Škola finanční gramotnosti: jak spořit na stáří?

I z té ankety je poznat stupeň fin. gramotnosti populačního vzorku. Zhruba 7% za jedna 13% za dvě, 25% za 3 a zbytek za pět.

Bohužel s vámi nemohu v některých doporučeních souhlasit. Pokud mám do důchodu 10-15 let, tak na akciové fondy s velkým potensiálem výnosů vůbec není pozdě! U Akciových fondů je minimální investiční horizont 5 a více let. Pokud mohu investovat 10 a více let, riziko ztráty se blíží nule, zatímco potenciál výnosu je obrovský. Akciový trh dělá dlouhodobě v průměru okolo 10%, pokud bych dosáhl za 10 let reálně jen 7,5% výnosu ročně, pak jsem zhodnotil svůj majetek o 100%!

Jako důchodce by neměl člověk míti nulu peněz v akciích, ale 100% peněz v akciích a žít z dividend, které každý rok 5% až 10% rostou. Ty akcie a dividendy zdědí i potomci. Nikdo by si neměl pořizovat druhé pojištění, které potomci nezdědí. V USA a Británii mají lidé v důchodu snad větší příjem z dividend než z pojištění a dělají to správně. S příchodem důchodu se nesmí odejít od akcií, ale přijít k akciím. V případě poklesu akcií se nesmí prodávat, vždyť se jedná o nekonečný příjem z dividend, který zdědí děti. Pořídit si pro zabezpečení ve stáří co nejvíce dětí, to je hloupý nápad lidí ze zemí třetího světa jako Filipíny, Indie, Kenia, Somálsko i Brazílie. Ty děti mají hlad, nenajdou práci, jen jedno dítě uživí rodinu, když najde práci v Arábii nebo v Německu. Na zabezpečení ve stáří neni vhodné mít sedm dětí bez práce, lepší je mít jen jedno dítě s prací v Arabii nebo v Německu. Názor čtenáře: "U akciových fondů je minimální investiční horizont 5 a více let." To neni pravda. Akcie a akciové fondy na krátkou dobu je nutné držet od podcenění do předražení a kolik let to trvá, než se levné akcie předraží, to je různé. Akcie a fondy na krátko se prodají při předražení. Akcie na důchod se neprodají nikdy, neboť propad kurzů na třetinu je nezajímavý, za dalšich pár let budou ty dividendové akcie zas zpátky na maximech, ale jde jen o jejich dividendy v důchodu každý rok a pak je zdědí děti. Tedy v důchodu 100% peněz v dividendových akciích a žádné neprodávat.

Ktery akciovy trh dela v prumeru okolo 10 %? Cesky rozhodne ne, americky SP500 mel v lednu 1950 hodnotu 16.88 bodu, v lednu 2011 1282.62 bodu, coz dela 7.23 % pa., po ocisteni o inflaci jsme na realnych 3.4 %, k tomu samozrejme musite pripocitat div. yield, ktery mel realnou hodnotu medianu 3.21 % (aritmeticky prumer byl 3.38 %), co da dohromady neco kolem 6.7 % .. kde presne je tech dlouhodobych 10 %? Co se tech bezrizikovych 10let tyce, tak pokud byste nakoupil pred deseti lety (zari 2001), tak jste dnes na krasnych 87 % hodnoty investice. Mam akcie rad, ale nesirte prosim bludy.

Žít z dividend by bylo krásné, ale vytvořit takový majetek v akciích je pro mnoho lidí nereálné, nebo alespoň velmi náročné. A ještě ne zcela souhlasím s názorem, že v důchodu se má člověk zcela zbavit akcií. Vždyť ty peníze bude potřebovat v následujících cca 15ti - 20ti letech, takže bych doporučil při odchodu mít cca 20% v akciích, 70% v dluhopisech a 10% na spořícím účtu a postupem času a případně i v závislosti na ekonomické situaci přesouvat finance z akcií a dluhopisů do konzervativnějších produktů.

S těmi 100% v akciích bych nesouhlasil. I dividendové akcie nemusejí vyplácet dividendy několik let. Lepší je mít na účtu prostředky pokrývající výdaje na 6-12 měsíců a ve střednědobých dluhopisech tolik prostředků, aby úroky z nich pokryly roční výdaje.