Dluhy, osobní bankrot: myslet bolí, půjčka je bezbolestná

Petra Dusová | rubrika: Co se děje | 27. 4. 2011 | 15 komentářů
Dluhy, osobní bankrot: myslet bolí, půjčka je bezbolestná
Ach ten pokrok! Otočíš kohoutkem, teče teplá, večeři chystá mikrovlnka a na fotbal nejdeš k sousedům s televizí. Ta tvoje má úhlopříčku metr. A kdes na ni vzal? Inu – dnes netřeba pracovat, netřeba škudlit, půjčka je legrace. A když není z čeho splácet, prostě zbankrotuješ. Cesta do pekla je přímá, široká a pohodlná.

Moji rodiče vždycky dokázali vyjít a dodnes vycházejí s podprůměrnými platy. Jak je to možné, říkám si někdy, že se dávno netopí v dluzích? Vždyť je dnes na světě tolik věcí, které člověk prostě musí mít, a mezi těmi, které už má, je tolik takových, které by potřebovaly vyměnit za lepší! Takhle to u nás ovšem nikdy nefungovalo. Naštěstí. Když naši něco chtěli, ušetřili si. Když na to neměli, tak se prostě počkalo. Jednoduchá a prostá logika, že? Proč ji ale dneska tolik lidí nerespektuje? Inu – půjčka je přece mnohem jednodušší a půjčit si bolí míň než přemýšlet, nebo dokonce šetřit.

Stává se to i ve slušných rodinách se slušným příjmem

Když tedy zapnete televizor s metrovou úhlopříčkou, hemží se to v něm případy, ve kterých člověk přišel ke dluhům jako slepý k houslím, třeba ručil kamarádovi nebo někomu z rodiny. Takové případy jsou mediálně zajímavé, budí emoce, ukazují, že nemůžeme věřit nikomu, ani svým blízkým. Bohužel však tyto spíš méně četné „hluboké lidské příběhy“ trochu odsouvají do pozadí fakt, že nějakých devadesát procent dlužníků si za dluhy může samo.

Ve své práci se běžně setkávám s páry, jejichž společný měsíční příjem je 40 000–50 000 korun, a přesto jsou zadlužení, až vás z toho rozbolí zuby. Standardy jsou prostě v moderní době nastavené tak, že když zrovna nemám peníze, banka je přece má, od toho tu je. Stálo by ale za to spočítat si, kolik peněz by člověk ušetřil, kdyby si to domácí kino nekoupil teď, ale až za rok, když si na něj našetří.

Osobní bankrot: snadná cesta z potíží?

Kreditky, úvěry, věci na splátky nebo půjčky u nebankovních institucí jsou různorodé produkty, mají ale jedno společné. Jimi to většinou začíná. Jakmile si na tyto nástroje navyknete – jsou totiž návykové – potíže se splácením dluhů vás dřív nebo později najdou. A co pak s tím? Pokud nepomůže rodina, máte jen jednu šanci. Tou je oddlužení neboli osobní bankrot. Ale nenechte se zmýlit, jen tak lusknutím prstů problém nezmizí.

Osobní bankrot je možný díky insolvenčnímu zákonu, platnému od 1. ledna 2008. Tento zákon umožňuje fyzickým osobám za určitých podmínek zbavit se části svého dluhu a očistit tak své jméno. Oněch podmínek je hned několik. V první řadě se musí jednat o fyzickou osobu a ta musí mít práci. To je předpokladem ke splnění další podmínky – sestavení splátkového kalendáře a uhrazení minimálně 30 % závazků do pěti let. Na splátky padne všechno až na takzvané nezabavitelné minimum. To si můžete spočítat na jedné z kalkulaček, které pro vás připravil tým Peníze.cz.

Nutno dodat, že i když tyto podmínky dokážete splnit, nemáte ještě vyhráno. Oddlužení vám musí povolit soud. Stačí však nesprávně požádat, tedy vyplnit a doložit nekompletní formuláře, a máte smůlu – žádost bude pravděpodobně zamítnuta. Jak postupovat, aby k tomu nedošlo, si přečtěte na Peníze.cz v článku Desatero osobního bankrotu.

Peklo? Jak pro koho

Anketa

Dokážete uřídit svoje dluhy?

Měla jsem možnost komunikovat lidmi z vymahačských agentur a několika věřiteli předlužených lidí. Jejich názor je vesměs jednotný: ano, pro věřitele je oddlužení způsob, jak se dostat aspoň k části svých pohledávek, obecně však prý zákon nahrává spíš dlužníkům.

Osobní bankrot sice dává dlužníkům šanci na lepší existenci bez doživotních dluhů, nenechme se však mýlit! Rozhodně ne každý se do dluhů dostane nešťastnou náhodou. Ale především: ne každý chce své dluhy vůbec řešit. Nekonečné soudní pře a tahanice s lidmi, kteří „oficiálně“ nic nemají, nejsou nic neobvyklého. Co si kdo na takovém člověku vezme?

Pozitivní je, že člověku po osobním bankrotu těžko ještě nějaká banka půjčí, takže už by se teoreticky už do dluhů víckrát dostat neměl. Jenže u nebankovních společností je možné všechno, takže ani oddlužení nemusí znamenat cestu ze začarovaného kruhu.

Spi sladce, selský rozume

Velkou roli při vzniku dluhů hraje reklama, která – když už jsme tedy zavzpomínali na život před lety – je dnes všudypřítomná. „Naše televize sice ještě funguje a pár let by vydržela, ale když tady píšou, že mají speciální nabídku. Nejnovější LCD za poloviční cenu. Takovou už nikdy neseženu.“ Když slyším něco podobného, hrůzou mi vstávají vlasy na hlavě. Pokud se někdo chce obklopovat luxusem, prosím. Ale musí si nejdřív uvědomit, jestli na to má a jestli na to bude mít i za pár let. Plné schrány akčních letáků jsou dnes součástí našich životů, ať se nám to líbí, nebo ne. Neznamená to, že všechno to „levné“ zboží musíme vykoupit.

Podívejte se třeba na měsíc starý článek na Peníze.cz Podvody na předváděcích akcích: Nekupujte šmejd za desetitisíce! Všichni to známe, všichni o tom víme, ale pochybné „předváděčky“ fungují pořád (neříkám, že všechny společnosti, které volí tenhle způsob prodeje, jsou fuj – jen je takových mezi nimi dost na to, aby byl člověk víc než opatrný). Proč? Protože se tam stále vesele nakupuje. Je to jenom v tom, že jsou prodavači na nich zdatní psychologové či manipulátoři? Nebo se prostě necháme zaslepit tím, jak je to všecko – na rozdíl od přemýšlení a spoření – jednoduché a bezbolestné? Nevím, na kterou z otázek odpovědět kladně spíš. Každopádně ani v jednom případě to o nás není dobrá zpráva.

Nemůžete odolat? Pár triků, jak pomoci slabé vůli

Existuje pár docela jednoduchých triků, jak ušetřit a nedostat se do dluhů. Určitě jste už slyšeli o tom, že nakupovat má člověk chodit najezený – košík je velký a hlad má ještě větší oči. Hladový nakupující kupuje i to, co nemusí. Rad, jak obelstít své touhy, je však mnohem víc. Tady jsou tři.

Zakažte reklamě přístup

Televizní reklamy a billboardů se zbavíte těžko. Jiné je to u výhodných nabídek, které vám chodí do schránky. Proti těm neadresným docela snadno pomůže vzkaz na schránce, že si je nepřejete. Stačí štítek s nápisem Reklamu ne. Pokud si ho nechcete vyrábět sami, měl by být k dostání na každé poště.

Malé plus: Když na pár dní odjedete, přeplněná schránka nebude dávat zlodějům signál, že nikdo není doma.

Není sleva jako sleva

Kupujete na základě slev? Dnes není nic neobvyklého na tom, že přes slevu je v jednom marketu zboží dražší než nezlevněné zboží v marketu druhém. Nenechte se zlákat slevami, ptejte se, co opravdu potřebujete, a orientujte se podle cen.

Malé plus: Když budete orientovaní na cenu, a ne na slevu, nebudete mít košík plný věcí, které vůbec nepotřebujete.

Za rok to bude levnější

Koupil si váš známý nový počítač? Příbuzní novou televizi? Chcete držet krok? Zkuste se přesvědčit, že váš starý spotřebič bude klidně ještě rok sloužit. A ten nový bude napřesrok levnější nebo bude za stejné peníze k mání přístroj lepší. S nejvyšší pravděpodobností si přitom nebudete lhát!

Malé plus: Celý rok můžete koupi plánovat, udělat si podrobné srovnání výrobků a značek, zeptat se jiných lidí na zkušenosti. A především spořit: koupě za své vás pak určitě vyjde levněji než na splátky.

Držíte se udržitelnosti?

Držíte se udržitelnosti?

Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+16
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 15 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

26. 11. 2011 11:51, Zdenek

Dobrý den. Chci se zeptat kdo zaplatí zbytek dluhu. Spokojit se se 30% může snad jen fyzická osoba, ale určitě ne banka. Myslím si, že by určitě naštvalo každého, kdyby někomu půjčil třeba sto tisíc a on by mu vrátil jen třicet a to až po pěti letech. Díky za odpověď. Zdenek.

+8
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

28. 4. 2011 8:34, eďa

Máte naprostou pravdu. Jen někteří diletanti a fin. hlupáci stále tápou, viz výše.

Zobrazit celé vlákno

-1
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (15 komentářů) příspěvků.

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Do registru dlužníků vás dostane i přečerpaný kontokorent

11. 4. 2011 | Petra Dusová | 5 komentářů

Do registru dlužníků vás dostane i přečerpaný kontokorent

Dluhy jsou dneska prostě v módě. A tak se není čemu divit, že se roztrhl pytel s nejrůznějšími registry dlužníků a neplatičů. K čemu slouží a jaké sbírají informace?

Exekuce na důchod. A zbude vám pět tisíc na měsíc

4. 4. 2011 | František Mašek | 31 komentářů

Exekuce na důchod. A zbude vám pět tisíc na měsíc

I důchodci musí platit dluhy. Pokud to nedokážou, správa sociálního zabezpečení jim je bude strhávat z důchodu. Z penze tak snadno zbude jen nezabavitelná částka 5 326 korun na měsíc.... celý článek

Petra Kozlová: Žijeme všichni v Dluholandu?

24. 3. 2011 | Ondřej Tůma | 10 komentářů

Petra Kozlová: Žijeme všichni v Dluholandu?

Míra nesplácených bankovních spotřebitelských půjček podle statistik ČNB každým rokem výrazně stoupá. Dluhy českých domácností již dokonce přesáhly bilion korun. To, že se lidé stále... celý článek

Zachraň, co můžeš! Nedraží vám střechu nad hlavou?

17. 3. 2011 | František Mašek | 1 komentář

Zachraň, co můžeš! Nedraží vám střechu nad hlavou?

Nedobrovolných dražeb, stejně jako exekucí, přibývá. Zabránit prodeji vlastního majetku přitom není snadné. Kdo ale nestrká před problémy hlavu do písku, může na poslední chvíli najít... celý článek

Dlužíte? Půjdou po vás

16. 3. 2011 | Petra Dusová | 6 komentářů

Dlužíte? Půjdou po vás

Máte dluhy? A řešíte je? Ne? Nevadí, řešení nemusíte hledat, najde si vás samo. Ovšem líbit se vám nebude. Ať dlužíte komukoli, bude chtít svoje peníze dostat zpátky. Takže zvedněte... celý článek

Partners Financial Services