Předčasné splacení hypoték může zdražit. Přílepek napsaly banky

Ve sněmovně je návrh na změnu u předčasného splacení hypoték. Lidé by podle něj měli bankám platit rozdíl mezi jejich sazbou a aktuální průměrnou sazbou na trhu. Maximální výše poplatku má být 3 % ze splácené částky, může tedy běžně jít i o desítky tisíc korun. Změna se má týkat všech hypoték, i těch sjednaných už dříve.

Přidat nový příspěvek

Diskuze na webu www.penize.cz se vždy věnují pouze tématu, k němuž se vztahují. Rozhodně nesuplují funkci Poradny. Máte-li proto jakýkoliv dotaz, obraťte se prosím přímo na naše odborníky, kteří vám rádi pomohou. Na dotazy vložené do Poradny standardně odpovídáme do čtyř pracovních dnů, obvykle se ale dočkáte reakce mnohem dříve. Pokud dotaz vložíte do diskuze, s velkou pravděpodobností na něj nikdo nezareaguje. Děkujeme za pochopení.

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

8. 7. 2021 7:54, hypotecni_lupic

Bude to fungovat i obráceně - tzn. pokud si klient půjčí za 2% a poté sazby vzrostou na 4%, vyplatí mu banka rozdíl?
Jo počkat, taky se řeší zájmy banky, nikoliv klienta, tak nic.

+43
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

8. 7. 2021 13:40, deprese

Citace - hypotecni_lupic / 08.07.2021 07:54

Bude to fungovat i obráceně - tzn. pokud si klient půjčí za 2% a poté sazby vzrostou na 4%, vyplatí mu banka rozdíl?
Jo počkat, taky se řeší zájmy banky, nikoliv klienta, tak nic.

Pokud se sazba zvýší z 2% na 4% pro klienta, tak by měl pak doplatit on, ne banka. Moc ti to nemyslí. :D

Zobrazit celé vlákno

-6
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 25 komentářů)

11. 7. 2021 0:05 | Hana Krayzlová

domluvil s bankami? to je přece klasický lobbing
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

9. 7. 2021 13:08 | Miloslav

Už tak jsou nemovitosti předražený chtějí z nás strhnout kůži v tomhle státě si člověk nepolepší pokud neokrádá druhý
+3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

9. 7. 2021 12:34 | nebudkrysa

Ano, proto pisu, ze je to na kazdeho klidnem spani. Matematicky je vse v poradku investovat hned nadbytecny cash. Porad se lepe zije bez dluhu - coz samozrejme predpoklada vysoke prijmy, s prumernymi penezi je clovek krysa tak ci tak a muze neco i investovat a sbirat drobky.
-2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

9. 7. 2021 12:00

Matematicky vychazi, ze krysa budete delsi dobu, nez kdybyste penize misto predcasneho splaceni hypo investoval.
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

9. 7. 2021 11:18 | Nebudkrysa

Matematicky je to samozřejmě v pořádku. V realitě nemáte žádné investice jisté, pořád máte zásadní dluh, pak je to na každého klidném spaní. To já třeba nemám. Splacením hypotéky si snížím měsíční náklady, takže nemusím výnosy z investic pokrývat splátku hypotéky a nebudu krysa poměrně brzy. Také potřeba rezervy na roční náklady zásadně klesne - opět to jsou peníze, které můžu s klidem investovat místo držení v něčem likvidnějším kdyby něco.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

9. 7. 2021 8:20 | Martin Erste

Plati stale, ze banky maji vice vkladu od klientu nez poskytnutych uveru? Pokud ano, tak se mi nechce verit, ze cast zdroju na hypotecni uvery neberou banky z vkladu svych klientu. A jaky je urokovy naklad takovych zdroju pro banku v soucasne dobe, vsichni stradatele dobre vime... Ze s tim prichazi zlobovany poslanec ANO pred volbami neni zas tak prekvapive, kdyz se uvazi, kolik je napr. duchodcu a kolik je prijemcu hypotecnich uveru. A jedna naivni otazka na konec: ze se banky nestydi? Proc by se stydeli, kdyz to neni moderni, a kdyz se nestydi napr. nekteri ustavni cinitele...
+5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

9. 7. 2021 0:14 | Průser

Za mě je to blbost. Banky si chrání akorát zisk. Na každé sazbě kterou vyhlašuje ČNB má banka k tomu přidanou svoji marži. Tedy zákon je definován správně. Banka při refinancování peníze vrátí, tedy neplatí zápůjční hodnotu a přijde o zisk, ( např ma půjčené za 3% od ČNB na tom má marži 1% = tedy dohromady 4%) klient doplatí. Banka v aktuální dobu vrátí ČNB prostředky tedy zápůjční je 0% a akorát přijde o marži 1% z obchodu, nicméně banky v aktuální dobu pro nové klienty už mají peníze k dispozici nové např za 1% kde mají zase marži 1% tedy celková zápůjční hodnota 2% akorát je s tím práce pro banku furt refinancování. Takže jsou zase na tom stejnem. Tedy Banky mají možnost půjčenou částku zdarma vrátit ale jasný. Pokud mám půjčené za 1% určity balík na 10 let. Klient mi to teď dopalti a sazby se zvednou tak se jim to bude líbit a vlastně zvysuji marži. Mám na 10 let půjčené za 1% + marže na obchodu další 1% teď teď zvednou sazby na 3% od CNB a 1% marže. Tady banky pořád vyhrávají .. mám ještě půjčené prostředky na zbytek fixace na 8 let za 1% ale při zvednutí mám větší marži. Půjčí ty levné peníze za víc protože aktuální sazby jsou 3+1 Když bude aktuálně 4 tak půjčené za 1 a marže 3% a chtějí si teď chránit zisk že když to půjde dolů tak si budou účtovat rozdíl poklesu a tedy stejně získají ty 3%. Paní ministryně je všem tak akorát pro srandu. Dutá jak pares co neví co je kryptomena neumí anglicky rozhazuje prachy co nejsou její a myslí si že se to splatí asi tim že si dají zvýšené odměny za něco za co by měla spíše dostat vyprask mokrým hadrem přes ksicht. Babiš, Hamáček Schillerova jsou zkázou ČR.Tento pan za Ano je asi jen další krok k tomu jak se tady mít ještě hůř.
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 22:49 | TVK

I když je investice volatilní, tak obvykle průběžně stále něco nese. A ten výnos jsem dal schopen navyšovat reinvesticemi nad náklady hypotéky a průběžným investováním místo předčasného splacení. Pořád je to statisticky zhruba 2% vs.8%.
A žádných 10 let rezervy nikde držet nemusíte, protože za normální považuji, že splátku hypo utáhnete s rezervou z běžného měsíčního příjmu. Který vám nominálně v čase roste, zatímco splátka je fixní nebo velmi podobná po celou dobu.
Bohužel si jako spousta lidí pletete význam výše hypotéky a měsíční splátky.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 22:31 | TVK

Jasně, při nominálním růstu příjmů okolo 7% za poslední roky, inflaci 3%, dlouhodobém výnosu akcií okolo 7% (o možnostech za poslední rok nemluvě) atd. atd. budu předčasně splácet hypotéku se směšným úrokem (netto) 1,7%? Jako naivistický joke dost dobrý ...
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 17:02 | Jiri

Dluhy na spotrebu jsou pitomost, ale pokud ma nekdo ted hypoteku s fixaci na 15 let za cca 3% tak si muze piskat a je hloupost ji predcasne splacet, protoze pri soucasne svetove a ceske menove politice je to super nastroj jak vsadit na devalvaci nasi meny, coz je hlavni cil nasich chytraku v centralni bance tak prece nebudu souperit proti nim kdyz oni jsou ti co maji tiskarsky lis.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 16:01

Za likvidni rezervu bych bral rocni naklady na domacnost + rocni naklady na splatku hypo. Zbytek v investicich.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 15:57

Citace - Nebudkrysa / 08.07.2021 12:22

Nebo pokud máte přebytečný cash. Teď je ideální doba na mimořádné splátky, banka mě sice nemá ráda, ale splácím co to jde, na podzim budu na nule. Místo 25 let jen 7. Doporučuji pokud je možnost. Smrt dluhům. Dluhy jsou otroctví.

To se chlubíte, nebo ukazujete svoji finanční negramotnost? Takhle tou krysou zůstáváte.
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 15:48

Citace - Pavel / 08.07.2021 13:22

Jenže je tu drobný rozdíl. Tu splátku hypotéky musíte platit měsíc co měsíc, zatímco investice jsou velmi volatilní a ten 6-8% výnos je tak v průměru za deset let. Takže stejně musíte mít někde (na spořicím účtu nebo v matraci) rezervu aspoň na těch deset let, abyste i při dočasném poklesu hodnoty investic byl stále schopen hypotéku splatit. Jinak vám banka barák prodá pod cenou a proděláte na tom kalhoty. A když tohle zepočtete, tak ten život bez dluhů je hned atraktivnější.

Pri dnesni velke inflaci muzete mit cast takove rezervy v protiinflacnich dluhopisech.
Jinak, co se tyka tematu, moje investice do akcii mi uz nekolik let generuji vyssi vynos (dividendovy), nez kolik cini splatka hypoteky. To nemluve, ze i kdybych nemel korunu, tak samozrejme pracuji. Jak bylo receno - hypo jsou nejlevnejsi dostupne penize (krome bezurocnych vramci rodiny) a sazba je na nich vyrazne mensi nez ocekavane vynosy dobre diverzifikovaneho akcioveho portfolia. A tohle je duvod, proc bohati bohatnou rychleji a chudi jsou porad v krysim zavode.
+4
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 15:16 | Ondřej Holub

Nerozporuji to, že původní dotaz je hloupost.
Ale myslím, že banka má stále možnost se klienta zbavit. Stačí, když ztratí důvěru v to, že klient bude dále platit - pak může smlouvu kdykoliv vypovědět. Nikdy jsem nezjistil, jestli i při takovém okamžitém "zesplatnění" musí klient zaplatit sankce za předčasné zaplacení úvěru.
Zatím jsem tedy neslyšel, že by se to stávalo, ale to může být jenom tím, že zatím u nás nenastala situace, kdy by úroky hodně rychle rostly.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 14:39 | Láďa

Ani jedno. Jedná se o předčasné splacení mimo fix, kdy se nejčastěji refinancuje k jiné bance.
+4
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 13:40 | deprese

Citace - hypotecni_lupic / 08.07.2021 07:54

Bude to fungovat i obráceně - tzn. pokud si klient půjčí za 2% a poté sazby vzrostou na 4%, vyplatí mu banka rozdíl? Jo počkat, taky se řeší zájmy banky, nikoliv klienta, tak nic.
Pokud se sazba zvýší z 2% na 4% pro klienta, tak by měl pak doplatit on, ne banka. Moc ti to nemyslí. :D
-6
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 13:28 | Tomáš

Citace - Pavel / 08.07.2021 13:22

Jenže je tu drobný rozdíl. Tu splátku hypotéky musíte platit měsíc co měsíc, zatímco investice jsou velmi volatilní a ten 6-8% výnos je tak v průměru za deset let. Takže stejně musíte mít někde (na spořicím účtu nebo v matraci) rezervu aspoň na těch deset let, abyste i při dočasném poklesu hodnoty investic byl stále schopen hypotéku splatit. Jinak vám banka barák prodá pod cenou a proděláte na tom kalhoty. A když tohle zepočtete, tak ten život bez dluhů je hned atraktivnější.

Proč tak dlouhou rezervu? Tak dlouho se valíte doma na gauči a negenerujete peníze? Likvidní rezerva stačí 200 - 300K... Navíc málokdo investuje vše do jednoho instrumentu, například má další nemovitost k pronájmu, drží dividendové akcie, něco má v P2P půjčkách... možností je bambilión...
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 13:22 | Pavel

Jenže je tu drobný rozdíl. Tu splátku hypotéky musíte platit měsíc co měsíc, zatímco investice jsou velmi volatilní a ten 6-8% výnos je tak v průměru za deset let. Takže stejně musíte mít někde (na spořicím účtu nebo v matraci) rezervu aspoň na těch deset let, abyste i při dočasném poklesu hodnoty investic byl stále schopen hypotéku splatit. Jinak vám banka barák prodá pod cenou a proděláte na tom kalhoty. A když tohle zepočtete, tak ten život bez dluhů je hned atraktivnější.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 12:54 | Tomáš

Citace - Nebudkrysa / 08.07.2021 12:22

Nebo pokud máte přebytečný cash. Teď je ideální doba na mimořádné splátky, banka mě sice nemá ráda, ale splácím co to jde, na podzim budu na nule. Místo 25 let jen 7. Doporučuji pokud je možnost. Smrt dluhům. Dluhy jsou otroctví.

To je právě myšlení "chudých" lidí. Hypotéka je dost levný produkt jak získat peníze. Dá se půjčit okolo 2%... Takže když investuju za 7-8% ročně proč bych ji měl co nejdříve splatit? Nedává mi to ekonomický smysl. Trocha počtů: Mám hypo 2,5M (za 2%) a zároveň 2,5M v investicích za 8% výjde to následovně: 1) Splatím to - nebudu mít dluh ani výnos (ušetřím cca 5k/měsíc na úroku) 2) Nechám to běžet jak to je úrok na hypotéce mě bude stát 5k/měsíc a z investic získám 20k/měsíc... (pokud ta hypotéka bude na 30 let tak z výnosu poplatím celou splátku aniuita + úrok a ještě zbyde...)
+4
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 7. 2021 12:40 | ttt

celkem rozumny navrh...muzu refinancovat, ale zaplatim plus minus to, co bych jinak zaplatil ve stare do konce fixace...a zaroven muzu prodat bez sankce.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Stránka 1/2

Předchozí

1

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  16 117 415 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

Splátky úvěru

% z měsíčních výdajů

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Poradna

Tým odborných poradců je tu pro vás.

Poslední dotaz: Zpoplatněný úvěr
Poradna > Karty, účty, úvěryÚvěrySpotřebitelské úvěry

Otázka: Dobrý den, banka mi zpoplatnila úvěr a prodala ho soukromé firmě ,ta po mě chce dvojnásobnou minimální splátku, kterou nejsem schopen zaplatit. Potřebuji proto půjčku na celkovou dlužnou částku s rozumnou... více

Spotřebitelské úvěry

Firemní úvěry

Leasing

Doporučujeme

Užijeme si moře letos naposledy? Češi a dovolená očima expertů

Užijeme si moře letos naposledy? Češi a dovolená očima expertů

Dovolená u moře letos konečně může proběhnout bez covidových omezení. Můžou si ji však...více

Neviditelné padesátnice. Už nejsou juniorky, ale do důchodu mají daleko. Čemu čelí ženy, které...

Neviditelné padesátnice. Už nejsou juniorky, ale do důchodu mají daleko. Čemu čelí ženy, které dospěly za komunismu?

Současná generace 50+ a v těsném závěsu za ní i takzvané Husákovy děti z počátku 70. let...více

Než přišel Abramovič. Návrat do Premier League, kterou vyhrál i Blackburn

Letos na jaře skončila éra muže, který změnil anglický fotbal. Ruský oligarcha Roman Abramovič...více

Aká bude suma trinásteho dôchodku v roku 2022? Plus kalkulačka

Aká bude  suma trinásteho dôchodku v roku 2022? Plus kalkulačka

Vysoká inflácia a rýchly rast cien sú dva hlavné dôvody, prečo sa v roku 2022 trinásty...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Jan Dienstl

podnikatel, Czech Coal

Roman Vaněk

kuchař a podnikatel

Jan Dienstl
ÚSPĚŠNOST
33,33 %

z 18 duelů
×
Roman Vaněk
ÚSPĚŠNOST
58,82 %

z 34 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.