Předčasné splacení hypotéky může zdražit, souhlasí úřad

Jako začínající malá firma jsme si na https://www.nrb.cz/podnikatele/zaruky/ zjistili, že můžeme využívat program Inostart, který poskytuje ručení 70 % jistiny úvěru. To není sice příliš, jelikož se v některém dalším programu dá získat až 80 %, ale stále se pohybujeme na velmi krásných hodnotách. Navíc firemní účet u ČS máme, a tak by to neměl být problém.

"Maximálně by banky mohly chtít dvě procenta ze splácené částky."
Vydali se sice správným směrem, ale tím stanovením maxima, se zastavili v půlce cesty.
Ten strop znemožní bankám plnou náhradu újmy, která bance vznikne předčasným splacením. Ale alespoň něco. Výklad ČNB byl v daném ohledu otřesný.

Psali, že je to teprve v připomínkovém řízení (zřejmě už vnějším), tj. bylo to zasláno subjektům, které jsou tzv. připomínkovými místy dle legislativních pravidel vlády... "7. V § 117 se doplňuje odstavec 7, který zní: „(7) Má-li dojít k předčasnému splacení v jiném kalendářním měsíci, než ve kterém došlo věřiteli sdělení spotřebitele o jeho úmyslu spotřebitelský úvěr na bydlení předčasně splatit, pro účely poskytnutí údaje o výši náhrady nákladů podle odstavce 6 písm. b) u spotřebitelského úvěru na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. b) nebo c) se použije průměr zápůjčních úrokových sazeb uveřejněný Českou národní bankou v kalendářním měsíci předcházejícím dni, v němž věřiteli došlo sdělení spotřebitele o jeho úmyslu spotřebitelský úvěr na bydlení předčasně splatit, pro skupinu spotřebitelských úvěrů na bydlení, jejichž období, pro které je sjednána pevná zápůjční úroková sazba, je srovnatelné s dobou od předčasného splacení do konce období, pro které je u předčasně spláceného spotřebitelského úvěru na bydlení sjednána pevná zápůjční úroková sazba, a které jsou s předčasně spláceným spotřebitelským úvěrem na bydlení srovnatelné podle toho, zda jde o spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. b) zajištěný zástavním právem k nemovitosti nebo tímto zástavním právem nezajištěný nebo o spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. c) zajištěný zástavním právem k nemovitosti nebo tímto zástavním právem nezajištěný. Určení výše účelně vynaložených nákladů vzniklých věřiteli v souvislosti s předčasným splacením pro účely náhrady nákladů podle odstavce 2 způsobem podle § 117a tím není dotčeno.“. 8. Za § 117 se vkládá nový § 117a, který včetně nadpisu zní: „§ 117a Určení výše účelně vynaložených nákladů za předčasné splacení (1) Pro účely náhrady nákladů za předčasné splacení podle § 117 odst. 2 u spotřebitelského úvěru na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. b) nebo c) věřiteli, který je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr na bydlení, se rozumí a) účelně vynaloženými náklady vzniklými věřiteli v souvislosti s předčasným splacením spotřebitelského úvěru na bydlení částka odpovídající kladnému součtu nezbytných administrativních nákladů na předčasné splacení, jejichž výše nesmí přesáhnout částku 1 000 Kč, a rozdílu mezi částkou úroku, kterou by spotřebitel zaplatil za dobu ode dne předčasného splacení do konce období, pro které je sjednána pevná zápůjční úroková sazba, a částkou úroku, kterou by za stejnou dobu spotřebitel zaplatil, pokud by daný spotřebitelský úvěr na bydlení byl úročen průměrem zápůjčních úrokových sazeb uveřejněným Českou národní bankou v kalendářním měsíci předcházejícím dni předčasného splacení pro skupinu spotřebitelských úvěrů na bydlení, jejichž období, pro které je sjednána pevná zápůjční úroková sazba, je srovnatelné s dobou ode dne předčasného splacení do konce období, pro které je u předčasně spláceného spotřebitelského úvěru na bydlení sjednána pevná zápůjční úroková sazba, a které jsou s předčasně spláceným spotřebitelským úvěrem na bydlení srovnatelné podle toho, zda jde o spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. b) zajištěný zástavním právem k nemovitosti nebo tímto zástavním právem nezajištěný nebo o spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. c) zajištěný zástavním právem k nemovitosti nebo tímto zástavním právem nezajištěný, b) průměrem zápůjčních úrokových sazeb průměr zápůjčních úrokových sazeb u srovnatelných spotřebitelských úvěrů na bydlení sjednaných v období 3 po sobě jdoucích kalendářních měsíců, který Česká národní banka vypočítá za každé 3 po sobě jdoucí kalendářní měsíce pro skupiny spotřebitelských úvěrů na bydlení členěné podle období, pro které je sjednána pevná zápůjční úroková sazba, a podle toho, zda jde o spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. b) zajištěný zástavním právem k nemovitosti nebo tímto zástavním právem nezajištěný nebo o spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. c) zajištěný zástavním právem k nemovitosti nebo tímto zástavním právem nezajištěný. (2) Česká národní banka uveřejňuje průměry zápůjčních úrokových sazeb na svých internetových stránkách měsíčně v druhém kalendářním měsíci následujícím po období, za které se průměry zápůjčních úrokových sazeb vypočítají, a to do desátého dne tohoto měsíce na dobu 10 let od kalendářního měsíce následujícího po dni jejich uveřejnění. (3) Podrobnosti určení srovnatelných spotřebitelských úvěrů na bydlení včetně členění do skupin podle délky období, pro které je sjednána pevná zápůjční úroková sazba, a podle toho, zda jde o spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. b) zajištěný zástavním právem k nemovitosti nebo tímto zástavním právem nezajištěný nebo o spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. c) zajištěný zástavním právem k nemovitosti nebo tímto zástavním právem nezajištěný, stanoví prováděcí právní předpis.“.
Z přechodných ustanovení: Ustanovení zákona č. 257/2016 Sb., ve znění účinném ode dne nabytí účinnosti čl. XII bodu 1 tohoto zákona, upravující předčasné splacení spotřebitelského úvěru na bydlení se použijí i na spotřebitelský úvěr na bydlení sjednaný přede dnem nabytí účinnosti čl. XII bodu 1 tohoto zákona.

Odkud čerpáte informaci o tom, že bude docházet k uplatnění novely i retroaktivně? Snažil jsem se o novele dohledat více, ale na stránkách MFČR jsem zatím nic nedohledal.