Pozor na kombinaci hypotéky a investičního životního pojištění

Roman Scherks | rubrika: Hypotéky | 2. 10. 2007 | 33 komentářů
Kombinovat hypotéku s investičním životním pojištěním může být ošidné. Kdo o ní uvažuje, musí si dát pozor, zda finanční poradce počítá se správnými parametry a nesnaží se klienta pouze uchvátit nereálnými čísly.

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

7. 11. 2007 1:47

můžete o tom dát info ? v životě jsem neviděl aby fixace byla jindy než výročí. pokud j efixace na nějakou dobu tak je vždy povolena mimořádná fixace k výročnímu datu pojištění. Navíc někdy se to dává takto z rezervou úmyslně. nevím co na tom chcete složitého řešit...

Zobrazit celé vlákno

+50
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

3. 10. 2007 13:27, Michal Kára

Muj propocet rika, ze kombik je nevyhodnejsi o 125834 korun 43 haleru +/- faze mesice v dobe uzavreni smlouvy. Ale jak jsem to spocital vam nereknu, je to moje know-how :-D

Jinak vy jste namitl "Zmínil jste se, že poradci nepočítají s volnými prostředky, tak s nimi počítejte alespoň Vy!" a ja jsem namitl ze s nimi pocitano je, tot vse. Samozrejme je mozne s nimi pocitat i jinak nez jak to bylo ucineno v clanku, ale to uz je jen takove rypani.

Spis by bylo potreba u kombiku pocitat s vyssi urokovou sazbou u hypoteky, jelikoz klient vazany kombikem ma podstatne problematictejsi refinancovani nez klient s "normalni" hypotekou a tedy "snese" vyssi urokovou sazbu. Pocitate s timto ve svych vypoctech?

Zobrazit celé vlákno

-11
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 33 komentářů)

2. 10. 2007 18:57

Muj prispevek byl sarkasmus v ryzi podobe, ale diky za odpoved:)
+6
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

2. 10. 2007 17:41 | Martin Radc

Dynamická strategie měla před hypoteční krizí 14% p.a. zhodnocení od roku 2005. Teď má kolem 10%.
+5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

2. 10. 2007 17:37 | Martin Radc

Od 1.8 může být alokováno až 80% akcií, tak jak tomu bylo po celou dobu když jste sjednal hypot=ku přes IŽP u poj. UNIQA.
-4
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

2. 10. 2007 16:53 | poradce Partnerů

Co já vím, tak kombinace jde 50% do akcií a 50% do dluhopisů, peněžní trh, U ING je takováto kombinace za 5 let se zhodnocením okolo 20% ročně. Jenže se počítá s nejvýše 6% p.a. a i to může být nereálné.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

2. 10. 2007 16:18 | Martin Radc

Dobrý den,
můžete uzavřít hypotéku přes ING T150, které vykazuje čistého zhodnocení přes 10% včetně MF atd. Ale nepředpokládám, že byste do takové rizika šly.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

2. 10. 2007 15:27 | poradce Partnerů

Dobrý den pane Sherksi,
já s vámi také nesouhlasím. :-) Dluh lze částečně umořit (odkazuji se na Váš článek), otázka je proč by to klient dělal. A pak by mě také zajímalo, co považujete za drahé pojištění? Zmínil jste se, že poradci nepočítají s volnými prostředky, tak s nimi počítejte alespoň Vy! Začněte od začátku, měsíc po měsící a pak nám tu předložte kvalitní článek a ne takový brak. Pro takového experta jako jste Vy, to není problém. Kritizovat dokáže každý, i já.
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

2. 10. 2007 14:16 | Jana

Ja take k hypotece zivotni pojisteni nemam a banka jej po mne ani nevyzadovala.
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

2. 10. 2007 14:06 | HK

Banka není hloupá, výnos IŽP je hypotetický, zatímco výnos z toho že vám banka půjčí peníze je 100% jistý, úrok hypotéky se odvíjí od repo sazby a dalších věcí a výnos IŽP nebo OPF z podkladového aktiva ( akcie, dluhopisy apod. ). Navíc vám zhodnocení IŽP nikdo negarantuje. tenhle kombík je jen další tunel na peníze klientů. Osobně dávám přednost normální hypotéce a vrácené úroky investuji do OPF,na konci fixace je vyberu a zaplácnu kus jistiny nebo je nechám bublat dál.
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

2. 10. 2007 14:03 | Roman Scherks

Dobrý den. Nesouhlasím s Vaší druhou větou: "Hypotéku většinou nelze dát bez zajištění životním pojištěním." Je tomu právě naopak. Životní pojištění je dnes již ze strany bank požadováno jen ve zcela specifických případech. Např. muž přináší domů drtivou většinu příjmu rodiny a žena je na MD nebo aby mohl klient dostat lepší sazbu, případně HÚ je nad určité % odhadní ceny. Neznám přesné statistiky. Tím ovšem nechci říct, že by klient neměl mít zajištění úvěrového dluhu životním pojištěním. Nejlépe však rizikovým s klesající PĆ.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

2. 10. 2007 12:41 | nevermore

Naprosto stejnu narůžovo nalakovanou báchorku se mi pokoušel jeden finanční "poradce" vnutit. Tohle je prostě v drtivé většině případů výhodné pouze pro ně, protože inkasují báječnou provizi za hypotéku a neméně krásnou provizi za pojištění a veškeré na velmi nejistých základech postavené "přínosy" tohoto řešení si vlastně člověk s přehledem zaplatí sám. Od podobných výhodných řešení se raději držte dále.
-2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

2. 10. 2007 11:33 | kolemjdoucí

No ono to do sebe zapadá. Hypotéku většinou nelze dát bez zajištění životním pojištěním. Jde proto rizikovou částí životního pojištění jistit hypotéku a investiční částí životního pojištění ji teoreticky financovat. Prodejce zinkasuje provizi za hypotéku i provizi za investičko a má na týden, dvy týdny vyděláno. Problém je v tom, že tady je investiční část životního pojištění použita na akumulaci peněz a jejich zmnožení pomocí akcií a jiných nástrojů a na to je lepší přímé investování do akcií, fondů atd. Investování v rámci investičního životního pojištění se hodí hlavně k tomu, aby se v životní pojistce dosáhly lepší parametry vlastního rizikového pojištění, protože jejich prodej pojišťovny vážou práve na investování v investičním nebo spoření v kapitálovém a dále se investování v životní pojistce hodí jako záložní nebo pomocné kvůli rozložení rizik k přímému investování. Když jse dělal já pordce, radili jsme témeř vždy zajistit hypotéku čistě rizikovým pojištěním, navíc takovým, kde riziková částka kopíruje pokles hodnoty hypotéky.
+5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

2. 10. 2007 9:07 | jezevec

IZP je sám o sobě podezřelý produkt a proto i jeho kombinace s něčím nemůže nebýt podezřelá. Kdysi dávno jsem ho též uzavřel - leč naznal, že výnos není garantovaný, výnos se počítá až po odečtení marže a provozních nákladů provozovatele, a kalklulovaný výnos nepočítá s časovou hodnotou peněz. Daňová úspora pouze v případě že nelze daně optimalizovat jinak, rozhodně se však nedá počítat do výnosů IZP. Po pečlivějším propočítání jsem to zrušil i se ztrátou.
+5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

2. 10. 2007 8:12

Jo jasny, takze zhodnoceni penez v IZP bude 7%. A banka mi pujcuje za nejakych 6% plus minus. No neni ta banka hloupa, ze mi pujcuje za min, nez kdyby si investovala do svyho IZP sama?:)))) Z prostredi financnich poradcu by se tak krasne psaly pohadky. Nejcasteji "Jak chudak do jeste vetsi nouze prisel"
+8
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Stránka 2/2

2

Následující

Spočítejte si

Splátky úvěru

% z měsíčních výdajů

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Interaktivní grafiky

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Od 1. ledna 2024 čeká na řidiče několik nových dopravních značek. Novelu vyhlášky č. 294/2015...více

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Petr Zahradník

ekonom

Martin Hausenblas

podnikatel a investor, Adler

Petr Zahradník
ÚSPĚŠNOST
100,00 %

z 1 duelů
×
Martin Hausenblas
ÚSPĚŠNOST
0,00 %

z 1 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services