Desatero pro výběr finančního poradce

Eva Sovová | rubrika: Jak na to | 1. 10. 2008 | 28 komentářů
Porovnat klady a zápory finančních produktů a vybrat si ten nejvhodnější nedokáže každý. Ke slovu se tak dostávají finanční poradci. Přinášíme desatero jak poznat profesionály a nenaletět těm, kteří klienty jen „loví“, aby shrábli provizi.

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

2. 10. 2008 22:21, Barbora

Pro laika, který nezna pozadí této profese, bude článek napsaný autorkou jistě zajímavý, ale bohužel realita je jiná. Není zárukou, že člověk který se představí jako finanční poradce a pracuje pro nějakou makléřskou firmu, klientovi opravdu nabídne ten/ty/ nejlepší produkt. Pracují v této profesi už pár let a nemám dobré zkušenosti s těmito poradci, spousta z nich má k profesionalitě daleko. Samozřejmě argument, že dělají pro více firem a tím pádem nabídnou klientovi to nejlepší z nejlepšího zní logicky a zajímavě. Dopředu se omlouvám těm vyjímkám, kteří svou profesi poradce dělají poctivě a dodržují etický kodex, ale musím popsát své zkušenosti z této profese.V dnešní době již nabízíme všichni veškeré produkty, jak z pojišťovnictví, tak produkty bankovní-stavební spoření, penzijní spoření, úvěry, hypotéky atd., takže máme co klientovi nabídnouta a zrovna tak konkurence. Ještě jsem se nesetkala, nebo jsem nezjistila, že by poradce který dělá přímo pro jednu pojišťovnu, mému klientovi, zrušil smlouvu nebo i více smluv, ale běžně se setkávám s tím, že jakmile mého klienta navštíví poradce, který dělá pro makléřskou firmu, ve většině případů zruší nebo se snaží zrušit smlouvy, které klient má uzavřene již delší dobu. Firma pro kterou pracují nás přísně vede k tomu abychom dodržovali etiku v pojišťovnictví i bankovnictví a neupřednostňovali svúj prospěch/provizi/, před prospěchem klienta. Spousta klientu se nechá lehce zmanipulovat a samozřejmě po čase zapomente podmínky produktů, které mají uzavřené. Nemám nic proti konkurenci a nevadilo by mi, kdyby přišli ke klientovi a uzavřeli by mu další smlouvu, ale opravdu mi vadí rušení starších smluv. Proč asi? Patrně je zajimavější provize ze smlouvy uzavřené na 1500kc měsíčně než z 500kc měs.Většina klientů neví, že starší smlouvy měly vysoké garantované výnosy, nevšímnou si, že poplatky za pojistné byly daleko nižší, dokonce jsem si všimla, že některé konkurenční produkty uvádějí ve smlouvě jen celkovou měsíční částku, ale již není ve smlouvě uvedený poplatek za jednotlivá připojištění, patrně abychom nemohli udělat srovnání produktu který klient měl a který mu uzavřeli jako náhradu zrušené smlouvy. Klient tím pádem neví, kolik kč platí za pojištění a koli kč si šetří. Neupozorni klienta, že v případě zrušení, bude vracet daňový odpočet. Zrovna tak klient neví, že kažý produkt je jinak finančně ohodnocen a také, že každá firma dává jinou provizi, neví, že pokud tento poradce zruší produkt jedné firmy, tak nesmí na základě zrušení jedné smlouvy uzavřit druhou smlouvu, protože kdyby na to firma přišla, neobdržel by provizi. Tím pádem někteří nečestní poradci radějí doporučují produkt jiné pojišťovny. Opravdu mi běhá mráz po zádech, když vidím, jak produkt, který profesionálové, odborníci v tomto oboru vyhodnotili, jako jedničku na trhu zruší a uzavřou klientovi produkt, který ja např až pátý v pořadí, když vidím, že klient příjde i o desetitisíce i daleko víc, jejich špatným doporučením...a to jen na základě nepodložených slibů. Títo pánové nebo dámy samnozřejmě šiří slovem i klamnou reklamu. A chtěla bych tady všem těmto poradcům připomenout, že obchodní zákoník stanoví jako jednu z podmínek nekalosti soutěže, že jednání nesmí být v rozporu s "dobrými mravy soutěže". Stál už se mi i takový případ, že klient mne nechtěl ani vyslechnout, takže si dovedete představit, jaké nekalé řeči někteří vedou...Rozhodla jsem se , že budu tvrdě a nekompromisně proti takovým jedincům bojovat přes AFIZ, ČAP a v krajním případě budu žádát, aby takovým poradcům byla odebrána licence u ČNB...A žádám Sdružení na obranu spotřebitelů /SOS/, aby se více zajímali, jakým způsobem jsou tyto produkty a portfolia doporučovány, podle mne se u nás dost tvrdě rozmáhají nekalé praktiky, které jsou v rozporu s dobrými mravy a nejsou v zájmu klienta...ba naopak, klient je tady zneuživán k vlastnímu prospěchu některých poradců...

+11
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

1. 10. 2008 12:34

jo a este neco, je sice mozny ze nejaky produkty jsou drazsi a neni zas tak dulezity nabizet pro lidi jen ty nejlevnejsi, protoze nejaka ta koruna navic nehraje zase az tak roly ale dulezity je to zda se podari splnit klientum ty jejich cile a prani o ktery si rekly, takze zda zaplati na zivotce o 3O kc treba vic je jedno, hlavni je preci zda si poridi ty veci ktere chtel a vo to tady de,

-2
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 28 komentářů)

1. 10. 2008 10:53 | MIKE

Zaplaťte si poradce. Dejte mu 5 - 25.000 Kč za finanční plán a pak dále 200 - 500 Kč měsíční taxu a spočítejte si náklady za 30 let.
Myslím si, že tato práce je o lidech. Pokud klientovi nabídnu provizně zajímavý produkt, který je čistě na zajištění s daňovými optimem a porovnáním, že jde o levný produkt, tak nevím v čem je problém.
Spíše poslední dobou si klienti nedokážou uvědomit, že potřeba zajištění je na prvním místě a peníze vynaložené na krytí rizik jsou pochopitelně nenávratné a tedy pro ně neekonomické řešení.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

1. 10. 2008 10:19

a este kde ma clovek jistotu ze mu jitsy poradce nabidne ten nejvyhodnejsi produkt na trhu? kdyz ten clovek se v tom nevyzna. kdyby vedel kde je co nejlevnejsi tak by si to udelal sam. kdezto u ceske vi ze mu budu nabizet nase produkty, v tom servis. a kdyz si rekne klient ze jinde je zivotka treba levnejsi tak mu ji tam necham a jen mu dopojistim popripade ten zbytek co mu chyby nebo mu reknu at si to jde dopojistit do te one pojistovny. jinak nikdy bych si nedelal zivotky v bankach kde tomu na prepazkach vubec nerozumi a nemaj s tim vubec zkusenosti
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

1. 10. 2008 9:56 | radek

ja delam financniho poradce pro ceskou pojistovnu a co tady pisete je smutny. jsou firmy ktere chcou shrabnout co nejvice penez takovy ty maklersky tem bych se vyhybal co nejvic napriklad nevim jak se to jmenuje ta pz akademie napr. ale preci jedno je jiste. zivotni pojisteni vyjde preci ukazdeho z toho financniho planu a prece clovek nebude delat financni plan nekomu kdo je uz v duchode, protoze napriklad my delame fin.plna tak aby clovek mohl jit do duchodu driv nez este nastal. a jedno vim jiste, prosel jsem skolenim kfp nejlepsi poradenska firma.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

1. 10. 2008 9:00

Citace - Blade / 01.10.2008 07:49

Malinko bych to doplnil.I poradce placený klientem má část provize za sprostředkovámí obchodu od společností.Produkty společností už jsou prostě tak nastaveny.A to že se poradce domáhá osobních údajů přece neoznačuje hned špatného poradce?On přece potřebuje nějaká data aby je mohl na trhu porovnat a to bez znalosti datumu narození a dalších dat nejde.


Článek je takové akademické zamyšlení. Celý je to o lidech. K čemu to klientovi je, že má tzv. poradce z vělehlasných firem AWD nebo Broker Consulting nebo Partners, které machrují, jak jsou dobré, když mu stejně tzv. poradce prodá to, z čeho má největší provizi. Třeba hypotéku splácenou životním pojištěním.
Snad bod jedna o příbuzných stojí za zamyšlení.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

1. 10. 2008 8:54

Citace - ja / 01.10.2008 07:18

Jeste bych tam doplnil - pokud si poradce platite Vy, je motivovan Vasim budoucim uspechem a nepobira provize z prodanych produktu, pak je urcita sance, ze Vam jeho rada bude ku prospechu. Pokud je pro Vas "poradce" "zdarma", nic mu neplatite a zije jen z provizi z prodanych produktu, pak mate jistotu, ze Vam vnuti produkty s nejvetsi provizi, tedy ty, na kterych nejvice prodelate...


Milej, zlatej, víte, kolik může činit provize z vašich pojistek? Třeba 18 000. Nebo víc. Zaplatil jste tzv. poradci 18 000 za těch pár hodin, co s Vámi strávil? Ne? Tak potom Vám zaručeně prodal to, z čeho má největší provizi. Ne z čeho máte největší užitek.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

1. 10. 2008 8:05 | Fana

Mám osobní zkušenost s první půlkou bodu 1. Začátkem 90. let jsem ožebračil celou rodinu tím, že jsem je přesvědčil pro upsání kupónových knížek Harvardským fondům. Byl jsem tehdy mladej, věděl jsem ho.vno a chyběly mi kačky. Ti, co jsem přesvědčil, asi nebyli o moc chytřejší, ale od té doby už takovýdle věci nedělám a radši dělat nebudu.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

1. 10. 2008 7:49 | Blade

Malinko bych to doplnil.I poradce placený klientem má část provize za sprostředkovámí obchodu od společností.Produkty společností už jsou prostě tak nastaveny.A to že se poradce domáhá osobních údajů přece neoznačuje hned špatného poradce?On přece potřebuje nějaká data aby je mohl na trhu porovnat a to bez znalosti datumu narození a dalších dat nejde.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

1. 10. 2008 7:18 | ja

Jeste bych tam doplnil - pokud si poradce platite Vy, je motivovan Vasim budoucim uspechem a nepobira provize z prodanych produktu, pak je urcita sance, ze Vam jeho rada bude ku prospechu. Pokud je pro Vas "poradce" "zdarma", nic mu neplatite a zije jen z provizi z prodanych produktu, pak mate jistotu, ze Vam vnuti produkty s nejvetsi provizi, tedy ty, na kterych nejvice prodelate...
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Stránka 2/2

2

Následující

Spočítejte si

l / 100km
l / 100km
Kč / l
Kč / l
km

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Interaktivní grafiky

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Od 1. ledna 2024 čeká na řidiče několik nových dopravních značek. Novelu vyhlášky č. 294/2015...více

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Tomáš Matějček

podnikatel, Miton

Tomáš Prouza

ekonom

Tomáš Matějček
ÚSPĚŠNOST
100,00 %

z 1 duelů
×
Tomáš Prouza
ÚSPĚŠNOST
33,33 %

z 3 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services