Jak vybrat úspory na důchod? Kdo se nepřidá ke stádu, ušetří tisíce na daních

Ano Petře, máte úplnou pravdu. Nechávám si vyplácet postupnou penzi po dobu 36 měsíců. Jsem nyní v polovině období a po součtu 18 vyplacených měsíčních částek jsem na tom zatím zhruba tak, jako kdybych si nechal vyplatit peníze jednorázově a nechal zdanit příspěvky zaměstnavatele 15%. Na vině jsou poplatky a "výnosy"(často záporné) penzijního fondu dle situace na finančním trhu. Navíc jsem musel před začátkem vyplácení docela složitou cestou přejít do účastnických fondů doplňkového penzijního spoření.

Tak se omlouvám, už jsem to pochopil. Ale jako osvobození bych to teda nenazval. Ten mechanismus vyplývá z §8 odstavec 6, ale jen mění výpočet základu daně, pokud se zvolí penze (penze trvá vždy minimálně 3 roky) nebo jednorázová výplata. Takže omluva autorovi.

"Daň z výnosu se z příspěvků zaměstnavatele neplatí, jestliže člověk zvolí pravidelnou výplatu peněz alespoň na tři roky"
Toto není pravda! Vůbec netuším, kde autor vzal 3 roky. O osvobození penze hovoří pouze §4 odstavec 1 písmeno k) Zákona o dani z příjmu a tam se hovoří pouze o desetileté lhůtě.
Prosím autora, aby se k tomu vyjádřil a nebo uvedl článek do stavu odpovídajícího platným právním předpisům v ČR.

"Novinka měla zajistit, aby lidé ve stáří byli méně závislí na příjmech od státu, což je jeden z problémů českého důchodového systému."

Jediný problém českého důchodového systém je existence důchodového spoření. Jediný systém, který dává smysl, je průběžný systém. Opět jste se minule předvedli ( https://www.penize.cz/doplnkove-penzijni-sporeni/408953-nova-podpora-sporeni-stat-chce-zvyhodnit-nejen-penzijko ). Člověk, který je na vaší straně, se vám snaží poradit a vy ho ignorujete. Namísto toho se v diskusi necháte manipulovat lidmi, kteří se živí podomovým prodejem finančních produktů.

Takže kam je mám po jednorázovém výběru uložit, aby mi za ty 3 roky s jistotou vydělaly těch 15% z objemu příspěvku zaměstnavatele? Z mého pohledu je to jasné ... pokud člověk už nechce spořit na penzijko, ty peníze zatím nepotřebuje a příspěvky firmy tvoří významnou část celkového zůstatku, tak není co řešit. Jen blázen by to vybral najednou. Nechat si to poslat ve 36 měsíčních splátkách je víc jak logické.

Osobně to 5 let před věkem potřebným pro odchod do důchodu převedu na "nové" penzijko (dnes mám starý systém), doplním potřebnou částkou v té době a celé převedu na předdůchod, takže tohle neřeším. Ale protože pravidelná výplata je po odečtené poplatků pár stovek, taky bych to jinak vybral najednou, nemá smysl, aby mi chodila nějaká pětistovka, navíc s téměř jistotou, že se konce vyplácení nedožiju, takže to propadne a nebudu z toho mít nic.

U konzervativních fondů si penzijní společnost bere 0,4 % ročně z uložených peněz za správu a 10 % z ročního zhodnocení. Oba ty poplatky jsou ale už zohledněné v připsaném zhodnocení - cituji z podmínek jednoho z penzijních fondů: "Úplata za obhospodařování a za zhodnocení majetku v účastnickém fondu je započítána v hodnotě penzijní jednotky." To znamená, že připsané zhodnocení od penzijního fondu už je čisté - očištěné o poplatky i daň (s tou daní to platí v momentě, kdy máte alespoň desetiletou penzi). Vaše reálná ztráta pak je "jen" to, o co přijdete, když zhodnocení nestačí na inflaci.

kde jste vzal tu částku 2000 na poplatcích? nějak moc ne?

"Daň z výnosu se z příspěvků zaměstnavatele neplatí, jestliže člověk zvolí pravidelnou výplatu peněz alespoň na tři roky." Neplatí se v případě jednorázového vyrovnání 15% daň z celého příspěvku zaměstnavatele, nejenom z výnosu těchto příspěvků?

Ještě bych do toho započítal inflaci za deset let, kterou konzervativní fond rozhodně nepokryje. Takže docela chápu, že si ty peníze lidé nevybírají postupně.

Takže pokud mám naspořených třeba 500.000 Kč a nenechám si to vyplatit najednou, penzijní fond mi bude ročně strhávat na poplatcích minimálně 2000 Kč. Takže za deset let 20.000 Kč. To se hned ta dodatečná úspora 30.000 Kč hodně smrskne. Nemluvě o tom, že vklady v penzijních fondech nejsou ze zákona pojištěny (takže můžou kdykoli zmizet) a že fond negarantuje alespoň nezáporné zhodnocení (pro sebe ano, pro klienty ne).