Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Lepší důchodový systém

| rubrika: Komentář | 6. 3. 2017 | 19 komentářů
Důchody (ne)reformujeme už pár desítek let. Scházejí se komise, vymýšlejí, leč jejich návrhy málokdy spatří světlo světa. A když, pak jen modifikují stávající systém. Většinou k větší složitosti. Jen tak mimo soutěž představím vlastní koncept. Jeho výhodou je transparentnost a podpora rodiny, jako základního sociálního a ekonomického stavebního prvku společnosti.

Když přijde řeč na reformu důchodového systému, zpravidla se vedou nekonečné diskuze o tom, jestli je lepší zachovat stávající průběžný systém vyplácení důchodů, nebo jestli by bylo lepší zavést kapitálový systém postavený na fondech, ze kterého každý čerpá, co si během života „naspořil“. Já tvrdím, že nejlepší je kombinace obojího v rámci jednoho systému, kdy každý má svůj důchodový účet, ale odvody jsou rozděleny na tři části: vlastní důchodový účet, důchodový účet rodičů a státní důchodový účet (jakýsi účet solidarity). 

Individuální důchodové účty

Důchodový systém musí být maximálně transparentní. V prvé řadě je potřeba vést každému občanovi jeho individuální důchodový účet. Každý občan by měl mít možnost se jednoduše přihlásit přes internet a podívat se na náhled svého důchodového účtu, kde přesně uvidí, jaké platby tam kdy přišly, kolik tam má peněz a jaký by z toho dnes mohl čerpat doživotní důchod.

A bude-li mít naspořeno dost, ať si jde klidně do jakéhosi předčasného důchodu třeba ve čtyřiceti letech – proč v tomto směru lidi jakkoliv omezovat. Jen by za lidi v předčasném důchodu stát neplatil zdravotní pojištění jako za „regulérní“ důchodce, to by si každý musel hradit sám.

Investovat a šetřit!

Jasně, nachystat se na stáří. Dobře si vychovat hodně šikovných dětí, pořídit si byt, aby se nemusel platit nájem, a zahrádku, aby si člověk sám vypěstoval lacino dobroty.

Ale k tomu pořád investovat a šetřit.

Rádi poradíme s výběrem a pomůžeme porovnat:

Mezigenerační systém příspěvků

Nynější průběžný důchodový systém je vlastně také mezigenerační, z odvodů dnešních pracujících se financují důchody dnešním důchodcům. Ovšem celé to probíhá anonymně a málokterý důchodce si dnes uvědomuje, že nečerpá peníze, které do systému sám v minulosti odvedl, ale že čerpá peníze, které do systému nyní odvádějí jeho pracující děti nebo děti jeho souseda. Pojďme to udělat transparentně a zkombinovat systém průběžný a kapitálový.

Princip je jednoduchý. Ať už podnikám, nebo pracuji jako zaměstnanec, odvádím státu peníze na důchodové pojištění. Tento odvod by se automaticky přerozděloval tak, aby určitá část odvodů šla na můj vlastní důchodový účet, další část na důchodový účet mých rodičů a zbytek na státní důchodový účet, ze kterého by byla zajištěna výplata důchodů stávajícím důchodcům, starším generacím a do budoucna pak také jakési životní minimum všem, kteří z nějakých důvodů nebyli schopní pracovat a odvádět prostředky do důchodového systému.

Příklad: Moji rodiče jsou oba naživu, oba v důchodu. Já jsem výdělečně činný, stejně tak sourozenci. Mým rodičům by tak každý měsíc na jejich důchodový účet přicházely peníze z odvodů jejich dětí. Ty by čerpali jako důchod. Pokud by to nestačilo na minimální důchod, zbytek by jim byl doplácen ze státního důchodového účtu, neboť vlastní „kapitál“ na svém individuálním důchodovém účtu mít nebudou. Pro stávající důchodce se tedy nic nezmění, dostávali by stejný důchod, jen by viděli, kolik z toho jde přímo z odvodů jejich dětí.

Vedle toho by ale část mého odvodu šla i na můj vlastní individuální důchodový účet a část na zmíněný solidární státní důchodový účet. Až půjdu já do důchodu, budu přesně vědět, jaký mám na svém důchodovém účtu „naspořený“ kapitál. A průběžně mi tam pak bude chodit část odvodů mých dětí. Proto se vlastně jedná o kombinaci kapitálového a průběžného systému.

Až rodiče zemřou, může se zvednout poměrná část odvodu na vlastní důchodový účet i na státní důchodový účet. A co se zůstatkem kapitálu na důchodovém účtu rodičů po jejich smrti? Ten by mohl jít klasicky do dědictví, jako jakýkoliv jiný kapitál.

Takový mezigenerační systém má nejen ekonomické výhody, ale také sociální. Motivoval by lidi mít víc dětí a dobře je vychovat. V podstatě bychom se tak trochu vrátili ke kořenům a upevňovali roli rodiny ve společnosti. Děti by se tak povinně, ale nepřímo po finanční stránce starali o své staré rodiče.

Kdo by neměl děti, musel by se spoléhat primárně na své vlastní „úspory“ na svém důchodovém účtu či v soukromých fondech. Principiálně je to spravedlivé, protože živit a vychovat jedno dítě od narození až do dospělosti stojí průměrnou rodinu zhruba dva miliony korun. Bezdětní mají výrazně nižší životní náklady, takže si o to víc můžou sami naspořit na důchod.

Jan Traxler

Jan Traxler

Privátní investiční poradce a ředitel společnosti FINEZ Investment Management

Přední český expert v oblasti investování. Prosazuje férovou provizi podílem na zisku. Zastánce dlouhodobých strategií s value přístupem. Preferuje investice, které generují pravidelný výnos a jejich hodnota dlouhodobě roste, tedy zejména kvalitní nemovitosti a dividendové akcie. Všechny jeho publikace najdete na www.finez.cz.

Kontakt: jan.traxler@finez.cz

Nejnověji na Finez.cz:

Poroste inflace? Ukončí ČNB intervence? Nakopne Trump ekonomiku USA? Bude dolar silnější než euro? Poroste cena zlata?

Co přinese rok 2017 na finančních trzích

Garantovaný minimální důchod

Navrhovaný systém by v mnohem větší míře zohledňoval „zásluhy“ každého jednotlivce. Výše důchodu by se přímo odvíjela od toho, kolik prostředků jsem si během života odvedl na svůj důchodový účet a kolik tam odvádějí moje děti. To by zároveň víc motivovalo lidi veškeré příjmy přiznávat, když budou vědět, že ty peníze primárně odvádějí sobě a svým rodičům, nikoliv „nenažranému státu“.

Zároveň by ale musel být garantovaný určitý minimální důchod pro všechny, i pro ty, kteří z nějakých důvodů odváděli málo, byli třeba dlouho nemocní či nezaměstnaní. Proto by musel vedle individuálních důchodových účtů existovat i státní důchodový účet, kam by šla část odvodů.

Nedokážu přesně říct, kolik procent z odvodu by mělo jít na důchodový účet rodičů, kolik na vlastní účet a kolik na státní účet. Snažím se jen popsat princip, jak by všechno mohlo fungovat, aby systém byl víc spravedlivý, víc transparentní, dlouhodobě udržitelný a sociálně prospěšnější než ten stávající.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+58
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

6. 3. 2017 10:24, josef

To ovsem neni hacek. Kdo nema, nebo nemuze mit deti, se holt musi postarat sam z penez, ktere za deti vydat NEMUSI.

Reagovat

 

+6
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Ramesse II. 06. 03. 2017 08:36)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

6. 3. 2017 7:08

Jediná správná reforma je řízený úbytek lidí. Na rozdíl od světa se lidi nemění vůbec. Takže zbytečných (a závislých na eráru) přibývá a přibývá.

Reagovat

 

-9
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (19 komentářů)

7. 3. 2017 | 12:52 | Pavel

Člověče umite číst? A pokud ano, četl jste ten článek? A pokud ano, je vás mozek schopen ten psaný text pochopit? A pokud ano, proč tvrdíte, že bezdětní lidé by neměli nárok na důchod, když v tom článku se píše pravý opak?...více

7. 3. 2017 | 10:07 | josef

To jsou vylhane veci. V mem rodnem meste na Vysocine, kde byla vzdy vetsi nezamestnanost nic takoveho nepozoruji: http://www.prace.cz/nabidky/trebic/ více

7. 3. 2017 | 9:41 | HonzaV

Zajímavý nápad. Bohužel, nemá žádný smysl uvažovat o nějakém dlouhodobém (více než 10 let) systému v prostředí, kdy nejdéle každé čtyři roky jsou volby, které to rozsekají na kusy.
I kdyby nebyly, podívejte se do historie...
více

7. 3. 2017 | 8:38 | ppetr1

zkuste tento system vysvetlit politikům v parlamentu.jsem si naprosto jistej,ze by toto neproslo.je to moc spravedlivy a průhledny system. zcela jiste by tento system fungoval desitky let. více

7. 3. 2017 | 7:53 | Arta

Tak si projděte nabídky firem na obsazení obyčejných zamestnaneckych pozic. Málokdy se přehoupnete přes 20 hrubého, většina pozic osciluje mezi 14 a 19 tisici hrubého. Pozice kde jsou teoreticky vyšší výdělky (bez dalšího...více

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2017 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK