Finanční plánování podle Marshaly I: Rychlá ale rozpačitá schůzka

Dobrý den podle méh názoru by řešení mohlo býti následující. Rodina je schopná ušetřit měsíčně 10 000Kč (podle mého propočtu by bylo výhodnější z vlkadu v bance doplatit dlužnou částku na leasingu). To znamená, že rodina má k dispozici 16 500. Následující postup by byl investování po dobu 3 let. Z vkladu nám zbylo 190 000Kč, k dispozici máme dalších 16 500Kč měsíčně (v dalších propočtech počítám s těmito částkami, v zadání nebylo popsáno zajištění rodiny ani výpovědní lhůty spoření). Po třech letech investování docházíme k bodu "akce, kulový blesk", pro klienta bych volil formu hypotečního úvěru, bohužel ani zde není uvedena cena stávajícího bytu a vycházím pouze z rozdílu ceny. Měsíční splátka na 20 let je asi 3400, měsíční poplatek 150 za účet, poplatek za HÚ cca 5 000Kč (výše úvěru 500 000Kč). Tímto by bylo vyřešeno zadání. Dále se budu zabývat porovnáním dopňující služby a hlavně provize za klienta. Co se týká zajíštění rodiny, na pojištění osob měsíčně klient zaplatí asi 400Kč-500Kč (preferuji především trvalé následky), pojištění domácnosti asi 500Kč. Založení tři stavební spoření, každé s cílovou částkou 75 000Kč (poplatek za jedno 750Kč, po třech letech další spoření v rámci koloběhu, v tříletém období tedy 6 spoření). Celková provize tohoto plánu asi 13 000Kč, provize poradkyně Marshaly zhruba 30 000 Kč. Zůrazňuji, že toto není finanční plán pouze 5 minutový náčrt situace. Chápu poradce, který zahrne do svého portfolia IŽP, ale rozhodně bych nevolil formu, kdy bude klient platit 2 000Kč.

Stav finančního poradenství není zoufalý, ale pokud si necháte radit od amatérů, tak se nedivte. Jsou i skutečně kvalitní finanční poradci, kteří pracují velmi kvalitně, dlouhodobě a ke spokojenosti klientů. Musím se ztotožnit s 99,9 % názorů uvedených na testovaném "poradenství" - takovým bych zakázala okamžitě činnost a varovala všechny ostatní případné klienty a ty stávající taky - ale stejně by si nenechali říct, protože každý máme svůj rozum, ale mí rodiče říkali, že nejlepší je "zdravý selský rozum" - máte ho všichni,jen ho mnozi nepoužíváme. Přeji proto všem, kteří tento názor budou číst, ať ho mají co nejvíce a informace čerpali od skutečných odborníků a z nejlepších a hlavně pravdivých zdrojů. Reny

Ok, máte pravdu, ale..... Můžete napsat, jak byste Vy postupovala a jak by to bylo, podle Vás, správně?

Finančním poradenstvím se zabývám, ale tohle je celé špatně. Jednalo se o klienta, který měl svůj jasný konkrétní cíl, kterého chce dosáhnout v daném časovém horizontu, ale ten jako by se vypařil. Postrádám zde jakýkoliv rozdíl mezi finanční poradkyní a pojišťovacím agentem.

Finančním poradenstvím se zabývám, ale tohle je celé špatně. Jednalo se o klienta, který měl svůj jasný konkrétní cíl, kterého chce dosáhnout v daném časovém horizontu, ale ten jako by se vypařil. Postrádám zde jakýkoliv rozdíl mezi finanční poradkyní a pojišťovacím agentem.

Rozdíl mezi poradenstvím a finančním poradenstvím je asi jako mezi křeslem a elektrickým křeslem. Poměry v Německu si neidealizujte, v němčině je pro bouchání smluv skvělý výraz - Verkaufsberatung, příklad třeba zde: http://www.ciao.de/fi nanzvermittlungen__Te st_1635964.
Prosím všechny, kteří také alespoň trochu ctí jazyk, nenazývejte v češtině podobné bouchače smluv "poradci" ale "prodejci". Smlouvy na hrnce nebo smlouvy na KŽP a IŽP - postata jejich práce a požadavky na jejich kvalifikaci jsou stále stejné: umět hezky povídat a vyplnit jeden formulář.

Třeba tím, jak jsem již napsal, že jde o projekt, kterému je pomalu 40 let. Docházejí nápady, přicházejí problémy a společnost se pomalu rozpadá, jak jsme tomu mohli být svědky v předchozích měsících. Situace v republice je taková, že každý druhý si říká finanční poradce, ale podle mě je to spíše zprostředkovatel, nepotkal jsem poradce, který by si dal tu námahu naplánovat klientovi budoucnost. Na druhou stranu se poradcům nedivím, kdyby nebylo IŽP, tak by poradce musel mít desítky klientů za měsíc, aby si vydělal na živobytí. Je to smutný příběh jednoho pěkného snu.

Článek a celý seriál je o českých finančních poradcích. Nechápu Vaši ublíženou reakci a též nechápu proč sem taháte poradenství v sousedních zemích - o nich přece nebyla řeč.

"spoření přes životní pojištění" Proč spořit jednoduše, když to jde složitě, že. :)

Jinak, u živ. pojištění (u důch. je to částečně podobné) se na konci stejně daní, pokud vím: "Plnění ze soukromého životního pojištění nebo jiný příjem z pojištění osob, který není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy, se považuje za základ daně po snížení o zaplacené pojistné."
Je tedy otázka, nakolik se vyplatí podléhat daňovým výhodám.

Možná špatně čtu... ale cílem finančního plánu bylo pořídit si za tři roky větší byt v Praze.... chybí mi tam nějak zmínka o tom jak dosáhnout potřebných prostředků právě za ty tři roky... Současná výše stavebního spoření stačí? V Praze? Pochybuju....A teprve pak se zbylými prostředky nějak optimálně nakládat - třeba se připojistit..... Zat ím mi z toho vyplývá, že cílem bylo zajistit si provize (mnohdy tisícové) z každé uzavřené smlouvy, bez ohledu na skutečné zájmy klienta....a ne regulérní služba. Asi bych se otočila k takovým poradcům zády...

No tak ještě ZFP a Marshala: prostě bouchači. MLM. Jenže finanční poradenství - jak vyplývá z názvu - je o poradenství, o radě, ne o nabouchání co nejvíce smluv, především pojistek. Bohužel nejlepší pracovník je největší bouchač. Ale zase na druhou stranu: hromada lidí nemyslí a tak si to zaslouží.

Muzete trosku blize specifikovat, v cem je projekt OVB a AWD v nasich zemich bez budoucnosti? Je vas nazor podlozeny fakty, nebo jen papouskujete?

Anonyme, velice mě na Vás udivuje, jak furt berete do huby společnosti jako OVB a AWD. A přitom Vám vůbec nevadí zvěrstva páchané pojišťováky a "finanční poradenství" ZFP.

Ahoj Michale, já jsem vůbec nechtěl odsuzovat ty pojištění. Mne hlavně zarazilo, že si nechali během dvou schůzek založit 4 nová pojištění a 3 nové fondy, aniž by jakkoliv přemýšleli nad detaily či alternativami. A to přesto, že to pro ně znamená zhruba 4000Kč měsíčně (pojištění) a všechny jejich úspory do fondů. A ještě hůř, jejich názor, že měli nějaké superštěstí, že si je pan poradce vybral. To mne u pětatřicetiletých vysokoškoláků naprosto vyděsilo. Ale až budu mít chřipku, budu šťastný, že nemám za souseda guvernéra centrální banky :-)

Jakou máte představu Vy o finančním poradenství? Myslím, že byste nebyl lepší.

Když si to vezmete zpětně OVB i AWD je projekt, kterému je již 40 let a podle mého názoru nemá v našich zamích budoucnost, bohužel spousta firem přejímá jejich filosofii obchodu. Stát tomuto faktu nikterak nepomáhá, místo toho, abychom šly v rozvoji služeb dopředu, stojíme na místě a přešlapujeme z nohy na nohu. Dnes jsou to tyto firmy, zítra další.

Mohli byste tedy stručně napsat, co bylo na jednání poradkyně špatně? Proč udělali Vaši sousedé chybu, když si zařidili uvedené produkty? Sám jsem totiž "majitel" podobných pojištění :-) Děkuji Michal

Jasně, my chudáčci v ČR tady máme naprosto strašné finanční poradenství, zatímco v Německu, Rakousku, Polsku či ostatních zemí je to mnohem lepší. Najděte si pár stránek o AWD v Německu a uvidíte, že až takový rozdíl to není. Jako v Penny jsou stejné džusy a bonbóny, tak finanční poradci jsou také hodně podobní.

Nevím, čemu se pořád divíte. Lidé, co si čtou tyhle články, nejsou cílovou skupinou poradenských firem. Naši sousedi jsou lékaři, měli byste je slyšet povídat o chlapíkovi z Broker Consulting, který jim za dvě devadesátiminutové schůzky prodal životní pojistky na 30 let, penzijní připojištění a tři fondy. Oni si doteď myslí, že vyhráli v loterii a díky tomu měli všechny jeho služby zadarmo. I když jsem od nich dostal vynadáno, když jsem se snažil říci, že úplně zadarmo to nebylo, tak bych sousedy neměnil a tenhle seriál na penize.cz také ne :-) Prostě někoho to zajímá, jiného ne.

Když si necháte radit od joudy, co si půjčil na benzín, aby k vám mohl přijet tchánovou Š-110, tak se nedivte.