V novém penzijku je poprvé víc lidí než ve starém

redakce Peníze.CZ | rubrika: Aktuality | 12. 2. 2025 | 3 komentáře

Zdroj: Shutterstock

Ve fondech doplňkového penzijního spoření se snaží zajistit na důchod už dva miliony lidí. Poprvé v historii tak má nové penzijko víc klientů než staré penzijní připojištění. Vyplývá to ze statistik Asociace penzijních společností.

U některé z penzijních společností ke konci roku 2024 spořilo či investovalo na důchod celkem 3 982 128 lidí. Penzijní společnosti jim spravovaly majetek ve výši 605 miliard korun – o 9,5 miliardy více než před rokem.

V účastnických fondech doplňkového penzijního spoření bylo ke konci roku 1 999 686 lidí, objem jejich spravovaného majetku dosáhl 228,5 miliardy korun. V transformovaných fondech, do nichž se od konce roku 2012 už nedá vstupovat, si nadále spořilo 1 982 442 účastníků – s objemem spravovaného majetku zhruba 376,5 miliardy korun.

S koncem minulého roku se zvýšil průměrný měsíční počet přestupů ze starého do nového penzijka.

„Už v první polovině loňského roku jsme se změnou legislativy zaznamenali, že lidé díky usnadnění přechodu ze starého do nového penzijka tuto možnost využívají výrazně více. S koncem roku se tempo přechodů ještě zvýšilo až na průměrných 18 tisíc měsíčně,“ říká Aleš Poklop, prezident Asociace penzijních společností ČR.

Od poloviny roku 2024 se zpřísnila pravidla pro nárok na státní příspěvek a případně i na daňový odpočet.

Chcete si i v penzi plnit sny? Poradíme!

Najděte si nejvýhodnější penzijní spoření a získejte státní příspěvky i slevy na dani. Podpořit vás může i zaměstnavatel.

Chci spokojenou budoucnost

Lidé podle Poklopa vnímají dobré výsledky dynamických a vyvážených fondů, proto do nového penzijka přecházejí častěji než dříve.

V roce 2024 účastnické fondy zhodnotily prostředky klientů v průměru o 12,54 % u dynamických investičních strategií, o 7,32 % u vyvážených strategií a o 3,41 % u konzervativních. Podrobné výsledky jsme přinesli na začátku roku.

Za posledních šest let zaznamenaly účastnické fondy zhodnocení o 9,63 % p. a. u dynamických fondů, o 5,7 % p. a. u vyvážených a o 1,99 % p. a. u konzervativních.

Staré versus nové fondy

Do konce roku 2012 jste si mohli sjednat penzijní připojištění. Důchodová reforma prosazená vládou Petra Nečase od roku 2013 přinesla změnu: z dosavadního penzijního připojištění se staly transformované fondy – normálně dál fungují, ale už do nich nemůžou vstupovat noví zájemci. Od roku 2013 si lze sjednat doplňkové penzijní spoření – účastnické fondy.

Tady jsou nejpodstatnější rozdíly mezi oběma typy fondů:

Zatímco v transformovaných fondech musí penzijní společnost garantovat každý rok nezáporný výsledek, u účastnických fondů takovou povinnost nemá. Může tak investovat i s odvážnější strategií, na druhou stranu s rizikem ztráty.
U nových fondů neexistuje takzvaná výsluhová penze, umožňující z transformovaných fondů vybrat po patnácti letech spoření polovinu peněz. Na druhou stranu například předdůchody lze čerpat jen z nových účastnických fondů.
Liší se i maximální poplatky, které zákon umožňuje penzijním společnostem účtovat. U transformovaných fondů je to 0,8 procenta ročně ze spravovaných peněz a 10 procent ze zisku, tedy z ročního zhodnocení. U účastnických fondů je to 0,4 procenta ze spravovaných peněz u povinného konzervativního fondu a rovné jedno procento u všech dalších fondů plus 10 procent ze zisku u povinného konzervativního fondu a 15 procent u všech ostatních.
Naopak se neliší třeba výše státního příspěvku nebo možnost daňových odečtů. A od roku 2016 jsou i stejné podmínky pro věk nutný pro výplatu naspořených peněz: i v účastnických fondech je to 60 let a už ne hranice důchodového věku, jak tomu bylo původně od roku 2013 (u některých starších penzijních plánů pro transformované fondy může být věk pro výplatu stanoven i pod hranicí 60 let).

Staré a nové „penzijko“ tvoří takzvaný třetí pilíř důchodového systému (prvním pilířem je pro všechny povinný státní systém, v němž pracující lidé v „produktivním věku“ odvádějí část výdělků současným důchodcům; druhý pilíř pak zavedla zmíněná reforma vlády Petra Nečase, ale následující vláda Bohuslava Sobotky ho zrušila).

Chcete víc?

redakce Peníze.CZ

Jsme největší web o osobních financích v Česku. Přinášíme aktuality, praktické návody, kalkulačky a další přehledy. Do rodiny vydavatelství NextPage Media s námi patří i Finmag, Heroine a Footbal Club. Můžete nás sledovat... Další články autora.

Jakou cenu má vaše nemovitost?