Penzijní spoření: srovnání dynamických fondů

Jan Traxler | rubrika: Co se děje | 5. 6. 2018 | 5 komentářů
V Česku funguje v rámci doplňkového penzijního spoření sedm dynamických účastnických fondů. V poplatcích mezi nimi rozdíl není, některé se ale liší složením portfolia. Ve srovnání historické výkonnosti suverénně vyčnívá Conseq Globální Akciový účastnický fond. Podívejte se na podrobnější srovnání všech sedmi fondů.

Přidat nový příspěvek

Diskuze na webu www.penize.cz se vždy věnují pouze tématu, k němuž se vztahují. Rozhodně nesuplují funkci Poradny. Máte-li proto jakýkoliv dotaz, obraťte se prosím přímo na naše odborníky, kteří vám rádi pomohou. Na dotazy vložené do Poradny standardně odpovídáme do čtyř pracovních dnů, obvykle se ale dočkáte reakce mnohem dříve. Pokud dotaz vložíte do diskuze, s velkou pravděpodobností na něj nikdo nezareaguje. Děkujeme za pochopení.

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

3. 3. 2019 14:09, Tomáš

Na penzijních fondech mne udivuje jedna věc. Dejme tomu, že mám horizont 35 let a budu investovat a) 1000 Kč do nějakého nízkonákladového ETF zaměřeného např. na světové či americké akcie, nebo b) 1000 Kč svých + 230 Kč příspěvek od státu do Dynamické strategie nějakého fondu od banky.
a) předpokládám, že za 35 let se mi vliv kurzového rizika zprůměruje, peníze mám kdykoliv k dispozici, při průměrném zhodnocení 6 % p.a. budu mít na konci cca. 1,42 mil. Kč.
b) abych dosáhl téže konečné částky, díky státnímu příspěvku mi stačí, aby Dynamická strategie fondu banky dosahovala jen cca 5,1 % p.a. To však platí za předpokladu, že fond nemá žádné poplatky. Vzhledem k tomu, že má 1 % p.a. poplatek za obhospodařování + často 15 % ze zisku, musí fond reálně vykazovat zhodnocení vyšší než 6 % p.a. Všechny příspěvky státu jdou tedy reálně na poplatky manažerům. Navíc peníze mám v podstatě vázané ve fondu (pokud chci státní příspěvek).

Samozřejmě, vzhledem k poplatkům je do ETF vhodnější pro malé částky investovat na roční bázi, než na měsíční bázi.

Reálně tedy nevidím příliš důvod pro investici do penzijních fondů.

+14
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 5 komentářů)

3. 3. 2019 14:09 | Tomáš

Na penzijních fondech mne udivuje jedna věc. Dejme tomu, že mám horizont 35 let a budu investovat a) 1000 Kč do nějakého nízkonákladového ETF zaměřeného např. na světové či americké akcie, nebo b) 1000 Kč svých + 230 Kč příspěvek od státu do Dynamické strategie nějakého fondu od banky. a) předpokládám, že za 35 let se mi vliv kurzového rizika zprůměruje, peníze mám kdykoliv k dispozici, při průměrném zhodnocení 6 % p.a. budu mít na konci cca. 1,42 mil. Kč. b) abych dosáhl téže konečné částky, díky státnímu příspěvku mi stačí, aby Dynamická strategie fondu banky dosahovala jen cca 5,1 % p.a. To však platí za předpokladu, že fond nemá žádné poplatky. Vzhledem k tomu, že má 1 % p.a. poplatek za obhospodařování + často 15 % ze zisku, musí fond reálně vykazovat zhodnocení vyšší než 6 % p.a. Všechny příspěvky státu jdou tedy reálně na poplatky manažerům. Navíc peníze mám v podstatě vázané ve fondu (pokud chci státní příspěvek).
Samozřejmě, vzhledem k poplatkům je do ETF vhodnější pro malé částky investovat na roční bázi, než na měsíční bázi.
Reálně tedy nevidím příliš důvod pro investici do penzijních fondů.
+14
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

19. 10. 2018 7:20 | Zd.N.

Zdravim, v tabulce s vykonnosti mate chybu. Dynamicky fond Allianz mel zhodnoceni -4.07%, byl tedy ve ztrate a ne v plusu, jak uvadite.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

19. 10. 2018 7:20 | Zd.N.

Zdravim, v tabulce s vykonnosti mate chybu. Dynamicky fond Allianz mel zhodnoceni -4.07%, byl tedy ve ztrate a ne v plusu, jak uvadite.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

10. 7. 2018 0:34 | pagani

Penzijní spoření mám řadu let a když vidím realné procento zhodnocení, tak si říkám, že ti špičkoví, královsky placení manageři, kteří při lákání klientů uvádějí předpokládané zisky za deset, dvacet, třicet let a všichni se řádově pletou v neprospěch klienta, tam buď nemají co dělat z důvodu hlouposti nebo z důvodu úmyslného obelhávání klientů, ti by měli navíc sedět v base.
+14
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

7. 6. 2018 6:05 | prorok Muhamad el Arabii

Super analýza, děkuji autorovi. Ať se vám vše daří.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  11 055 092 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

Výpočet životního minima 2019

Počet členů rodiny

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Články na Heroine.cz

Vít Samek představuje: Primář z Bulovky

Vít Samek představuje: Primář z Bulovky

V zatím posledním díle seriálu o obyčejných hrdinech, kteří vám mohli zachránit – a třeba...více

Advokátka Hrdá: Jak dál neubližovat obětem znásilnění

Advokátka Hrdá: Jak dál neubližovat obětem znásilnění

„Ani po patnácti letech praxe mě nepřestává překvapovat, jak moc lidé podceňují traumata...více

23. Ji.hlava je tady: 277 filmů, od Sobojleva k Havlovi

23. Ji.hlava je tady: 277 filmů, od Sobojleva k Havlovi

Třiadvacátá Ji.hlava je za dveřmi. Mezinárodní festival dokumentárních filmů nabídne premiéry...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Martin Stropnický

umělec a politik

Libor Malý

podnikatel, zakladatel Jobs.cz

Martin Stropnický
ÚSPĚŠNOST
70,00 %

z 70 duelů
×
Libor Malý
ÚSPĚŠNOST
40,74 %

z 54 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services
 
 

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.