Diskuze: Floatingové hypotéky pod lupou: pozor na reklamní lákadla!

Do you need this cash for business and to clear your bills? Then send us an email now for more information Contact Us whatspp Number +91 892 949 0461 Mr Abdullah Ibrahim

Hloupost, Prdísku. Jednak nešlo jen o dvě banky, ale o čtyři. Píše se to v úvodu a článek má pokračování (i to se píše v úvodu). A jednak byl ten důvod jednoduchý: tyhle čtyři touhle dobou přišly s nějakou nabídkou, která zrovna lákala k prozkoumání a srovnání. To je celé. Nebuďte paranoidní.

Jednoduché,spousta tabulek,všechny banky nybízí to samé,vemte si honem hypotéku 2mil.,preplatíte to stejně skoro o 2mil.,a ten byt či dům ani za 5let nebude mít takovou cenu,budete splácet hypotéku a zatím se vám dům či byt bude rozpadat a bude potřebovat další investice,proč někdo neřekne na kolik to bydlení ve finále přijde????se vším všudy i z ůroky???a dnes se staví na chvíli,kvalita bydlení je jen na pár let,určitě stavby nevydrží 20let,vidím novostavby co praskají a loupou se po roku.CHCI VIDĚT FINÁLNÍ ČÁSTKU.

Hm... proč zrovna GE a mBank?.. není to náhodou proto, že autor tyto banky nezastupuje a jejich produkty nenabízí, proto o nich šíří nemilou reklamu?...o)

Dobrý den, pískle, srdečně se omlouváme za mystifikaci – díl s hypotékou od UCB již zde.

Hezký den, těšila jsem se speciálně na analýzu UniCredit Bank. Měla vyjít tento týden a rozbor hypotéky od ní jsem nezaznamenala ( nebo jsem ji přehlédla?).

Co je gramotného na zadlužování , trak to teda fakt nevím. Jste dokonalý mystifikátor nebo placený propagandista ?

Ty jsi oběť kulturní mafie, akorát ti to ještě nikdo neřek.

chk. Je to přesně tak, jen malé upřesnění, PRIBOR je dnes 0,98% a marže bank okolo 2% (přičemž někdy i marže může být i pohyblivá a dá se zafixovat atd.) takže to je těch slavných 2,99%, ovšem odborníci říkají, že za 2-3 roky bude PRIBOR na 3%, ale kdo ví, takže se nedá obecně říci co je výhodnější, musím si prostě vybrat buď vyšší ale jistý úrok, nebo nižší, který může ale nemusí vyskočit.

banky davaji vetsinou urok ve tvaru: (pribor+ fixni marze). pokud roste pribor, roste urok. zpravidla si prave pujcuji za ten pribor. takze pokud mate pribor treba 1,3% a marzi 1% tak vite, ze v tom procentu ma banka vse ostatni vcetne zisku.

No bohužel jsem byl svědkem toho, jak to prodávali v Unicreditu - máme pro vás super 3% sazbu. Žádné varování, žádné vysvětlování, že se sazba může změnit, jen informace schované mezi jinými papíry. Ale celý prodejní rozhovor byl pouze o supernízké sazbě...

Spíš mají ty peníze, co vám půjčují sjednané na pevný úrok na dané období.

Proc si myslite, ze nad bankou vyzrajete "vcasnym" zafixovanim? Blahove se totiz domnivam, ze banky do procent svych fixovanych hypotek zapocitavaji prave ocekavanych vyvoj. Nebo je cenotvorba bank u fixovanych hypotek jina?

Myslim, ze v tomhle uz podcenujete spotrebitele az prilis. Pro banku je obecne vyhodnejsi kdyz proda fixovanou hypoteku (zaprve muze pod pojmeme "jitota" prihodit jeste trosku vyssi procento, nez jake odhaduje, a za druhe ma po dobu fixace zakaznika jisteho). Takze i banky, ktere nabizeji nefixovane hypoteky, radi zakaznika seznami s vyhodami tech fixovanych a budou se ho snazit presvedcit aby ji vyuzil. Nehlede na to, ze hypoteka je uz dost zasadni vec a vetsinou ji clovek nedostane pokud nedolozi urite prijmy a zaroven ne prilis vysoke vydaje na jine pujcky, z cehos se da predpokladat, ze lide berouci si hypoteky jsou s trosku "gramotnejsi" casti populace.

Ale co s tím? Tady podle mne nezbývá než to: “komu není rady, tomu není pomoci“. Přece nezavedeme, trochu složitější produkt jen kvůli tomu, že je někdo nedokáže (podle mne spíše nechce) pochopit. To bychom to mohli přece zabalit úplně. Jsou lidi, kteří jsou ochotni tvrdit, že byli bankou podvedeni, protože nepochopili, že % je setina, nebo že rok má 12 měsíců (to není vtip).

To je málo těch 90%. Je jich pořád stejně cca 98% ani víc ani míň. Finanční systém udržuje rovnováhu mezi jistotou a iluzí. Většina však celý život utrácí jako by byla nesmrtelná - a tak žije v iluzi virtuálních jistot.

U GE člověk musí s podrazem počítat. On to teda není tak úplně podraz, ale u jejích produktů je vždycky potřeba je 0,5 - 1 rok využít pak zrušit. Jen se divím, že se jim ta krátkodobost vyplácí.

Jenže to chápete vy. Ale kolik běžných klientů vůbec tuší, že si berou nějakou pohyblivou sazbou? A kolik z nich žije v pocitu, že mají 2,99 na celou dobu? Můj odhad je, že 90 % si myslí, že tu sazbu mají fixní...

Toto není vůbec žádný trik, ale úplně běžná věc. Prostě u jakéhokoliv finančního produktu si můžu zvolit větší nebo menší jistotu nebo naopak risk. U úvěru si můžu úrok na určitou dobu (nebo i na celou dobu) zafixovat s tím, že je vyšší než úrok pohyblivý a čím delší doba fixace tím vyšší. Obdobné je to i u vkladů a i dalších investic, prostě buď malý výnos s velkou mírou jistoty, nebo naopak. Takže i u hypoték si můžu vybrat, jak je ctěná libost, mít dlouhodobě 6% (nebo i víc) nebo začít na 3% a za pár let mít třeba 10% (nebo i víc nebo také ne).

Předpokládejme, že populace se dělí na 98% finančních hlupáků a na 2% dobrých investorů. Nebo ještě jinak. 98% všech bankovek světa je v digitální formě - virtuální realitě - čtvrté dimenzi a jen 2% bankovek jsou v papírové formě s tím, že od roku 2008 jede run na tuto virtuální realitu bankovek a banky adekvátně reagují, např. nyní prostřednictvím masivních kampaní cílených na 98% fin. negramotných dementů, které na 100% podojí o jejich domečky - bytečky a neptejte se mě jak. Těch možností mají hafo.