Když se řekne finanční poradce...

Josef Janda | | 28. 11. 2006 | 25 komentářů
S jistou nadsázkou lze říct, že na "finančního poradce" dnes narazíte prakticky na každém kroku. Jakým způsobem vybrat toho nejvhodnějšího? S jakými typy poradců se můžete setkat? Co je třeba mít na paměti, abyste rozpoznali, kdy vám chce finanční poradce prodat nevhodný nebo dokonce zbytečný produkt jen kvůli vidině vysoké provize? Na co byste si měli dát obecně pozor při jednání s finančními poradci?

Přidat nový příspěvek

Diskuze na webu www.penize.cz se vždy věnují pouze tématu, k němuž se vztahují. Rozhodně nesuplují funkci Poradny. Máte-li proto jakýkoliv dotaz, obraťte se prosím přímo na naše odborníky, kteří vám rádi pomohou. Na dotazy vložené do Poradny standardně odpovídáme do čtyř pracovních dnů, obvykle se ale dočkáte reakce mnohem dříve. Pokud dotaz vložíte do diskuze, s velkou pravděpodobností na něj nikdo nezareaguje. Děkujeme za pochopení.

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

28. 11. 2006 19:49, jezevec

Míním že stesky nejen tohoto článku nemají žádné dobré řešení.
Pokud poradce prodává produkty za provizi - logicky propaguje jejich prodej na objem, bez ohledu na objektivní výhodnost pro klienta. To nemá řešení bez ohledu na to, že většina takových prodejců je přinejmenším manifestačně přesvědčena, že právě ty produkty které oni prodávají jsou ty nejlepší a nejvýhodnější, jakož že je i nevýhodnější pro každého mít je všechny (nebo skoro všechny).
Pokud poradce prodává rady za honorář, prodávat nesmí, a klient si může koupit či nekoupit cokoli potřebuje, a poradce to ani nezajímá co si klient koupil či nekoupil - je velmi obtížné stanovit cenu za takovou službu.

+65
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

29. 11. 2006 9:13, PSafranek

Vážený pane Zachrdlo, Vy nevynecháte jedinou příležitost, abyste si nerýpl do AFIZu! Jak jste zase přišel na to, že Vámi kritizovaná věta z rámečku pochází z AFIZu? Naše právní oddělení autorovi článku poskytlo pouze právní rozbor pojmu "finanční poradce", tedy informaci, že používání tohoto označení není v ČR legislativně regulováno. Nic víc. Autor si pak vytvořil svoji vlastní definici, se kterou nemá AFIZ nic společného. Vaše tvrzení o poplatnosti zdroji je tedy opět úplně mimo!

Zobrazit celé vlákno

-24
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 25 komentářů)

7. 6. 2018 10:15 | Hlušinka

Zkuste kouknout na tento článek. Třeba se někomu rozsvítí :-D
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

1. 12. 2006 10:09 | schaffer

Umíte prodat co jste se naučil :o)))
+5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

29. 11. 2006 14:37 | Jarek

Nechte ho, je srandovni, vzdy se tesim, co zase vymysli :-) Ahoj Eriku.
+26
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

29. 11. 2006 14:22

Nabízím rodinné finanční poradenství klientům z Brna. Nejsem prodejce ani zástupce konkrétních institucí. Takže se klient nemusí bát, že mu budu nabízet něco, z čeho mám největší provize, ale pro něj to nebude to nejlepší - to je obvyklá varianta. (Mám ale na prodejce kontakty, takže pokud vyjde najevo, že některý produkt potřebujete, prodejce přijede až k vám a nemusíte vše obíhat). Nějakou dobu jsem pracoval pro poradenskou firmu a zjistil jsem, že jsem se naučil hodně věcí, a že mě to baví. Díky tomu se má moje rodina mnohem lépe. Nakupuji na internetu, šetřím na bankovních poplatcích, na energiích, internetu, prostě dokážu optimalizovat své výdaje a díky tomu můžeme já i moji známí investovat se zajímavým ziskem i s průměrnými příjmy. Pravidelně sleduji novinky na finančních trzích a díky tomu vím, který produkt je pro mně nejvýhodnější. Chápu, že každého to nebaví a nebo nemá čas sedět hodinu denně na internetu a vzdělávat se v oboru, proto nabízím pomoc lidem, kterým není jedno, jak naloží se svými těžce vydělanými penězi. Podrobnosti sdělím po emailu. Stačí se zeptat.
+36
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

29. 11. 2006 9:13 | PSafranek

Vážený pane Zachrdlo, Vy nevynecháte jedinou příležitost, abyste si nerýpl do AFIZu! Jak jste zase přišel na to, že Vámi kritizovaná věta z rámečku pochází z AFIZu? Naše právní oddělení autorovi článku poskytlo pouze právní rozbor pojmu "finanční poradce", tedy informaci, že používání tohoto označení není v ČR legislativně regulováno. Nic víc. Autor si pak vytvořil svoji vlastní definici, se kterou nemá AFIZ nic společného. Vaše tvrzení o poplatnosti zdroji je tedy opět úplně mimo!
-24
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

29. 11. 2006 8:51 | comment

Máte pravdu, ale nelíbí se mi formulace "... klient nevidí a nemusí to najednou dávat jakoby ze svého". Problém je v tom, že klient to nejen jakoby, ale OPRAVDU nemusí dávat ze svého - pro něj je cena stejná, ať si sjedná produkt přes "poradce" nebo si všechno zjistí sám a pak produkt uzavře přímo. Banka mu nedá žádnou slevu, že jí ušetřil provizi, kterou by jinak vyplatila poradci. Čili pro klienta takové poradenství skutečně JE zadarmo.
A co se týče ceny za placené poradenství - vcelku nevidím problém to nechat na trhu. Existuje nějaká nabídka a nějaká poptávka a pokud se bude lidem zdát finanční plán za 50000 drahý, nekoupí ho, a poradce bude muset buď snížit cenu nebo se smířit s tím, že bude mít podstatně méně klientů.
+52
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 12:30 | lojza4

financni poradce jsem, nicmene s proviznim odmenovanim alespon u mne je to takhle - vypracuji klientovi na zaklade jeho informaci bezplatne financni plan a je na nem jestli si produkty v nem navrzene koupite ode mne nebo si je vybehate sam, pracuji pro skupinu PPF cili se jedna o portfolio CP, CPInvest, PFCP, Raiff. atd. Z toho vyplyva ze muzu pracovat i bez provize (coz pro me neni zadouci) nicmene myslim si ze produkty ktere nabizime jsou konkurenceschopne a rozhodne se v nasem pripade nestane ze by byly nabizeny produkty dle provizi
+26
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 10:47 | hledam financniho poradce

Samozrejme z penez, ktere mu zaplatim ja.
+22
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 21:34 | Fredy

Tak nějak to je. Myslím si, že jste vystihl podstatu věci. Pokud se jedná o produktové prodejce - bouchače, tak je většinou úplně jedno co nabízí, za koho to nabízí, ale jak to nabízí. Nebo-li jejich úspěch se odvíjí o tzv. prodejních dovedností, čili od psychologie prodeje. Ti nejúspěšnější pendlují od jedné společnosti ke druhé a občas sebou přitáhnou nějakou mlm větvičku. Což nemusí být na škodu. Tedy pro ně. Oni si rozšiřují obzory, vzdělávají se a tlačí šéf managery na vyšší provize. Pro klienty to už moc zajímavé není. Klient pláče a většinou o tom ani moc neví. Těm tihle pendléři předělávají neustále portfolia (hlavně u kapitálovek), neznalý klient je nadšen, že má zase něco nového a provize se točí.....
Cesta z tohoto bludného kruhu je asi opravdu přes placené služby. Tady se asi nejlépe nabízí vypracování komplexního rodinného finančního plánu, který bude obsahovat vše a který bude pravidelně aktualizován a doplnován, dle vývoje a potřeb rodiny. A jejich cena? Deset, či dvacet tisíc? Nebo rovnou padesát tisíc? Ted si někteří neznalí tukají na čelo. Jenže třeba oni mají v rodině od nějakého bouchače 2 až 3 KŽP, nějakou úrazovku, pár stavebek a k tomu penzijka a nějaký fond, či úvěr a vůbec netuší, že jejich bouchač (a jeho šéfové) ho stál mnohdy i více než těch 50 tisíc na provizích. Jenže tohle on, klient, nevidí a nemusí to najednou dávat jakoby ze svého. Tak že budoucnost by mohla znít - placené finanční poradenství. Myslím si, že takto postupuje, či postupoval třeba TriMan. Uvažoval o tom Martin Nejedlý z Fincentra. Jaká je skutečnost? Jsou naši klienti už připraveni na tento druh služeb?
+42
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 19:49 | jezevec

Míním že stesky nejen tohoto článku nemají žádné dobré řešení. Pokud poradce prodává produkty za provizi - logicky propaguje jejich prodej na objem, bez ohledu na objektivní výhodnost pro klienta. To nemá řešení bez ohledu na to, že většina takových prodejců je přinejmenším manifestačně přesvědčena, že právě ty produkty které oni prodávají jsou ty nejlepší a nejvýhodnější, jakož že je i nevýhodnější pro každého mít je všechny (nebo skoro všechny). Pokud poradce prodává rady za honorář, prodávat nesmí, a klient si může koupit či nekoupit cokoli potřebuje, a poradce to ani nezajímá co si klient koupil či nekoupil - je velmi obtížné stanovit cenu za takovou službu.
+65
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

28. 11. 2006 19:46

zdravim,kazdy financni poradce bere za sve sluzby provizi,tu ale neplati klient poradci za sluzby,ale financni dum pro ktereho fin,poradce ziska klienta, pokud si ale najmete financniho maklere,toho pak platite vy jako klient......v pripade provizi pro poradce to pro vas neznamena zvyseni pojistneho
+24
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 13:46

Za to Vy jste takový "mentálně nesmělý", že? Pořád otravovat s tím Vaším slamníkem.
-7
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 13:40 | Eric

Petře, vy jste genius! Zde vás je škoda, zkuste se zeptat na práci detektiva v supermarketu.
+3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 13:12 | Milo

Úsměvné, ale správné… aby jste se měli oba o co opřít při té dlouhé cestě za vašim finančním ziskem. :-))
+18
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 12:49 | sswed

pokud se jedna o ruzna pojisteni, sporeni a fondy, napiste treba nekteremu ze zdejsich poradcu, pokud se to tyka kapitaloveho trhu, kontaktujte jednoho z obchodniku s cennymi papiry
+9
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 12:32 | lojza4

hodne stesti pri hledani :-), jestli jste duchodce tak mam jenom strach abyste to stihnul :-)
+8
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 9:44 | Zachrdla - TriMan

Myslím, že celý článek je tak trochu poplatný zdroji, ze kterého čerpal. Vyplývá to i z vymezení pojmu v rámečku: „V tomto textu se finanční poradce myslí osoba, která nabízí finanční produkty více finančních institucí a neomezuje se proto nutně na jeden typ služeb.“ Toto ale přece není poradenství, toto je charakteristika zprostředkování!!! Poradenství je od slova radit, myšleno radit ve prospěch klienta. A pokud radím, měl bych za tyto rady nést i odpovědnost. Neznalý klient spoléhá na rady znalého, věří, že mu poradí, co by měl mít řešeno, na jaké částky a jakými typy produktů. Naproti tomu zprostředkovatele (prodejce) potřeby klienta zajímat nemusí. On nabízí. Informuje o charakteristikách produktů, ale rozhodnutí zda koupit a v jaké výši koupit je na bedrech kupujícího. Obě skupiny, poradci i zprostředkovatelé jsou, každý ale pro jinou část populace, přínosem. Problémem je, že někteří zprostředkovatelé, v zájmu vyššího obchodního úspěchu, se vydávají za poradce. To je nemorální a poškozuje to nejen neznalé klienty, ale i všechny čestné poradce. Kvalitní poradenství může klient získat jak za peníze, tak i bezúplatně. Na formě odměňování až tak moc nezáleží. Důležité je rozeznat poradce od „poradce“. Doporučuji proto, aby klienti vyžadovali vždy smluvní vztah. Smlouvu, ve které bude napsáno, že poradce využije všechny své znalosti ve prospěch klienta a že za poskytnuté rady nese i odpovědnost.
+5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

28. 11. 2006 9:37 | Petr

Finanční "poradce" do dveří - hůl do ruky. :-)
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 9:08 | Petr

Kdybyste byl skutečným Ericem, mluvil byste trochu jinak. Slamník ano, ale vždy s nějakým doplňujícím nápadem. Takhle vypadáte jako pitomec. Vaše IP adresa není Ericova. Vaše IP adresa je stejná u mnohých zde "diskutujících". Náhodička viďte?
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

28. 11. 2006 8:51 | sswed

a z ceho ten poradce bude zit?:-)
+3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  11 701 346 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

Finanční rezerva

měsíců
%
měsíců

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Články na Heroine.cz

Festival La Película zaostří na Latinskou Ameriku a historii Kuby

Festival La Película zaostří na Latinskou Ameriku a historii Kuby

Od 18. února si díky festivalu La Película mohou filmoví příznivci v Praze, Brně, Ostravě...více

BoJack Horseman: kůň, co už do žádného baru nepřijde

BoJack Horseman: kůň, co už do žádného baru nepřijde

Platforma Netflix se rozhodla ukončit animovaný seriál BoJack Horseman o depresivním koni...více

Taylor Swift se vydala na cestu k dospělosti. Můžeme jí to ale věřit?

Taylor Swift se vydala na cestu k dospělosti. Můžeme jí to ale věřit?

Festival v Sundance uvedl dokument o popstar Taylor Swift. Kupodivu má smysl koukat 85...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Markéta Šichtařová

ekonomka

Aleš Hušák

podnikatel

Markéta Šichtařová
ÚSPĚŠNOST
74,49 %

z 98 duelů
×
Aleš Hušák
ÚSPĚŠNOST
19,28 %

z 83 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.