Stavební spoření šlape na paty hypotékám

U Raifky ale dojde později ke splnění podmínek pro přidělení úvěru, než u Lišky,takže meziúvěr trvá u RF déle a tím pádem je RF pro klienty dražší .

Chtěla bych se zeptat, jestli když mám smlouvu o stavebním spoření, jestli to musím platit. Protože nemám o spoření zájem.

Ano, ale Vašek píše, že ŽÁDNÁ HYPOTÉKA, nikoliv jiná stavební spořitelna, ne?

Dobrý den Jsem finanční poradce-hypotéční specialista. Já Vám dám radu. Úvěr není tak cela na nabízeném úroku. Každý klient má jiné možnosti. Sice Vám nabídnout 3,5% , ale než se na tento úrok dostanete, tak si zjistěte důkladně, co Vás před tím čeká.Tento úrok nabízí stav.spoř. Raiffeisen. Ale nechte si propočítat i ten vyší úrok a zjistíte, že celý úvěr bude levnější. Tady uvidíte přímo důkaz, že nízký úrok nemusí být vždy to nejlepší. Musím říci, že mám klienty, kterým navrhnu stavební spoření, ale více klientů mám z hypotékou. Po rozboru zjistí, že hypotéka, ať s horším úrokem je lepší než úrok 3,5%. S pozdravem Pazourková Jana

Už jsem to psal pod jiný článek ale snad se tak moc nestane... Ono je to těžký, stavebka nebo hypotéka. Tento týden jsem byl u Modré pyramidy, kde mi běží stavebka, a ptal se na možnost překlenováku - vyjeli mi papír, kde byla částka, kterou zaplatím na úrocích a částka, kterou zaplatím na úrocích u přiděleného úvěru. To ještě naléhali, že teď, o prázdninách, mají snížený úrok (asi na 4,8%), tak ať neváhám... Pro jistotu jsem se stavil v mBance, kde mi to, při stejných podmínkách, vyjeli taky a zjistil jsem, že klasická hypotéka u mBanky by byla levnější o několik desítek tisíc (tedy s variabilní úrokovou mírou na téže úrovni jako je teď). Tak nevím, budu muset ještě pouvažovat, vtip je v tom, že u stavebky počítají úrok z cílové částky, kdežto u hypotéky jen z dlužné částky a se splácením se tak snižuje. Druhá věc je ta, variabilní úrok nemusí vydržet věčně... Jinak u té hypotéky to přesně odpovídalo vzorci PLATBA v Excelu (hlavně proto, že mB nemá žádné poplatky), tak si to každý může nasimulovat sám jednoduše, u stavebky je to složitější (nejprve je nutné vypočítat dobu do 40% a než "dojede" hodnotící číslo, pak ty úroky ale s pevným základem (cílovou částkou).

nevím jestli to není reklama - ale mě výborně poradili www.huc.cz

máš pravdu, lidi si neuvědomují, že když si dají hypo na 30 let - rozloží splátky a rozdíl splátky oproti stavebku si spoří na stavebko tak na tom jedině vydělají

ČMSS vám sice dá nižší úrok než banky , ale že jim prakticky platíte úroky z vlastních,dospořovaných peněz to berete také v úvahu. To ta kmotra liška dobře vyšpekulovala.

No není nad rozumbrady, kteří sice v oboru nepracují, ani se v něm hlouběji neorientují, ale trvají na tom, že nás musí obohatit o své názorečky na prohnilost bank.
Proč si třeba MoB bral hypotéku? Úvěr na bydlení není přece rohlík, tak se snad měl MoB zajímat, jakým způsobem se zadlužuje na x let. Jeho chyba, že si nevyhledal a nesrovnal konkurenční nabídky. A zrovna ČS není nejlevnější.
Vůbec nejdojemnější je vždy starost nadávajících o osud bank. Hloupost je prostě nesmrtelná.

Zajištění banky je její problém. Upřímně, v bankách by měli pracovat odborníci, kteří to s penězmi umí. Ale co by se snažili, že ano? Když mají možnost žít z poplatků za své ne zrovna špičkové služby... co by se snažili. -- BTW, mohla by to nějak zpracovat redakce? Opravdu by mě zajímalo, co tak nemožného je na tom, a proč u hypoték musí (ha, ha) být tolik omezení. Podle mě nemusí, ale to by se banky musely asi více snažit.

Jarmilo, správná připomínka, ale... Ale zatímco hypotéka a stavební spoření je dosažitelné pro každého (pokud na to má), tak úvěr ze státního fondu rozvoje bydlení není např. pro singly nebo lidi bezdětné a nežijící v manželství, atd. Pak je ten úvěr podle Vás určen jen na opravy a rekonstrukce. Ale budiž. Úvěr s 3% úrokem má např. Modrá pyramida. To jen tak na okraj, protože je třeba i u tohoto úvěru splňovat nějaké podmínky.

Proč se na finančním serveru pořád dokola omílají jen hypotéky a stavební spoření? Ono to chce se taky trochu pídit po informacích. My jsme třeba dostavovali chalupu, tak jsme využili úvěr od SFRB (nežádá se ale na SFRB, fond přidělil peníze obcím a ty pak jim přidělené peníze přidělují, spravují a vybírají. Podle instrukcí fondu na to musí udělat vyhlášku a ta je pro různé obce různá. Proto je třeba hledat informace přímo na obcích). Pravda, je to hromada všemožného papírování, ale úrok na 3% se splatností 10 let a bez jakýchkoli poplatků za vedení účtu apod. hned tak někde nenajdu. Nakonec jsme požadovanou sumu ani nevyčerpali, takže jsme se dohodli na splatnosti 9 let. Má to dvě nevýhody: není to na koupi nemovitosti, ale jen na opravy a rekonstrukce. Druhou je papírování. Co by ale člověk pro ty peníze nakonec neudělal?Oproti tomu všemu jedna obrovská výhoda: není to zaneseno do úvěrového registru, tedy máme úvěr, ale neviditelný pro banky a další instituce. Takže už čerpáme v pořadí druhý úvěr.

Vašku, a co třeba Raifka (úrok 5,1 a 3,5)? Podle mě jste další, který si nezjistil důkladně, co trh nabízí. Protože takhle je to pohodlnější, že.

Není nad úrok 3,1% s fixem na 3 roky, že :-) Každý svého štěstí strůjce a jakou hypotéku a banku si vybere, takovou má...

Letos mě ČS nabídla po 5-ti letech věrnosti nový výhodný úrok 5,88!! Už předem jsem rozhodil sítě a zjistil, že u ČMSS je přeúvěrování teď 5,2 a po splacení 40% celkové částky pouze 3,7 !!! - tento úrok Vám nedá žádná hypotéka ..., ani v dolhledné době. Tolik zatím má zkušenost....
Vašek

dalsi chytrak. uvedomte si, ze banka se zajistuje ruznymi swapy nebo forwardy. stavebni sporitelny to delaji jinak. vec je daleko slozitejsi nez si clovek mysli. klidne si pujcte od stavebka, pokud si myslite, ze to je lepsi.

Nelze se divit - hypotéční banky se ke svým zákazníkům chovají jako hovada, jenom je obrat o všechno... nemožnost platit extra splátky (nebo omezená tím či oním), vysoké poplatky, prostě děs. Mám hypotéku u ČS a vím to z vlastní zkušenosti - umí jenom brát a brát. Takže až budu mít za dva roky obrátku, u ČS prostě nezůstanu.