Velký investiční seriál: Seber prachy a zmiz! Jak na konci penzijního spoření

Nejlepší je v prvním roce důchodu mít vyšší příjem z dividend než z důchodu a nechat 100% peněz v akciích, pak bude příjem z dividend každý rok několik procent vyšší a každých 8 až 10 let dvojnásobné dividendy. Děti zdědí tolik moc dividend, že nebudou muset nikdy pracovat.

Při postupném vyplácení se tedy výsledná částka podělí nebo si pojišťovna nějakým způsobem spočítá průměr dožití a to bez zhodnocování zbylých prostředků nebo z toho plyne, že při nedožití průměru propad. Vida, po první to někdo takto sdělil a to je zřejmě hlavní důvod, proč si nechat vyplatit peníze na ruku.

U té pojišťovny je to tak, že po té, co se s pojišťovnou dohodnete, penzijní společnost jí pošle všecky prachy jako jednorázové pojistné. Nákup penze od pojišťovny je tedy svého druhu pojištění. A ano, pojišťovna počítá s riziky a s dobou dožití, se všemi těmi statistickými věcmi. Ovšem myslím, že pokud by tahle hra měla být fér, v tomhle věku už by pojišťovna neměla vědět, koho pojišťuje. Každopádně: pokud jste zdráv, máte tuhý kořínek a dlouhověké předky, pojišťovna může být výhra. A dá se myslím sjednat i nějaká verze s krátkou pozůstalostní penzí. Ale to už bych kecal.

Pořád se málo zdůrazňuje to, že u smluv s významným podílem příspěvku zaměstnavatele je velmi vhodné a rozumné přejít (stačí až před důchodem klidně, když někdo lpí na té garanci kladné nuly) z transformovaných fondů na DPS a nechat si vyplácet peníze formou renty ... nejčastějia si lidí zvolí 3 roky, což je minimum. Tím se člověk vyhne zdanění 15% z objemu prostředků od zaměstnavatele, které by v případě jednorázového vyrovnání musel zaplatit. A to není rozhodně málo.

To máte pravdu, není to málo, ale velká otázka je, jestli je to dost. Je taky třeba vzít v úvahu, že u transformovaných fondů se dostaneme k penězům v 60-ti letech věku, ale u DPS až téměř v 65-ti. Průměrné zpoždění je tedy 6,5 roku. Pokud je klient schopen dosáhnout vyššího zhodnocení než fondy (což zase není tak velké umění), pak je lepší peníze vybrat i za cenu vyššího zdanění. Vždy je to otázka individuálního výpočtu.
Dalším důvodem jednorázového vyrovnání je politická nestabilita. Peníze dostanete pod vlastní kontrolu a nemusíte přemýšlet, co nového vymyslí nějaká další komise pro důchodovou reformu. Sociální inženýrství je u nás na vzestupu.

Jen upřesnění :u vyplácení formou "renty " při čerpání peněz z DPS formou předdůchodu je minimální doba čerpání 24 měsíců ...