Penzijní spoření: srovnání dynamických fondů

Jan Traxler | rubrika: Co se děje | 5. 6. 2018 | 5 komentářů
V Česku funguje v rámci doplňkového penzijního spoření sedm dynamických účastnických fondů. V poplatcích mezi nimi rozdíl není, některé se ale liší složením portfolia. Ve srovnání historické výkonnosti suverénně vyčnívá Conseq Globální Akciový účastnický fond. Podívejte se na podrobnější srovnání všech sedmi fondů.

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

3. 3. 2019 14:09, Tomáš

Na penzijních fondech mne udivuje jedna věc. Dejme tomu, že mám horizont 35 let a budu investovat a) 1000 Kč do nějakého nízkonákladového ETF zaměřeného např. na světové či americké akcie, nebo b) 1000 Kč svých + 230 Kč příspěvek od státu do Dynamické strategie nějakého fondu od banky.
a) předpokládám, že za 35 let se mi vliv kurzového rizika zprůměruje, peníze mám kdykoliv k dispozici, při průměrném zhodnocení 6 % p.a. budu mít na konci cca. 1,42 mil. Kč.
b) abych dosáhl téže konečné částky, díky státnímu příspěvku mi stačí, aby Dynamická strategie fondu banky dosahovala jen cca 5,1 % p.a. To však platí za předpokladu, že fond nemá žádné poplatky. Vzhledem k tomu, že má 1 % p.a. poplatek za obhospodařování + často 15 % ze zisku, musí fond reálně vykazovat zhodnocení vyšší než 6 % p.a. Všechny příspěvky státu jdou tedy reálně na poplatky manažerům. Navíc peníze mám v podstatě vázané ve fondu (pokud chci státní příspěvek).

Samozřejmě, vzhledem k poplatkům je do ETF vhodnější pro malé částky investovat na roční bázi, než na měsíční bázi.

Reálně tedy nevidím příliš důvod pro investici do penzijních fondů.

+24
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 5 komentářů)

3. 3. 2019 14:09 | Tomáš

Na penzijních fondech mne udivuje jedna věc. Dejme tomu, že mám horizont 35 let a budu investovat a) 1000 Kč do nějakého nízkonákladového ETF zaměřeného např. na světové či americké akcie, nebo b) 1000 Kč svých + 230 Kč příspěvek od státu do Dynamické strategie nějakého fondu od banky. a) předpokládám, že za 35 let se mi vliv kurzového rizika zprůměruje, peníze mám kdykoliv k dispozici, při průměrném zhodnocení 6 % p.a. budu mít na konci cca. 1,42 mil. Kč. b) abych dosáhl téže konečné částky, díky státnímu příspěvku mi stačí, aby Dynamická strategie fondu banky dosahovala jen cca 5,1 % p.a. To však platí za předpokladu, že fond nemá žádné poplatky. Vzhledem k tomu, že má 1 % p.a. poplatek za obhospodařování + často 15 % ze zisku, musí fond reálně vykazovat zhodnocení vyšší než 6 % p.a. Všechny příspěvky státu jdou tedy reálně na poplatky manažerům. Navíc peníze mám v podstatě vázané ve fondu (pokud chci státní příspěvek).
Samozřejmě, vzhledem k poplatkům je do ETF vhodnější pro malé částky investovat na roční bázi, než na měsíční bázi.
Reálně tedy nevidím příliš důvod pro investici do penzijních fondů.
+24
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

19. 10. 2018 7:20 | Zd.N.

Zdravim, v tabulce s vykonnosti mate chybu. Dynamicky fond Allianz mel zhodnoceni -4.07%, byl tedy ve ztrate a ne v plusu, jak uvadite.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

19. 10. 2018 7:20 | Zd.N.

Zdravim, v tabulce s vykonnosti mate chybu. Dynamicky fond Allianz mel zhodnoceni -4.07%, byl tedy ve ztrate a ne v plusu, jak uvadite.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

10. 7. 2018 0:34 | pagani

Penzijní spoření mám řadu let a když vidím realné procento zhodnocení, tak si říkám, že ti špičkoví, královsky placení manageři, kteří při lákání klientů uvádějí předpokládané zisky za deset, dvacet, třicet let a všichni se řádově pletou v neprospěch klienta, tam buď nemají co dělat z důvodu hlouposti nebo z důvodu úmyslného obelhávání klientů, ti by měli navíc sedět v base.
+15
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

7. 6. 2018 6:05 | prorok Muhamad el Arabii

Super analýza, děkuji autorovi. Ať se vám vše daří.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Spočítejte si

Výpočet životního minima 2024

Počet členů rodiny

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Interaktivní grafiky

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Od 1. ledna 2024 čeká na řidiče několik nových dopravních značek. Novelu vyhlášky č. 294/2015...více

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Matěj Hollan

aktivista

Milan Jančík

politik a podnikatel

Matěj Hollan
ÚSPĚŠNOST
50,00 %

z 2 duelů
×
Milan Jančík
ÚSPĚŠNOST
0,00 %

z 0 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services