Učí děti finanční gramotnost: Učitel se nezadluží, ale dlouhodobé finanční plánování nezná

rozlišujte, prosím, státní dluhopisy a korporátní dluhopisy... ono investovat na horizont 3 let je dosti krátká doba. Raději vysvětlit klientovi, že by měl investovat co nejdéle může. Nejde-li to, ať peníze raději opravdu nechá na spořícím účtu....

Stavebko zrušit, penzijko nezajkádat:*)Nikdo z nás 30tníků do důchodu nepůjde, vše se dříve nebo později znárodní jako v Madarsku a Rusku:-)

"Jak fungují složitější produkty" má bohužel problém vysvětlit i poměrně dost finančních "poradců" (rozuměj prodejců produktů), tak bych na učitele nebyl až tam moc přísný...

Zcela mimořádně s Partners souhlasím. Učitelé vyučující Finanční gramotnost jsou skvěle připraveni po stránce teoretické, praktická stránka jde mimo ně. Zatím jsem domluven na pár školách na tom, jak propojit teorii s mojí 20 letou praxí.

Ze spořícího účtu z Vás moc nevyrazí, jestli je to ING nebo Zuno. A když už něco vyrazí, tak to bude z banky a ne z Vás. Koneckonců si ten spořící účet založte sám, můžete i telefonem z obýváku. Za půl roku zjistíte, že úročený je půl procentem mínus daň. Hotový finanční zázrak. Jestli nakonec nebude lepší ty peníze utratit.

Takže popořadě: Konzervativní dluhopisový fond má v portfoliu především státní dluhopisy, české aktuálně mají výnos při splatnosti 5 let asi 0,7%. Budiž, výnos fondu byl 5,4%, ale důležité je, jaký bude, nikoliv jaký byl. Fond mívá poplatek za správu asi 0,5% za rok, výnos podkladového aktiva je necelé procento, tak jak chcete do budoucna generovat výnosy kolem pěti procent?

az je trochu mimo, plete si dluhopisový fond se státním dluhopisem, např. Conseq Dluhopisový fond od roku 2000, t.j. za 14 let dělá v průměru 5,4% čistého ročně (p.a.) a výnosy ne nezdaňují, "dobré spořící účty" jsou kolem 1% ročně a to ještě před 15% zdaněním. Akce v televizi a pak nenápadné snížení za půl roku je běžná praxe. ING jako jeden z mála se dlouhodobě drží na špici a kvůli 0,2% rozdílu nemá smysl řešit nějakou banku, ze 100.000 Kč je to 200 Kč za rok ...

Oni leckdy neumí správně poradit ani odborníci. Třeba na požadavek bezpečně zhodnotit peníze s investičním horizontem řekněme 3 roky doporučí konzervativní dluhopisový fond před dobrým spořicím účtem či termínovaným vkladem. Přitom státní dluhopisy mají nyní úrok méně než 1%, nejlepší spořicí účty a termínované vklady cca 1-2%, výjimečně i trochu více. Háček je v tom, že ti "odborníci" mají od správců fondů větší provize.
Před asi 3 roky jsem se ptal finančního poradce, jaký by mi doporučil nejvýhodnější spořicí účet. Navrhl ING konto. Zeptal jsem se, proč nenavrhl spořicí účet od Zuno, který byl tehdy výhodnější. Poradce byl upřímný: protože jsou na trhu krátce a já s nimi nemám smlouvu (tj. nic bych z toho neměl). Takže hlavně by se mělo učit, že finanční poradce se především snaží vyrazit co nejvíce peněz z klienta pro sebe.