Finanční rezerva
Rozšířená verze kalkulačky
Další kalkulačky
Interaktivní grafiky
Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla
Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více
Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny
Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více
Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích
Od 1. ledna 2024 čeká na řidiče několik nových dopravních značek. Novelu vyhlášky č. 294/2015...více
Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky
Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více
Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety
Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více
Doporučujeme
Přihlášení k newsletteru
Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.
Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.
Jan Procházka
ekonom
Dara Rolins
zpěvačka a podnikatelka
0,00 %
z 0 duelů
66,67 %
z 3 duelů
Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů
Velký investiční seriál: Necháte si hypotéku zaplatit investicemi?
Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
27. 12. 2014 0:40, TVK
Pokud někdo kvůli tomu, že splácí hypo, žije z ruky do huby, tak se zřejmě jedná o někoho, kdo si vzal hypo neuváženě a nad své objektivní možnosti.
Protože u hypotéky je nutné kalkulovat vzhledem k nemalé délce s výkyvy v příjmech i rodinných výdajích nebo s rizikem změny úrokové sazby, a to hlavně směrem nahoru. A pokud je někdo už od počátku vzhledem k příjmům na hraně, tak je velká pravděpodobnost, že to dopadne blbě.
Ale na druhou stranu si k tomu spousta hypotekářů přispívá sama tím, že si neuvědomují základní finanční principy hypotéky. Spousta lidí (viz. i tato diskuze) žije v posedlosti "honem hypotéku splatit", protože jsou často psychicky stresovaní vědomím x-milionového dluhu a také tím, kolik za celou hypotéku "přeplatí".
Jenže u hypotéky není primární riziko velkého dluhu (který je splatný postupně v průběhu klidně 30 let a také stále krytý nemovitostí pro případ nejhorší), ale to, že nemáte na příští splátku, protože jste si splatnost hypo dali co nejkratší a tím i výši splátky stanovili úplně na hraně.
To pak často ještě umocňuje to, že na pořízení bydlení lidé použijí i všechny své disponibilní úspory a také pak vše, co v průběhu trvání hypo uspoří, vrhnou na mimořádné splátky "už aby to bylo z krku". Tudíž pak celou dobu jedou nadoraz a bez finančních rezerv, tudíž každý drobný, nepředpokládaný a přechodný problém (nemoc, ztráta zaměstnání, větší neplánovaný výdaj ...) jim pak udělá díru do rozpočtu takovou, že nemají pomalu na tu příští splátku.
A přitom stačí postupovat opačně. Při koupi bydlení si nechat i svoji vlastní likvidní rezervu a tu průběžně udržovat a navyšovat diskutovaným spořením nebo investováním (zvláště pokud dnes i prakticky 100% garantovaným spořením lze získat výnos větší, než je úrok z hypotéky). Délku hypo a splátku volit uváženě a s rezervou (protože víc zaplatit můžu za nějakých podmínek vždy).
Ano, když se člověk podívá, kolik při hypotéce přeplatí, jde o děsivé cifry. Jenže opět velmi málokdo si uvědomuje, že v tomto dlouhém časovém horizontu je tu významný pomocník při splácení - inflace. Zatímco jistina pomalu klesá díky měsíčním splátkám, tak k jejímu dalšímu reálnému poklesu přispívá inflace kdy třeba nijak nereálná hodnota 2.5% ročně na horizontu 15 let sníží hodnotu 1M Kč na "pouhých" 690 tKč.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
27. 12. 2014 3:00, Petr
Splacené peníze už neutratím. Ani žena a děti je neutratí. Když je na účtu pár set tisíc, těžko se vysvětluje, že nemůžeme na tu drahou dovolenou. Riziko, že nemám na příští splátku bych neviděl tak horké. Pokud má člověk perspektivu, někde ty peníze sežene. Půjčí maminka, něco se prodá, i banka počká. Problém je, myslím, právě dlouhodobější výpadek/snížení příjmů.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Další příspěvky v diskuzi (celkem 35 komentářů)
25. 12. 2014 9:49 | Jiří +
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
24. 12. 2014 18:50 | TVK
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
24. 12. 2014 14:19 | Mirek
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
24. 12. 2014 12:58 | Petr
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
24. 12. 2014 9:33 | Mirek
24. 12. 2014 9:22 | michal
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
23. 12. 2014 23:36 | TVK
Dnes mají lidí nové i starší běžící hypotéky klidně výrazně pod 2% (pokud vím, ty nejlepší jsou za 1,23% p.a.). V těchto případech je přístup "Splatit z výplaty, co nejdřív, a pryč" reálně velmi nevýhodný a splácet takto nízko úročené hypotéky rychleji, než je nezbytně nutné, je nesmysl a je lepší pak ty volné peníze místo mimořádných splátek využít efektivněji.
Když vezmu ty nejkonzervativnější produkty, tak např. není to tak dávno, kdy jedna banka nabízela 3% p.a. na vklad na viděnou a to až do 300.000. Nebo dnes již výrazně osekané SS stále nabídne v 6-ti letém cyklu (+2 měsíce) pro 8 ročních vkladů zhodnocení někde okolo 5,3% p.a. brutto.
A pokud na to někdo má povahu, znalosti a finance bude dlouhodobě spořit/investovat a aktivně se o své finance starat, tak má skutečně velkou šanci, že je schopen v dlouhém horizontu překonat náklady hypotéky a ještě si vydělat něco nad to. Není to samozřejmě způsob splacení hypotéky pro každého, ale může být velmi efektivní a výnosný zvláště v dlouhém časovém období.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
23. 12. 2014 22:31 | Jirka
23. 12. 2014 22:14 | Jiří
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
23. 12. 2014 21:55 | Petr
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
23. 12. 2014 15:52 | Ještě lepší.
To už asi fakt bude Silvestr, když se opět v odborném článku realizují prodavači podílových fondů (Conseq), kteří najednou velice rozumí pořizování nemovitostí ???
23. 12. 2014 15:44 | jezevec
nebylo by teda lepší, vzít si JEN hypotéku, vrazit půjčené prachy do fondů, a na nějakou nemovitost se vykašlat? při "vhodně" zvolené strategii mám za deset let na dva baráky, a to úplně zadarmo! při investici do nemovitostních fondů mám navíc pákový efekt na blbost - protože můj barák mi zůstane zadlužený, ale zato investuji do cizích baráků a to s nejistým výsledkem! takovou tutovku bych snad dofinancoval i od pepy z providentu .... abych tech peněz investoval opravdu dost.
23. 12. 2014 13:59 | xls
Až vás bude zase otravovat nějaký finanční poradce, tak se zkuste zamyslet, proč vy nějaké peníze máte, a on běhá se svými rozumy s holým zadkem.
23. 12. 2014 13:08 | HonzaV
23. 12. 2014 7:04 | cml11
Stránka 2/2
Následující