Velký investiční seriál: Podílové fondy. Vyplatí se investovat pravidelně, nebo jednorázově?

Hloupý názor, je vidět, že tomu vůbec nerozumíte a ještě spousta lidí s vámi souhlasí. Ach ta česká finanční gramotnost.

Souhlasím s Vámi, takto nastavená odměna manažerovi by byla nejspravedlivější. Překážkou, aby to takto fungovalo, je ovšem legislativa. Fondy mají zákonem stanovená kritéria, do jakých instrumentů mohou investovat a jak mají diverzifikovat portfolio. V situaci rostoucích trhů není problém, ale pokud trhy klesají, zákon neumožňuje manažerovi fondu použít nástrojů, které by mu umožnily na poklesu vydělat.

Akcie jsou výnosnější než spořák. Pokud zainvestujete 500k do akcií hned dneska, tak do konce 2014 čekáte vyšší výnos než když zainvestujete 100k do akcií dneska, 100k za měsíc, 100k za další měsíc a tak dál. Vlastně jenom měníte složení portfolia postupně místo naráz. Smíšený fond taky čeká nižší výnos než akciový.
"Postupným investováním" - postupnou změnou portfolia - se člověk jenom pocitově jistí proti eventualitě, že to na začátku přepálí - vrazí do akcií moc - a pak ho to bude mrzet, pakliže to spadne.

Měla jsem na mysli optimalizaci nákupní ceny a myslela jsem samozřejmě přesun ze spořáku někam do fondu. Přijde korekce do konce roku nebo nepřijde? Čert ví, ale fakt raději 5x100000 než 500000 teď.

Pokud přesouváte 500k do rizikové investice z bezrizikové - třeba z běžného účtu do akcií - tak se při postupném investování o něco okrádáte. Čekáte menší výnos, než kdyby se těch 500k přesunulo do rizikové investice naráz.
Pokud přesouváte 500k z akcií na běžný účet, tak naopak - jeden měsíc prodáte akcie za 100k, ale pořád máte 400k v akciích.

v článku ale tahle možnost zmíněna je

Po zkušenostech nejsem zrovna přítelem fondů. I necvičený šimpanz po náhodném výběru akcií vydělá víc než když se peníze pustí do koloběhu poplatků ve fondu.

cele fondy jsou dnes nesmyslne postaveny prave a pouze na poplatcich. Jeste si dovedu predstavit vstupni poplatek, ale manazersky poplatek by mel byt zavisly na mire zhodnoceni a ne ze kazdy rok Vam ukroji jedno az dve procenta z Vaseho portfolia. Pak to vede k dnesni realite a to, ze manazery fondu nenuti vubec nic investovat Vase penize co nejjefektivneji, ale misto toho se soustredi na nahaneni spousty lidi, kteri nemaji penize, ale jsou presvedcovani, ze par stokorun mesicne z nich tutove udela milionare. A brat z nich kazdej rok jisty procento/dve a je vystarano. Timto pristupem se z fondu stal prachobycejnej poplatkovej byznys, neco jako byznys s pujckama.

Pro pravidelnou investici do Conseq - Classic Invest je minimální částka 500 Kč do jednoho fondu. 10.000 Kč je pro jednorázovou investici… A ano, je škoda, že v článku bylo opomenuto, že poplatky je možné nepředplácet, ale platit poplatek vždy při každé platbě, což je pro klienta nejvýhodnější...

Nejlepší je kupovat s poplatkem 9,99 euro podceněné západní akcie na Xetra Frankfurt nepravidelně - jen pokud je na kontě aspoň 1.000 euro. Jen akcie s dividendou 3% až 9% z indexu DAX, Dow Jones, Eurostoxx50 a Stoxx50 od podniků, které dlouhodobě zvyšují zisky a dividendy, protože jim neškodí konkurence. Nepodporovat nikdy manažery fondů, kteří vydělaji miliony pro sebe!!! Investoři musí mít ze své investice profit každý měsíc, tedy každý měsíc dostávat dividendy na konto z akcií. Z fondu celá léta žádný profit ale neni, jen jednou, když se podíly s výdělkem prodaji.

Doporučuji v této době i jednorázovou investici rozložit v čase - než dát teď někam 500000 najednou, raději 5x100000 každý měsíc.

Podle mého názoru je v případě investice do fondů volit systém průběžného investování, každý měsíc aspoň něco. Pokud jde ale o poplatky, pak jsem zastáncem platit standardní vstupní poplatky a nic si nepředplácet. Ono je sice hezké se zavázat, že dalších 20 let budu investovat 2000 Kč měsíčně a dostat tak slevu na poplatcích. Pokud ale po dvou letech zjistím, že se má finanční situace změnila, pak sice mohu přestat investovat, ale zaplacené poplatky předplacené na 20 let dopředu mi nikdo nevrátí. Navíc v článku v odkazu byla provedena studie, která jasně dokazovala, že je při stejné výkonnosti fondů lepší platit třeba 5%, protože stejnou sumu investujete hned od začátku, než u předplacených poplatků, kde prvních pár let investování jde převážně do úhrady poplatků.
http://www.investujeme.cz/predplaceni-poplatku-aneb-jak-poradci-umi-poradit/
I Conseq nabízí program individuálního investování bez předplácení poplatků, jmenuje se to Conseq Classic a na výběr je opravdu široká paleta fondů. Jen hold první investice do vybraného fondu je 10k Kč.

http://www.iks-kb.cz/web/detail_fondu.html?FundId=1020001 manazersky poplatek NEUVERITELNYCH 2,2%, vykonnost 3y -12%, 5y 8%
conseq ma platformu fondu, tj. jeho prostrednictvim muzete investovat do cca 500 fondu ruznych investicnich spolecnosti, nikoli jednobarevne IKS/Amundi
I tak akciova vlajkova lod Conseq je zkratka uplne jina trida nez IKS: https://www.conseq.cz/fund_detail.asp?fund=259 Manazersky poplatek jen 1,15% a vykonnost 3y 6%, 5y 49%
I proto je Conseq v clanku, i proto je v portfoliu Partners

A proc tu neni priklad ze investujete napr IKS a z kazde investice se vam strhavaji treba 2% Asi protoze conseq nabizi partners a tento server je orientovany vetsinou na vse od partners a nikdy ne na konkurenci takze clanek o nicem jen dalsi reklama