Diskuze: Finanční plánování podle Marshaly II: Jen prodej naučených produktů

Co je to ta blbost, počítat s osmiprocentním zhodnocením na životní pojistce? Já mám 7 let starou ŽP, která má tech. míru asi 4%, takže se možná nedá srovnávat s dnešními, ale její připsané zhodnocení u Č. životní za posledních 5 let je nula, nula, nula, nula a nula. Nedostanu ani o kačku víc, než je napsáno ve smlouvě. Tuto informaci není lehké vymámit a pojišťovny skutečně přiznané podíly nezveřejňují. Můžete si to vyžádat je pro vaši konkrétní smlouvu. Psal jsem o tom už v minulosti. Přitom v době, kdy jsem ji uzavíral, zástupkyně pojišťovny měla v notebooku program pro simulaci výnosů, který neumožňoval zadat méně než 6% zhodnocení. Je opravdu rozdíl, když vám řeknou, že dostanete za 20 let 400 tisíc (zaplacené jednorázové pojistné bylo 240.000), nebo 2M při nejnižším zhodnocení 6%.

Mám dojem, že české fin. nezávislé bezplatné objektivní poradenství je v krizi. Ne v krizi finanční (stovky nepříliš nadaných studentů ekonomických VŠ se o to postarají) ale v krizi morální, pokud se celý smysl jejich práce scvrkl na maximalizaci své provize, je to chyba jejich systému a leadershipu. A je jedno jakou kombinaci tří písmen na vizitce máte.

Nic nového pod sluncem, jak zde napsali jiní, jedná se o další bouchače životního pojištění. Před časem jsem usoudil že bych si mohl navýšit svoji úrazovou pojistku, protože jsem línej obíhat pojišťovny, obrátil jsem se na zprostředkovatelské společnosti. Výsledek byl z mého pohledu poměrně tristní, jeden mě navrhl IŽP a úrazovky postavil tak abych jasně viděl že IŽP je výhodnější, nic méně aspoň udělal jakousi takousi finanční analýzu. Jako perličku na závěr mi doporučil zrušit OPF a udělat si IŽP neboť prý pojišťovny investují bezpečněji :-) Z druhé společnosti mi naopak doporučil všechno převést někam jinam, např. moje PP z ČSOB Stabilita do ING PF, manželky PP z AXY do ČSOB Progres ( nedělám si legraci, ten člověk si chvílemi protiřečil,ke konci jsem nabyl dojmu že proti mě sedí roztrojená osobnost ). To samé doporučil z hypotékou, zde se patrně vůbec neorientoval, protože to prý jde kdykoliv zaplatit a udělat si jinou ( samozřejmě ano, ale za jakých nákladů ? ). OPF zrušit, prý se propadnou, asi měl funkční křišťálovou kouli. A tak dále. Nakonec to dopadlo tak že si pojišťovny obíhám sám, ale je mi upřímně líto lidí, kteří takovýmto jedincům podlehnou.

S kritikou bych do puntíku souhlasil, avšak je jeden bod, se kterým bych nesouhlasil. Nebo Vy snad sjednáváte u IŽP indexaci? Je to přeci naše práce, práce finančních poradců, aby servisovali a průběžně finanční plán přizpůsobovali klientově životní a finanční situaci, tedy podle mě indexace není na místě. Pokud bouchnu IŽP s indexací je velká pravděpodobnost, že s budoucí spoluprácí příliš nepočítám, ale to by finanční poradce měl.

Koukám, že nic nového pod českým sluncem. Finanční žraloci používají stále stejné profláknuté životky, jen je nabízejí čím dál horší bouchači. Odhaduji, že do pěti let budou kapitálovky prodávat už i pumpaři, servírky a balkánské pokladní v supermarketech. Které sice moc česky neumí, ale pojistnou matematiku z máknou raz, dva.
PS: Přemýšlím, kdo více škodí. Zda prodavači nádobí, nyní finanční odborníci (odbornice) a nebo například Česká spořitelna, která nyní vyjíždí s novým účtem pro klienty, kde nabízí i právní ochranu, ale který bude poplatkově pro klienty dražší. Tudíž další vejvar pro rakouské akcionáře. Ovšem pracovníci ČS jsou metodiky instruováni tak, aby klientům neříkali pravdu. Prostě jim mají lhát. Možná škoda, že Tomáš Prouza už není "lovec finančních žraloků"......

Nad tím, co vyplodil poradce, můžete leda tak omdlít, tady je i diskuse zbytečná.

Zadna diskuse? Uz lidi konecne pochopili, co se da cekat od "poradenstvi zdarma" a nedivi se, ze je to ve skutecnosti o provizich pro dealera?

Ano, analýza klienta je velice důležitá, ikdyž se tomu klient mnohdy brání..přeci je to proněj důležitá složka poradenství!!!Poradce v celku nic nenabídl...