S čím (si) má umět poradit pravý finanční poradce

Marek Musil | rubrika: Když se řekne | 16. 9. 2014 | 21 komentářů
Zdá se, že finančních poradců je tolik, že fronty se na ně stát nikdy nebudou. Nějaký na vás čeká na každém rohu. Umí ale a může skutečně každý, kdo si na vizitku napíše finanční poradce, správně poradit?

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

18. 9. 2014 9:24, Karel M.

Za tzv. finanční plán a to, že mi někdo narve nesmyslně nastavené investiční pojištění, bych opravdu nezaplatil ani halíř. Několikrát jsem si z cvičných důvodů nechal od tzv. finančního poradce udělat plán a zahrál jsem si s nimi tuhle hru. Bylo to vždy stejné. Omílal naučené fráze a celý tzv. finanční plán spočíval v tom, že "na všechny členy rodiny uděláme stavebko a k tomu nějaké investičko tak nějak na spoření a budete současně na všechno pojištěnej". Někteří se ani nenamáhali se zeptat, jestli už stavební spoření nemám a když jsem jim řekl, že mám na celou rodinu, doporučili všechny smlouvy ukončit a udělat nové - velmi výhodné u smluv s úročením 3% nahrazovat je novými smlouvami s 1%. O nabízeném pojištění ani nemluvím, katastrofa. To opravdu není poradce, to je v lepším případě prodejce.

To, že finanční negramotnost národa toto umožňuje říkám stejně jako vy.

Já vidím cestu ven v tom, že se děti budou doma i ve škole (hlavně ve škole, doma nemusí být od koho) učit základy finanční gramotnosti a budou schopny počítat a přemýšlet. To bohužel půjde ztuha, není to moderní. Dnes se kdejaká "celebrita" v médiích chlubí tím, že je úplně blbá a neumí spočítat kočce nohy. Člověk, který se orientuje a ví sám, co chce nepotřebuje pseudorady pseudoporadců.

Zobrazit celé vlákno

+10
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

9. 10. 2014 13:26, JB

Asi mám smůlu, ale doposud jsem kvalitního fin. poradce nepotkal. Jen několik vychcánků, kteří vystupovali pod hlavičkou renomované společnosti (a přitom ani nebyli jejími zaměstnanci), mě chtělo navézt do nesmyslných produktů, aby shrábli provizi. Na většinu věcí nepotřebuji poradce zařídím si to sám a často lépe.

Btw, pokud člověk má úspory v řádu deseti-statisíců, tak je skoro jedno, do čeho peníze uloží, je to ve výsledku šul nul (inflace vs. riziko). Pokud má člověk úspory v řádu miliónů, tak se mu otevírají dveře privátního bankovnictví, kde jsou úplně jiné možnosti zhodnocení a jedná zpravidla se skutečným profíkem.

-9
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 21 komentářů)

15. 3. 2019 8:10 | xxx

Ono je to tezke, financni prodejce - proto nerikam poradce - je clovek jako vy a ucty plati zrovna tak. Musi si na ne vydelat. Nema pravidelny plat jako vy. Zaplaceno dostane, jen pokud vam neco proda (nacpe)...a za rady nic. Takze je pak spousta prodejcu. Oni sve praci obetuji cas - uz jen vytahnout z nekoho ty schuzky a dostat se na ne je nekdy velka klika. :/ Vetsina lidi odmitne hned nebo pak zrusi pod nejakou zaminkou ci vymluvou. Jenze poradce je ve stresu, protoze si potrebuje vydelat.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

9. 10. 2014 13:26 | JB

Asi mám smůlu, ale doposud jsem kvalitního fin. poradce nepotkal. Jen několik vychcánků, kteří vystupovali pod hlavičkou renomované společnosti (a přitom ani nebyli jejími zaměstnanci), mě chtělo navézt do nesmyslných produktů, aby shrábli provizi. Na většinu věcí nepotřebuji poradce zařídím si to sám a často lépe.
Btw, pokud člověk má úspory v řádu deseti-statisíců, tak je skoro jedno, do čeho peníze uloží, je to ve výsledku šul nul (inflace vs. riziko). Pokud má člověk úspory v řádu miliónů, tak se mu otevírají dveře privátního bankovnictví, kde jsou úplně jiné možnosti zhodnocení a jedná zpravidla se skutečným profíkem.
-9
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

24. 9. 2014 10:58 | Tomáš Chmelař

Pane Karle, řadím sám sebe do těch morálních poradců, kteří se opravdu snaží lidem pomoci. A dal bych ruku do ohně za to, že ten váš příklad s ,,prodejcem", který se vám stal, je úplná blbost a výplod vaší fantazie a akorát si přejete aby to tak bylo. Realita bude jiná. Myslíte si, že ,,prodejce" by byl tak hloupý, aby se vám snažil ve všem oponovat a vše vám zrušit? to by byl hodně špatný prodejce. Jako přehnaný příklad něčeho co se ANO může stát od nějakého filuty co si chce rychle vydělat, je to dobré. Ale nemyslím že se vám to stalo.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

18. 9. 2014 18:22 | Mirek

Karle, člověče, neblbněte. Učit finanční gramotnost na školách? Kdo by to učil? Lidi s pojišťoven, bank nebo stavebních spořitelen? Vždyť oni ty finanční sračky vymýšlejí! A učitelé samotní? Ty s přehledem zapadají do Vaší definice kulturního a vzdělaného národa. Pojišťovnám se přestala vyplácet riziková pojištění, tak přišli s "takovým lepším spořením" a vypotili rezervotvorná pojištění. Nejdřív kapitálové a pak investiční. Ojeb na peníze klientů. A poradci to jenom prodávají. Stavební spoření jakbysmet. Prolobovaná pitomost, kterou celý národ dotuje. A stavební spořitelny si jenom chrochtají. To se nám to bačuje, když nás všichni sponzorují. Nesmíte to vzdávat, Karle. Vy si svého poradce nakonec najdete:-))) Vy přece nepatříte mezi tu kulturní a vzdělanou smečku.
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

18. 9. 2014 10:27 | dO.Ob

Návod, jak najít dobré poradce neexistuje. Na doporučení dát nemůžete, protože pak se můžete klidně dostat např. k panu Štorkovi, který měl klienty na doporučení, šíře portfolia také nerozhoduje, stejně jako značka. O oblečení a autě ani nemluvě /osobně budu radší, když ke mě přijede poradce ve staré škodovce - protože volné peníze investuje a zhodnocuje, než boreček v medvědovi, který vše co vydělá utratí)/ Během těch 1-2 sezení co s vámi poradce ho profesně ani osobnostně nepoznáte.
Jediná dobrá rada je, že klient musí být alespoň základně edukovaný, musí se ve věcech trochu vyznat, aby dokázal rozkrýt nesmysly. A to klienti v drtivé většině nejsou.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

18. 9. 2014 9:24 | Karel M.

Za tzv. finanční plán a to, že mi někdo narve nesmyslně nastavené investiční pojištění, bych opravdu nezaplatil ani halíř. Několikrát jsem si z cvičných důvodů nechal od tzv. finančního poradce udělat plán a zahrál jsem si s nimi tuhle hru. Bylo to vždy stejné. Omílal naučené fráze a celý tzv. finanční plán spočíval v tom, že "na všechny členy rodiny uděláme stavebko a k tomu nějaké investičko tak nějak na spoření a budete současně na všechno pojištěnej". Někteří se ani nenamáhali se zeptat, jestli už stavební spoření nemám a když jsem jim řekl, že mám na celou rodinu, doporučili všechny smlouvy ukončit a udělat nové - velmi výhodné u smluv s úročením 3% nahrazovat je novými smlouvami s 1%. O nabízeném pojištění ani nemluvím, katastrofa. To opravdu není poradce, to je v lepším případě prodejce.
To, že finanční negramotnost národa toto umožňuje říkám stejně jako vy.
Já vidím cestu ven v tom, že se děti budou doma i ve škole (hlavně ve škole, doma nemusí být od koho) učit základy finanční gramotnosti a budou schopny počítat a přemýšlet. To bohužel půjde ztuha, není to moderní. Dnes se kdejaká "celebrita" v médiích chlubí tím, že je úplně blbá a neumí spočítat kočce nohy. Člověk, který se orientuje a ví sám, co chce nepotřebuje pseudorady pseudoporadců.
+10
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 9. 2014 22:09 | Mirek

Kolik byste zaplatil, Karle Moudrý, za rady finančního poradce neprodejce? Za to, že Vám nastaví finanční plán, doporučí a sjedná vhodné investiční a pojistné produkty, a pak Vám to průběžně servisuje a přenastavuje? Ani ten pětník, což? Nicméně mudrování Vám jde dobře. Jako zhruba zbylým deseti miliónům "kulturních a vzdělaných lidiček" (vaše slova), kteří si nechají narvat milionovou cílovku na stavebko a spoří si tam pětistovku měsíčně nebo si vezmou spotřebák s RPSN 730%. Takovýto kulturně vzdělaní lidičkové by se měli vrátit do školy a ještě se trochu dovzdělat. Kulturu si k tomu můžou přibrat. A nebo ať vrátí OP a nechají se zbavit svéprávnosti. Pak by taky měli mít zakázáno přispívat do diskuzí.
+6
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 9. 2014 21:49 | Mirek

"zoufalá úroveň finanční gramotnosti tohoto kulturního a vzdělaného národa"...-))). Trochu protimluv, ne?
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 9. 2014 10:41 | Karel M.

Nějak nechápu vaši paralelu s automechanikem a lékařem. Co by podle vás mezi tzv. finančními poradci odpovídalo skvělému lékaři bez rtg nebo úžasnému automechanikovi bez diagnostiky? Nebo naopak, co by odpovídalo těm vybaveným?
Dát někomu vybrat ze dvou alternativ není důkaz solidnosti, ale toho, že dával pozor na školení pro prodejce začátečníky nebo si o tom přečetl nějakou brožuru. Je to jako s těmi reklamami na prací prášky - kupte jeden nebo druhý, hlavně ho kupte a oba stejně budou ode mne.
Pes je zakopaný už ve lži, která je spojena s označením "finanční poradce" pro prodejce. A to, že zoufalá úroveň finanční gramotnosti tohoto kulturního a vzdělaného národa umožňuje, aby se tu tato donekonečna opakovaná lež stávala pravdou a aby mezi slepými byli jednoocí krály. A aby lidé jako jste vy, aby psali seriózně se tvářící ohlupovací články jako je ten váš.
+4
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 9. 2014 10:38 | Fredy

Hmm a já si bláhově myslel, že provizním prodejcům je odzvoněno a že už tu budou jen skuteční finanční poradci, kteří radí za peníze. Stejně jako daňový poradci. Očekával jsem spíše debaty o tom, zda taxa 500 (1000 a více) Kč za hodinu je dost, či málo ......
PS: Správně to ohodnotil Karel M. Ten, kdo pracuje za provize, nemůže být nikdy plnohodnotným a spolehlivým finančním poradcem, ale pouze prodejcem. Rozdíl je jen v tom, zda má svědomí, či nikoliv. Ten první prodeje alespoň selektuje ....
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

16. 9. 2014 19:45 | az

Prý je finančních poradců spousta, já jsem ale žádného ještě nepotkal. Vždy se z údajného poradce vyklubal finanční prodejce, pokud možno IŽP. Takže se rozhodně vyplatí finanční produkty pochopit a rozhodovat se sám a tzv. poradce využívat akorát tak k tomu, aby třeba sjednal slevu na povinném ručení a podobně.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

16. 9. 2014 16:19 | Marek Musil

Chápu, že očekávání mohlo předčít informační hodnotu článku. Jenže zde, stejně jako v případě automechanika, pekaře, lékaře, je každá rada drahá. Skutečně nelze jasně definovat, kdo je dobrý poradce, dokud sami jako klient nevyzkoušíte jeho služby. Nebo myslíte, že automechanik, který nemá diagnostiku na elektronické závady, je špatný automechanik? Že lékař se soukromou praxí ale bez vlastního rentgenu, je špatný lékař? Samozřejmě, že nikoliv. Proto jsem v článku uvedl, že důležité je, aby si klient stanovil předem své požadavky a očekávání. Tím nemyslím to, že očekáváním bude životka s pojistnou částkou na pět mega za stovku měsíčně. Mám na mysli právě ty intuitivní aspekty. V čem poradce přišel, jak mluví, co říká, zda vám to vše dává smysl, zda dokáže stručně ale dostatečně vysvětlit svá doporučení. Zda dokáže odpovídat na klientovi třeba i všetečné dotazy. Co vám jako obchodník nabízí navíc - tedy například pomoc při řešení pojistných událostí. Nebo, že v rámci navrhovaných řešení pro klienta připraví dvě varianty. Je toho tolik, čím může klient poradce "oskórovat", což ale neznamená, že se nakonec nemůže mýlit. Je to stejné, jako kdyby měl vzniknout článek, které auto je nejlepší... Ani sebelepší článek nikdy nebude mít plný souhlas všech čtenářů.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

16. 9. 2014 16:01 | Gabriel Pleska

V patičce webu – což je místo, kam se tradičně u webu umisťuje to, čemu v časopisech říkáme tiráž – se píše „Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.“ Partners media jsou dceřinou společností společnosti Partners Financial Services.
+5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

16. 9. 2014 13:18

Nicméně, Partners tedy nejsou jen jakýmsi partnerem webu, jak uvádíte, ale jsou jeho vlastníkem nebo spoluvlastníkem, případně je to tak, že tento web má stejné vlastníky jak Partners?
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

16. 9. 2014 11:54 | Michal Doubek

Vybrat si finančního poradce není lehké. Můžete věřit referencím (ale v případě, že doporučitel není finančně gramotný, doporučí i špatného poradce), můžete věřit odborným znalostem (ale ty se dají lehce naučit zpaměti - vždyť ne nadarmo se říká, že obchod je herectví)...Asi bych zkusil selský rozum a intuici. Poradce se musí o mě jako klienta zajímat do hloubky. Často pak může být jediným ukazatelem čas - po prvním až druhém roce, kdy už nemá poradce co uzavírat a doporučení jsou vypotřebovány, se může ukázat pravý charakter. :-)
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

16. 9. 2014 11:40 | Gabriel Pleska

Dobrý den, pan Musil není poradce Partners. Pokud má autor článku spojení s Partners, vždy to uvádíme. Osobně nechápu, v čem to PR vidíte. Mějte se hezky.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

16. 9. 2014 11:17

PR blaboly Partners.jak jinak na webu ktery koupili...
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

16. 9. 2014 11:00

No jasně. Od prodavače bot chci taky proadit – a neříkám mu proto poradce. Pokud si bude chtít on sám říkat poradce, no prosím, jeho věc. Ale opravdu by mě prudilo, kdyby si říkal ortoped.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

16. 9. 2014 10:01 | Karel M.

Na rozdíl od autora já vidím důvod, proč by specialista na jeden druh produktu neměl být označovaný za poradce. Ten člověk není placený za radu, ale za to, že něco prodá. On má živnostenský list na zprostředkování prodeje, ne na rady. Musí prodat a pak dostane z prodeje provizi. Za radu nedostane ani pětník. Nikdo mu nedává plat, žádná mzda, ani minimální, ale čistá nula minus náklady. On prodat musí. Proto je prodejce.
+7
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

16. 9. 2014 9:14 | MARCH

Finanční poradce se často zaměňuje s pojišťovacím poradcem a to je rozdíl, nerozlišuje to skoro vůbec ani článek.Pojišťovacá poradci se nazývají finančními, nabízí investiční živ. pojištění a tvrdí, že je to investice. Spousta lidí v tom má zmatek.Jestli mají uzavřené IŽP a vidí, že zhodnocení je mizivé, nevěří ani investování do OPF.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Stránka 1/2

Předchozí

1

Spočítejte si

l / 100km
l / 100km
Kč / l
Kč / l
km

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Interaktivní grafiky

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Od 1. ledna 2024 čeká na řidiče několik nových dopravních značek. Novelu vyhlášky č. 294/2015...více

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Jiří Šmejc

podnikatel, Home Credit

Helena Fibingerová

koulařka a podnikatelka

Jiří Šmejc
ÚSPĚŠNOST
50,00 %

z 2 duelů
×
Helena Fibingerová
ÚSPĚŠNOST
66,67 %

z 3 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services