Jak si snížit daně. Velký přehled slev a odpočtů

Pan qwert vam odpovedel hezky. Ja jinymi slovy: ze vas to bavi si takhle komplikovat zivot a doufat, ze si vydelate o neco vice. A pokud jedete v milionech tak odpovidam "...dtto a nedate to spravovat profikum"

Vite jak funguje inflow a outflow kapitalu do ETF? Pokud priteka vice kapitalu do ETF nez odteka tak fond co ETF provozuje jde koupit podkladove akcie a pokud odteka vice kapitalu do ETF nez priteka tak fond naopak prodava podkladove akcie takze i kdyby jsme meli 100% "pasivni" investovani tak tu furt bude nabidka a poptavka pro podkladove akcie, protoze tisice ETF by melo inflows a outflows ruzne a jeden fond by prodaval a druhy kupoval, protoze starnouci populace bude vytahovat kapital z ETF a to bude nuceno prodavat atd. Ale nikdy nebudeme mit 100% pasivniho investovani, vzdy tu bude statisice investoru co budou chtit porazit trh a dalsi statisice traderu co budou poskytovat likviditu. Za dalsi u firem se bezne denne obchoduje jen velice male procento jejich akcii cca 0.5-2% vsech akcii a vubec to nema vliv na urcovani ceny tech akcii, hlavne treba Elon Musk vlastnil snad 30% akcii Tesly od jejiho vzniku a prodal x% az ted a trh vubec nemel problem urcovat hodnotu akcii Tesly. A jaky je rozdil kdyz koupim ETF a budu ho drzet 30 let nebo kdyz koupim akcie Applu a budu ty akcie drzet take 30 let rozdil pro trh je nulovy? Vas strach z toho ze "pasivni" investovani znici "price discovery" je nepodlozeny.


Pro nakup ETF mi staci broker jako je FIO v lepsim pripade nekdo jeste levnejsi nez FIO, protoze ETF se obchoduje jako akcie a hodnota akcie ETF se odvyji podle NAV a fond co provozuje ETF bud tiskne akcie a za utrzene penize z prodeje novych akcii koupi podkladove akcie co jsou zastopene v ETF nebo naopak proda podkladove akcie a koupi akcie ETF, aby hodnota akcii ETF odpovidala NAV. Pokud se bojim o vysoke poplatky jako ma treba FIO 8$ za obchod v US tak muzu nasetrit prvne 30k CZK ty smenit za USD a pak udelat jeden nakup za 8$ a nemusim nakupovat kazdy mesic. Vyhoda je i v tom ze muzu cekat x mesicu na korekci a udelat velky nakup behem korekce zatim co u penzijniho sporeni mi investuji kapital bez ohledu na vyvoj na trh.


Za dalsi vetsina renomovanych zahranicnich brokeru je pojistena a hlavne si muzu otevrit ucet u kolika brokeru uznam za vhodne na zaklade velikosti portfolia, ja aktuane pouzivam 3 ruzne brokery kde mam rovnomerne rozlozeny kapital.


Pokud se bojite pripadneho bankrotu brokera tak si muzete vest ucet primo na vase jmeno a akcie budou pripsany vam sice je to o hodne drazsi zabava, ale budou to vase akcie a nikdo vam je nemuze sebrat. A myslite si ze CR bude jediny stat kdo se bude stazit udrzet svoje financni instituce nad vodou?

Nikdo přece tuhle vaši matematiku nezpochybňuje, kromě prostého faktu, že od určitého podílu na trhu přestane pasivní investování fungovat - logicky, když tak budou investovat všichni, jak sestanoví cena podkladových akcií? A pořád platí, že si to portfolio stále musíte spravovat sám, i když si koupíte široce rozkročený ETF.
Co si ale zjevně neuvěědomujete, že pro nákup ETF potřebujete tzv. "velkou komisionářkou smlouvu" (což je mimo možnosti průměrného zákazníka penzijního fondu), aby vás 1 měsíční nákup nestál stovky CZK, nesmíte jít do banky, ale pečlivě vybrat brokera, zajistit si levně konverzi do USD nebo EUR a nakonec pochopit, jak funguje obchodní platforma, přes kterou to budete nakupovat. K tomu jste pod zahraniční systém ochrany investorů, takže v případě průseru tu nikdo nebude řešit, že se váš důchod vypařil někde na burze na druhém konci světa. Zatím co velké CZ penzijní fondy vláda pravděpodobně nějak zachraňovat bude.
Těch důvodů proč průměrný občan ve výsledku ETF nakupovat nebude je celá řada. Ale je trochu škoda, že se v česku nenabízí pasivně spravované podílové fondy sledující index, protože pro dlouhodobou investici jsou mnohem lepší než ETF (náklady stejné ale snazší přístup)

Existuje mnoho ETF jako globalni ETF VT co v sobe 9k firem z celeho sveta, globalni ETF bez US, atd jsou stovky ETF a clovek se muze diversifikovat podle potreby hlavne s nizkym poplatkem a to je to nejdulezitejsi 1% + 15% ze zisku vas budou stat miliony za 30 let vuci ETF s poplatkem 0.08% - 0.2%. Priklad kdyz bude zisk z akcii prumerne 8% behem 30ti let a ja budu investovat 36k rocne tak mi ETF s poplatem 0.08% udela na duchod 4.2 milionu. Pokud bude mit penzijni fond stejny vykon 8%, ale poplatky 1% + 15% ze zisku rocne tak za 30 let bude ma penze pouze 2.9 milionu. Nevim jak pro ostatni tak poplatek penzijni firme 1,3 milionu je celkem dost a obtiznost koupit globalni index jako je VT je nulova

Vaše hodnocení je poměrně hodně jednostranné. Řada lidí není schopna si sestavit portfolio ani investovat dlouhodobě, pro ty penijní spoření tak jak je nastaveno představuje vhodný produkt. Nákladavost je sice vyšší, ale zase se vám o to portfolio někdo stará, a to rozhodně neznamená nákup ETF SaP500. Třeba v porfoliu ČS Dynamický má SaP500 pouze 1.9% ve variantě Equal Weight.
Myslíte si (stejně jako Buffet), že nejlepší setrategie pro váš důchod je koupit tento index a držet do důchodu? V pořádku, jsou to vaše peníze, ale s nikdy v historii nemělo pasivní investování tak velký podíl na trhu jako dnes, kdy je vůbec otázka, zda ETF fondy svým obrovským podílem již neovlivňují samotné složení indexu, který následují - což pochopitelně znamená nárůst cen podkladových akcií jejich další nákup ETF fondy způsobující další nárůst cen akcií a tak poříd dokola do splasknutí. Je dnes na ETF největší bublina všech dob? Možná ano, možná ne. Vsadíta na to svůj důchod?
Pokud ne, a nemáte čas, chuť nebo odvahu sám sestavovat porftolio, může být penzijní fond, který sám o sobě vaš investice dále diverzifikuje, jedním z nástrojů, jak se zabezpečit.

Dávat 36k ročně na penzíjko, aby člověk ušetřil 3,6k daních, je šílenost, hlavně kdýž si všechny penzijní společnosti v ČR účtují 1% za obhospodaření fondu + 15% z zisku. A jediné co člověk dostane, že penzijní společnosti koupí ETF SnP 500 + ETF evropkych firem, případně ETF státních dluhopisů a za tuto expertízu si ročně účtují 1% z celého kapitálu a to i v případě, že budou mít ztráty, totalní prasárna. Hlavně si člověk může sám koupit přesně tyto ETF které stojí většinou 0.08% ročně a ještě člověk má výhodu, že si peníze může kdykoliv vybrat a pokud si vybere peníze po třech letech tak ani nemusí danit zisky zatím co když si vyberu celé penzijko v 64 letech tak musím danit zisk i v případě, že jsem měl to penzíjko 10 let. Prostě státem podporovaná prasárna, kde penzijní společnosti využívají kartelovou dohodu, protože není možné, aby všech 7 firem nebo kolik jich přesně máme měli stejné ceníky + penzijní firmy využivají toho, že v ČR je minimální finanční gramotnost a hodně lidí ani neví, že můžou dělat úplně to stejné za 0.08% místo 1% kde jim to dělají "profesionálové"

Ano, máte pravdu. Psal jsem to párkrát na jiném místě, ale zaslouží si to rozepsat i v tomto přehledu - upravil jsem.

Zatím co státní příspěvek se vztahuje k měsíčnímu vkladu účastníka, a je tedy vyhodnocován každý měsíc, daňový odpočet se vyhodnocuje za celý rok, a není tedy podstatné, jestli byla vložená částka nad 12tis. ročně součástí pravidelných příspěvků, nebo byla vložena třeba jednorázově,