku, možná i opakovaně.

Autor: Michal Skořepa

Graf naznačuje, jak pevně je sazba z nových úvěrů na bydlení (svislá osa) navázána na střednědobé tržní sazby (vodorovná osa). Pokrývá měsíční data od počátku roku 2017, přičemž poslední tři známé měsíce (říjen až prosinec 2020) jsou znázorněny červeně. Úměra mezi oběma typy sazeb je z grafu vcelku zřejmá.

 „Naše prognóza očekává na podzim tohoto roku pětiletou tržní sazbu na úrovni kolem 1,4 %. V logice výše uvedeného grafu by to znamenalo, že do konce letoška by sazby u nových hypoték mohly vystoupat z dnešní úrovně na cca 2,4 %. V médiích se už objevily odhady, že by to mohlo být až kolem 3 %, což se ale ve světle výše uvedených údajů zdá být příliš vysoko,“ předpovídá Skořepa.

Ekonom ING Bank Jakub Seidler zase upozorňuje na to, že se do hry mohou vrátit omezení hypotečního trhu ze strany České národní banky.

Kupujete? Poradíme!

Dost bylo nájmu. Chcete do vlastního, ale váháte, z čeho to vlastní zaplatit? Hypotéka? Nebo úvěr ze stavebního spoření? Poradíme. My porovnáme nabídky, vy ušetříte.

„Rekordní růst hypoték v loňském roce byl vzhledem ke koronakrizi překvapivý, kromě poklesu hypotečních sazeb byl patrně popohnán i zrušením daně z převodu nemovitostí a také zrušením příjmových limitů pro žadatele o úvěr ze strany centrální banky. ČNB sice prozatím o možnosti znovuobnovení limitů nehovoří, jelikož patrně vnímala růst hypoték a cen nemovitostí v loňském roce jako spíše jednorázovou záležitost, lednová čísla však navazují na silný trend zájmu o hypotéky a pokud tento vývoj bude dále pokračovat, začne ČNB dle našeho názoru svůj postoj opět přehodnocovat a příjmové limity pro poskytování hypoték obnoví,“ říká Seidler.

Rekordní leden

Banky hlásí, že o hypotéky je dál velký zájem. Letos v lednu podle dat Hypoindexu sjednaly 8380 hypoték, což je druhé nejvyšší lednové číslo v historii. Rekord drží leden 2017 s počtem 8665 sjednaných smluv.

Dál roste objem nově poskytnutých hypoték: 24,942 miliardy korun je lednovým rekordem. Důvodem je hlavně výrazné zdražování nemovitostí. Kvůli tomu roste i průměrná výše poskytnuté hypotéky. V lednu dosáhla 2 976 346 korun.

„Růst průměrné výše hypotéky však v lednu přibrzdil. Zatímco během prosince stoupla o téměř 80 tisíc korun, v lednu to bylo o zhruba 10 tisíc. To může ukazovat na zpomalení růstu cen nemovitostí,“ říká Sýkora.

Jiří Hovorka

Autor článku Jiří Hovorka

O osobních financích píše od roku 2009. Začínal v Měšci, pak se stejným tématům věnoval v Aktuálně.cz, po sloučení s vydavatelstvím Economia se jeho texty objevovaly i v Hospodářských novinách. Dlouhodobě se věnuje důchodům,... Další články autora.

Líbil se vám článek?

+12
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

A tohle už jste četli?

Zlevňování hypoték končí. První velká banka zdražuje

25. 2. 2021 | Petr Kučera | 5 komentářů

Zlevňování hypoték končí. První velká banka zdražuje

Skupina ČSOB, do níž patří i Hypoteční banka a Českomoravská stavební spořitelna, oznámila zdražení úvěrů na bydlení.

Státní dluh ještě poroste. Žádnou paniku, uklidňuje hlavní poradce ČBA

24. 2. 2021 | Ondřej Tůma | 3 komentáře

Státní dluh ještě poroste. Žádnou paniku, uklidňuje hlavní poradce ČBA

„Naše ekonomika je na tom mnohem lépe, než by se mohlo z médií zdát,“ říká v rozhovoru Vladimír Staňura, hlavní poradce České bankovní asociace

Odpočet hypotéky z daní. Co se letos změnilo

21. 2. 2021 | Petr Kučera | 1 komentář

Odpočet hypotéky z daní. Co se letos změnilo

Jaká jsou pravidla pro odpočet úroků od základu daně? Od kdy platí nižší limit a pro koho? Komu může pomoct nové rozhodnutí Nejvyššího správního soudu? A jak se mění takzvaný časový... celý článek

Chcete bydlet? Na levnější nemovitosti nečekejte

20. 2. 2021 | Lucie Drásalová | 5 komentářů

Chcete bydlet? Na levnější nemovitosti nečekejte

Čekat, až zlevní nemovitosti, a ještě doufat, že se to potká s nižšími úroky hypoték, je nesmysl.

Jak si snížit daně. Tohle všechno teď můžete využít

17. 2. 2021 | Petr Kučera | 2 komentáře

Jak si snížit daně. Tohle všechno teď můžete využít

Na daních můžete zaplatit mnohem méně než patnáct procent z příjmů. Při vyplňování přiznání za rok 2020 lze využít odečitatelné položky a daňové slevy. Tady je aktuální přehled.

Hledáte nové bydlení?

Berzrealitky

Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.