Penzijní spoření: srovnání dynamických fondů

Jan Traxler | rubrika: Co se děje | 5. 6. 2018 | 5 komentářů
V Česku funguje v rámci doplňkového penzijního spoření sedm dynamických účastnických fondů. V poplatcích mezi nimi rozdíl není, některé se ale liší složením portfolia. Ve srovnání historické výkonnosti suverénně vyčnívá Conseq Globální Akciový účastnický fond. Podívejte se na podrobnější srovnání všech sedmi fondů.

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

3. 3. 2019 14:09, Tomáš

Na penzijních fondech mne udivuje jedna věc. Dejme tomu, že mám horizont 35 let a budu investovat a) 1000 Kč do nějakého nízkonákladového ETF zaměřeného např. na světové či americké akcie, nebo b) 1000 Kč svých + 230 Kč příspěvek od státu do Dynamické strategie nějakého fondu od banky.
a) předpokládám, že za 35 let se mi vliv kurzového rizika zprůměruje, peníze mám kdykoliv k dispozici, při průměrném zhodnocení 6 % p.a. budu mít na konci cca. 1,42 mil. Kč.
b) abych dosáhl téže konečné částky, díky státnímu příspěvku mi stačí, aby Dynamická strategie fondu banky dosahovala jen cca 5,1 % p.a. To však platí za předpokladu, že fond nemá žádné poplatky. Vzhledem k tomu, že má 1 % p.a. poplatek za obhospodařování + často 15 % ze zisku, musí fond reálně vykazovat zhodnocení vyšší než 6 % p.a. Všechny příspěvky státu jdou tedy reálně na poplatky manažerům. Navíc peníze mám v podstatě vázané ve fondu (pokud chci státní příspěvek).

Samozřejmě, vzhledem k poplatkům je do ETF vhodnější pro malé částky investovat na roční bázi, než na měsíční bázi.

Reálně tedy nevidím příliš důvod pro investici do penzijních fondů.

+22
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 5 komentářů)

3. 3. 2019 14:09 | Tomáš

Na penzijních fondech mne udivuje jedna věc. Dejme tomu, že mám horizont 35 let a budu investovat a) 1000 Kč do nějakého nízkonákladového ETF zaměřeného např. na světové či americké akcie, nebo b) 1000 Kč svých + 230 Kč příspěvek od státu do Dynamické strategie nějakého fondu od banky. a) předpokládám, že za 35 let se mi vliv kurzového rizika zprůměruje, peníze mám kdykoliv k dispozici, při průměrném zhodnocení 6 % p.a. budu mít na konci cca. 1,42 mil. Kč. b) abych dosáhl téže konečné částky, díky státnímu příspěvku mi stačí, aby Dynamická strategie fondu banky dosahovala jen cca 5,1 % p.a. To však platí za předpokladu, že fond nemá žádné poplatky. Vzhledem k tomu, že má 1 % p.a. poplatek za obhospodařování + často 15 % ze zisku, musí fond reálně vykazovat zhodnocení vyšší než 6 % p.a. Všechny příspěvky státu jdou tedy reálně na poplatky manažerům. Navíc peníze mám v podstatě vázané ve fondu (pokud chci státní příspěvek).
Samozřejmě, vzhledem k poplatkům je do ETF vhodnější pro malé částky investovat na roční bázi, než na měsíční bázi.
Reálně tedy nevidím příliš důvod pro investici do penzijních fondů.
+22
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

19. 10. 2018 7:20 | Zd.N.

Zdravim, v tabulce s vykonnosti mate chybu. Dynamicky fond Allianz mel zhodnoceni -4.07%, byl tedy ve ztrate a ne v plusu, jak uvadite.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

19. 10. 2018 7:20 | Zd.N.

Zdravim, v tabulce s vykonnosti mate chybu. Dynamicky fond Allianz mel zhodnoceni -4.07%, byl tedy ve ztrate a ne v plusu, jak uvadite.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

10. 7. 2018 0:34 | pagani

Penzijní spoření mám řadu let a když vidím realné procento zhodnocení, tak si říkám, že ti špičkoví, královsky placení manageři, kteří při lákání klientů uvádějí předpokládané zisky za deset, dvacet, třicet let a všichni se řádově pletou v neprospěch klienta, tam buď nemají co dělat z důvodu hlouposti nebo z důvodu úmyslného obelhávání klientů, ti by měli navíc sedět v base.
+15
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

7. 6. 2018 6:05 | prorok Muhamad el Arabii

Super analýza, děkuji autorovi. Ať se vám vše daří.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  16 332 833 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

Výpočet životního minima 2022

Počet členů rodiny

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Interaktivní grafiky

Nemáte v peněžence poklad? Tyhle koruny jsou vzácné

Nemáte v peněžence poklad? Tyhle koruny jsou vzácné

Zlatý svatováclavský pětidukát z roku 1937, který se před týdnem vydražil za rekordních...více

Nejlevnější byty v Česku. Podívejte se, co koupíte za půl milionu

Nejlevnější byty v Česku. Podívejte se, co koupíte za půl milionu

Byty dál prudce zdražují. Přesto se dají najít i za půl milionu korun. Jak vypadají a...více

Tyhle řetězce mizí z Česka. Nepřežily covidové peklo

Tyhle řetězce mizí z Česka. Nepřežily covidové peklo

Dva roky s covidovými omezeními a uzavírkami znamenaly pohromu jak pro mnoho menších kamenných...více

Nové tipy, kam na výlet. Radši s plnou peněženkou

Nové tipy, kam na výlet. Radši s plnou peněženkou

Pod Králickým Sněžníkem se otevírá Sky Bridge – nejdelší visutý most pro pěší na světě....více

Doporučujeme

Proč jsme doteď ksakru spali? Tahle malá součástka mění celý svět

Proč jsme doteď ksakru spali? Tahle malá součástka mění celý svět

Ta částka je až absurdní: 289 miliard dolarů, bezmála sedm bilionů Kč, na čipy. Spojené...více

Najít koš na prádlo není superschopnost vyhrazená matkám. Ženy, které se obětují pro rodinu,...

Najít koš na prádlo není superschopnost vyhrazená matkám. Ženy, které se obětují pro rodinu, ubližují svým dětem

Všichni je známe. Buď byla taková naše vlastní matka, tchyně nebo máme podobnou kamarádku....více

Víc peněz, méně ideálů? Dominance Bayernu zvyšuje tlak na zrušení pravidla 50+1

Bundesliga mezi vlastníky nemá šejky, ani svého Abramoviče. Platí totiž pravidlo 50+1,...více

Dôchodky sa v roku 2023 radikálne menia: Toto môžete očakávať + kalkulačka

Dôchodky sa v roku 2023 radikálne menia: Toto môžete očakávať + kalkulačka

Systém so zastrešeným dôchodkovým vekom schválený vládou v roku 2019 sa bude opäť meniť....více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Tomáš Čupr

podnikatel, Slevomat a DámeJídlo.cz

Jaroslav Hřebík

trenér a podnikatel

Tomáš Čupr
ÚSPĚŠNOST
60,00 %

z 20 duelů
×
Jaroslav Hřebík
ÚSPĚŠNOST
75,76 %

z 33 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.