Vyplatí se splatit staré úvěry jedním novým?

Kateřina Boušová | rubrika: Analýza | 16. 11. 2006 | 14 komentářů
Vadí vám splácet několik půjček najednou různým věřitelům? Pak jste nejspíš zaznamenali nabídku GE Money Bank na tzv. konsolidaci úvěrů. Je tento produkt skutečně tak výhodný, jak říká reklama? Komu je určen a jaké jsou jeho parametry? Kdy je vhodné konsolidaci využít a kdy se jí obloukem vyhnout?

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

18. 11. 2006 10:27, Jirka

Jak píše Mak - na podnikání Váš slamník neobstojí. Ale ani v případě těch nepodnikajících dlužníků. To je totiž sorta lidí, kteří nedokážou uspořit ani korunu a vzali zavděk možností žít na dluh. A když někdo není schopen šetřit, nemá důvod vybírat mezi slamníkem, skulinou mezi trámy, domácím trezorem, tajnou skrýší pod jabloní nebo bankou. Jinak bychom si rozuměli. Já jsem odpůrcem spotřebitelských úvěrů. Jen velmi málo věcí bych si možná pořídil na splátky, ale to bych velice pečlivě zvažoval své možnosti a podmínky toho splátkového prodeje. Pokud by ten koupený předmět přinesl úspory na jiných nákladech a já mohl své peníze množit po dobu splátek ve větší míře, než RPSN úvěru, pak to má smysl. Může se stát, že se najednou odporoučí několik nezbytných věcí: díra ve střeše a plynový kotel v háji zrovna na začátku zimy - to je třeba řešit neodkladně. Rozmáčený a plesnivý barák by znamenal škody nejméně za statisíce. Pokud na obojí nemám dostatečnou rezervu, pak může půjčka pomoci a má smysl. Ale televizi, domácí kino, počítač na hry, dovolenou a jiné nepotřebnosti bych si nikdy na dluh nekupoval. Ani kdyby byl bezúročný.

Zobrazit celé vlákno

+68
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

16. 11. 2006 13:11, Jarmila

Vzhledem k tomu, že takový Profireal půjčuje i na 78 % RPSN, ještě k tomu jde o revolvingový, tedy opakující se úvěr, a zákazníků má dost, hlavně mezi sociálně slabšími spoluobčany, bych řekla, že pro takového člověka je úvěr u obou bank, uvedených v článku, hotová mana nebeská. Tam je konsolidace zcela na místě, jen je třeba vzít v úvahu, že řada lidí, co si napůjčovali u podobných firem, nedosahuje příjmu 10.000,- Kč/měsíc.
Můj kolega pracoval nějaký čas pro Provident, tem půjčuje i za větší palby než nějakých 78 % p.a., a když viděl, za jakých podmínek jsou lidi schopni si půjčit, šly na něho mrákoty. Jenže pracovník Providentu pak vybírá splátky osobně u zákazníka a pokud zákazník nemá, tak je někdy vybírání peněz velice dobrodružné, občas na něho pustili psa, jindy dostal na budku, tak toho pak nechal.

Zobrazit celé vlákno

-10
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 14 komentářů)

3. 7. 2007 1:09

Ahoj Jarmila, budem rad, ak mi das dobry typ na solidny uver - jozef222@szm.sk
+56
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 11. 2006 8:06 | Jarmila

Já nejsem odpůrce úvěrů, ale příznivec úvěrů rozumných. Proboha, na co si budu půjčovat za RPSN 26 %, když se stačí rozhlédnout a jiný mi dá totéž zboží na splátky s RPSN %, protože není nenažraný, stačí mu rabat od výrobce a prodává s tím, že je rád, že prodá on a ne jeho konkurence? Pokud se porozhlédnete po trhu, nabídek na solidní splátky je dost. Čím větší taneček a vymývání mozku, tím to stojí za větší .... (doplňte si sami).
+54
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

19. 11. 2006 12:15 | Jirka

"Ale pozor, úvěr jehož prostřednictvím získám aktivum, které mi peníze přináší, podnikání či pronajímaná nemovitost, do kategorie špatných úvěrů nepatří."
Toto je třeba drobet upřesnit. Pokud dokážete zhodnocovat peníze pro odloženou splátku o více, než činí úroková sazba úvěru, pak ano. Troufám si říci, že pouhým investováním odložených peněz na to navýšení nevyděláte. Musela byste ovládat velmi slušně trading nebo použít rizikovější pákové instrumenty, aby to stálo za to. Jde-li Vám ovšem o trading za půjčené peníze, pak je tato cesta velmi nevýhodná. Broker Vám poskytne úvěr na margin za podstatně přijatelnější úrok.
GE poskytuje konsolidaci půjček s RPSN od 10,62% při splátkách rozložených do 120 měsíců. Předpokládám, že na tuto RPSN dosáhnou jen klienti s úhrnem dluhů ve výši 200 tisíc (maximum). Ti s menší sumou ke splacení budou mít horší úročení. Protože splátky jsou rozloženy do delšího období než u původních úvěrů, budete mít úsporu na měsíčních výdajích jen po část období. Konkrétní úsporu byste si musela spočítat na stránkách www.gemoney.cz. Z té úspory (postupně narůstající) budete muset dostat investováním nejméně tolik, o kolik si GE vezme v úhrnu více.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

19. 11. 2006 10:22 | Roman

Krásně řečeno :-))
+13
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

18. 11. 2006 16:33 | Jarmil

Tak tomu se říká objev, gratuluji! Nezkoušela jste si včera na Nově své IQ?
+18
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

18. 11. 2006 13:29 | Petra

Konsolidace či refinancování stávajících úvěrů bude pochopitelně dražší špás, půjde-li to po menších splátkách po delší dobu, na druhou stranu to může být dobrý instrument pro někoho, kdo si uvědomil, že se zadlužil špatně, prozřel, a chce své hospodaření od základů změnit. Bude mít jeden nový srozumitelný úvěr, jasný výhled na jeho konečné splacení, a pokud vydrží si žádný nový úvěr nevzít, může časem začít budovat svou finanční rezervu, neřkuli přímo finanční nezávislost-investováním přebytků. Ale pozor, úvěr jehož prostřednictvím získám aktivum, které mi peníze přináší, podnikání či pronajímaná nemovitost, do kategorie špatných úvěrů nepatří.
+5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

18. 11. 2006 10:34 | Honza

Souhlasím, kromě úvěru an podnikání ještě uznávám úvěr na bydlení. Jinak se úvěrům vyhnout co největším obloukem.
+44
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

18. 11. 2006 10:27 | Jirka

Jak píše Mak - na podnikání Váš slamník neobstojí. Ale ani v případě těch nepodnikajících dlužníků. To je totiž sorta lidí, kteří nedokážou uspořit ani korunu a vzali zavděk možností žít na dluh. A když někdo není schopen šetřit, nemá důvod vybírat mezi slamníkem, skulinou mezi trámy, domácím trezorem, tajnou skrýší pod jabloní nebo bankou. Jinak bychom si rozuměli. Já jsem odpůrcem spotřebitelských úvěrů. Jen velmi málo věcí bych si možná pořídil na splátky, ale to bych velice pečlivě zvažoval své možnosti a podmínky toho splátkového prodeje. Pokud by ten koupený předmět přinesl úspory na jiných nákladech a já mohl své peníze množit po dobu splátek ve větší míře, než RPSN úvěru, pak to má smysl. Může se stát, že se najednou odporoučí několik nezbytných věcí: díra ve střeše a plynový kotel v háji zrovna na začátku zimy - to je třeba řešit neodkladně. Rozmáčený a plesnivý barák by znamenal škody nejméně za statisíce. Pokud na obojí nemám dostatečnou rezervu, pak může půjčka pomoci a má smysl. Ale televizi, domácí kino, počítač na hry, dovolenou a jiné nepotřebnosti bych si nikdy na dluh nekupoval. Ani kdyby byl bezúročný.
+68
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

18. 11. 2006 8:25 | Mak

To je dost zastaralý názor... Záleží na tom, na co si budu půjčovat. Bez úvěru bych nikdy nemohl vybudovat svou soukromou ordinaci (neměl bych kde pracovat, takže bych těžko mohl něco našetřit...). Jeho měsíční splátky ale tvoří asi jen 8% mého průměrného měsíčního obratu.
Ale nikdy bych si nepůjčil na dovolenou nebo na vánoční dárky...
+33
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

16. 11. 2006 17:25 | Jarmila

Ericu váš přístup k internetu je pro tento server katastrofou.
+63
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

16. 11. 2006 13:11 | Jarmila

Vzhledem k tomu, že takový Profireal půjčuje i na 78 % RPSN, ještě k tomu jde o revolvingový, tedy opakující se úvěr, a zákazníků má dost, hlavně mezi sociálně slabšími spoluobčany, bych řekla, že pro takového člověka je úvěr u obou bank, uvedených v článku, hotová mana nebeská. Tam je konsolidace zcela na místě, jen je třeba vzít v úvahu, že řada lidí, co si napůjčovali u podobných firem, nedosahuje příjmu 10.000,- Kč/měsíc. Můj kolega pracoval nějaký čas pro Provident, tem půjčuje i za větší palby než nějakých 78 % p.a., a když viděl, za jakých podmínek jsou lidi schopni si půjčit, šly na něho mrákoty. Jenže pracovník Providentu pak vybírá splátky osobně u zákazníka a pokud zákazník nemá, tak je někdy vybírání peněz velice dobrodružné, občas na něho pustili psa, jindy dostal na budku, tak toho pak nechal.
-10
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

16. 11. 2006 11:38 | Eric

To jsou starosti, to jsou starosti... Máte mít peníze ve slamníku a nepůjčovat si. Pak jsou takováto a podobná počítací cvičení zbytečná. Jo, jo, zlatý slamníček. Kupuju jen to, na co mám - ti, co si potřebují dluhy sjednotit si napůjčovali i na pitomosti a teď toho litují. Pokud nelitují, není jim pomoci.
-2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

16. 11. 2006 10:22 | Jirka

O výhodnosti pro banky nemám pochybnosti. Jinak by se do toho asi nepouštěly. Pokud původní věřitelé dostanou to své a ještě se přiživí nový věřitel - banka konsolidující úvěry, finančně to pro klienta výhodné není.
Máte pravdu, že cash flow může být důležitější, než cena za půjčky. V situaci, kdy dojde k výpadku příjmů nebo k jejich útlumu je snížení objemu splátek někdy jediný způsob, jak se udržet nad vodou. Pokud ovšem je podmínkou pro konsolidaci půjček v podstatě bezrizikovost klienta a jeho pravidelný dostatečný měsíční příjem, pak v moha případech výhoda zlepšení cash flow padá. Nabízí se tedy otázka, kolika klientům bude taková služba opravdu stát za to a kolik bude těch, kteří jen přešlápnou z deště pod okap.
+15
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

16. 11. 2006 8:26 | MoB

Určitě je ten produkt výhodný pro banku - vždyť prodá svou službu (úvěr) někomu, u koho by si normálně ani neškrtla, protože už úvěr má jinde. Dokonce mu dá úvěr na totéž, na co si už jednou úvěr bral...
Ovšem zdá se, že to je výhodné i pro klienta - umožní mu to jinak sestavit svůj cash flow, takže např. bude mít menší měsíční splátky (i když celkově třeba zaplatí víc, lepší cash flow bývá zpravidla důležitější). A taky bude mít jen jednoho věřitele, což je administrativní úspora.
Takže podtrženo a sečteno - nejspíš je to výhodné pro obě strany.
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Spočítejte si

l / 100km
l / 100km
Kč / l
Kč / l
km

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Interaktivní grafiky

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Od 1. ledna 2024 čeká na řidiče několik nových dopravních značek. Novelu vyhlášky č. 294/2015...více

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Jaroslav Vostatek

ekonom

Helena Fibingerová

koulařka a podnikatelka

Jaroslav Vostatek
ÚSPĚŠNOST
66,67 %

z 3 duelů
×
Helena Fibingerová
ÚSPĚŠNOST
66,67 %

z 3 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services