Desatero zájemce o penzijní připojištění

Pepo, tyto informace kolem mě rovněž prolétly. Rád bych, kdyby to byla pravda, ale popravdě řečeno tomu taky moc nevěřím. Jinak jsem daný problém nevyřešil, viz. odpověď z PF KB. Bohužel. Jedině jestli se blýskne na lepší časy...
Vláďa

Donesly se ke mně nějaké "rumours", že snad p. Prouza (nám. ministra. fin.) chystá "balíček", ve kterém, mimo jiné, zaměstnavateli zakazuje určovat smlouvy, na které přispívá. Vzhledem k tomu, že příspěvěk je od zaměstnavatele dobrovolný a zřekl by se tak provize za nové smlouvy, moc šancí tomu nedávám. Nicméně jsem ve stejné situaci a rozhodl jsem se zatím vyčkat do 1.1...
Nevíte o tom někdo něco bližšího?
Vláďo, kdybyste Váš problém nějak elegantně vyřešil, dejte vědět.
Díky.
Pepa.

Diky za info, clovek se porad uci a tohle jsem nevedel :-)

Dividendy nechybi vzdycky. Existuji nämlich 2 druhy certifikatu na akciovy index. Jedny indexcertifikaty dividendy nepripisou a banka je sezere sama a pak roste certifikat shodne s indexem. Druhe indexcertifikaty dividendy pripisou a pak roste certifikat rocne asi o 2,5% vice nez index. Cesky se to jmenuje Kursindexcertifikat nebo Preisindexcertifikat.

Dividendy uz presne nevim, doporucuji si tam zavolat, oni vam urcite radi sdeli vsechny podrobnosti.
Zdaneni take presne nevim, ale rekl bych, ze si to zajistujete sam. Ono se take lisi zdaneni z akcii co drzite do pul roku - zisk z prodeje akcii po vice nez pul roce je od dani osvobozen.

Dekuji Vam za vycerpavajici odpovedi. Jeste jsem si vzpomnel na jednu posledni vec k tomuto tematu - jak je to s pripadnymi dividendami z takto nakoupenych akcii? Pripisuji se pak automaticky na ten ucet u Fia (nebo jineho obchodnika) a tudiz se penize z nich mohou rovnou znovu investovat (pripadne prevest zpet na bezny bankovni ucet), nebo se o ne musi nejak zadat nebo se posilaji nejak uplne jinak? Jak je reseno zdaneni? Obchodnik (napr. to Fio) to sam nejak rovnou zarizuje (jako banka, kdyz rovnou dani uroky z uctu), nebo si vsechny zisky z pohybu ceny akcii i z dividend zdanim az na konec roku po podani danoveho priznani?

Nevim jak jinde, ale u Fia se za zalozeni uctu neplati nic a za vedeni taky ne. Jen nejaky maly poplatek za vtpis z uctu jednou rocne. Jinak se na to poslou penize jako na bankovni ucet a zase se z toho poslou na bankovni ucet.
Daji se realizovat i papirove, ale vetsinou je to online pres internet. Rovnez online mate i hodnotu portfolia. Treba to Fio ma moznost demo uctu zdarma (staci o nej pozadat pres internet), doporucuji vyzkouset, at mate predstavu.
Vklad u obchodnika je pojisten obdobnym zpusobem jako v bance - na 90% hodnoty, do nejakeho limitu v radove statisicich. Pri zalozeni uctu to s vami proberou :-)

Dekuji za odpoved. A jak je to s poplatky? Platim krome poplatku za transakce jeste nejake treba za vedeni toho uctu? Nebo za jeho zalozeni? A je to standardni bankovni ucet s normalnim cislem, na ktery muzu posilat penize a zase je z nej vybirat a posilat je zpet na muj bezny ucet? Jakym zpusobem se pak obchody realizuji? Pres internet, nebo jim musim poslat nejaky papirovy prikaz k nakupu zvolenych akcii? Mohu nejak sledovat hodnotu nakoupeneho portfolia, ktere mi ten obchodnik vede? A neni to nahodou cele spojene s nejakymi skrytymi riziky, jako treba ze kdyz ten obchodnik zkrachuje, tak o svoje akcie prijdu (cili nejsou vlastne moje ale jeho) nebo tak neco?

No, ale chybi ty dividendy :-)

Na burze se registrovat nemusite, staci podepsat komisionarskou smlouvu o obchodnika s cennymi papiry (napr. www.fio.cz nebo www.patria.cz). Ti vam udelaj ucet, na nej poslete penize a pak za penize z tohoto uctu kupujete akcie a pri prodeji se vam penize zas objevi na nem.
Ale kupovat to po akcii neni kvuli poplatkum uplne nejlepsi. Chce to investovat minimalne cca 20 tisic najednou a minimalne tak do 5 akcii (at mate nejake rozlozeni rizik). Takze je dobre mit do zacatku tak 100 tisic.

+200% za deset let udela i indexovy certifikat - je to 12% rocne, coz se udava jak prumerny rust indexu...

A jak se to realizuje v praxi? Co presne musim udelat, abych to mohl delat taky tak? Byt nekde zaregistrovan na burze? Nebo obchodovat pres nejakeho obchodnika? Pres jakeho? Nakup se provadi nejak normalne prevodem penez z uctu, nebo musi mit clovek otevreny jeste nejaky specialni ucet jen na nakupovani akcii? Diky za vysvetleni.

Zdravím, jmenovče :-)) Myslím si, že obě odpovědi jsou správné. Pokud PF, u kterého přerušíš smlouvu o PP, nebude vyžadovat max. dobu přerušení 2 roky, je ideální prostě nechat po skončení přispívání zaměstnavatelem obě smlouvy, jednu přerušit na druhou platit. V době přerušení jsou peníze zhodnocovány, takže je to dokonce lepší, protože nemáte "všechny vajíčka v jednom košíku". Ale znovu podotýkám, ! pokud bude přerušený fond souhlasit s více než dvouletým přerušením.... Pokud ne, abyste nepřišel o státní příspěvky, musíte střídavě platit na jednu a druhou...s periodou 4 roky...

Jó , s 500 korunami mesicne na zapadni akcie neni tak zajímavé , protoze minimalni poplatek za nakup na burze Frankfurt a New York by byl 300 korun. Ledaze by nejaka ceska banka zlevnila poplatky za nakup ve F. nebo NY. A ceske akcie nejsou tak levne a nejsou tak spolehlive , aby se daly beze strachu drzet leta. Ceske podniky = lauter tunel , nebo vyvlastneni akcinaru bez nahrady , nebo darovani podniku za babku nejakemu zlocinnemu miliardari z Bratislavy nebo Ostravy nebo Mostu. Kdybyste usetrila 3000 korun a koupila akcie v F. nebo NY. , pak by byl poplatek 300 zase 10% z hodnoty akcii a to je moc. Dobre je max. 1%. Nezbyva nez jiti na brigadu na zapad , nebo pockat 5 let az bude v Cechach euro , budou i vyssi duchody = minimalne 500 euro = 15.000 korun a pak teprve koupit akcie ve Frankfurtu. Akcie je mozno prodati ihned a penize jsou snad za 3 dny na konte zpet , ale nekdy kdo specha s prodejem akcii , je zrovna v minus s akciemi a proda pak se ztratou akcie za nizsi kurz nez je koupil.

Pane Šedivý i tak děkuji za odpověď. A jen pro doplnění, Asociace byla ta první, kam jsem se se svým dotazem obrátil. Udal jsem i svůj telefon, pokud bych svůj dotaz napsal složitě a nepochopitelně. Tuším že během jedné, maximálně dvou hodin, mi volala jedna po telefonu příjemná paní, bohužel však s tím, že odpověď na můj dotaz neznají. A tak jsem šel od kováře ke kováříčkům. :-) Nebo snad :-( ?

Vážený pane Vláďo,
předně přijměte snad omluvu raději však vysvětlení. Novinář neví více, než odborníci na danou problematiku. Takže jste se ptal na podobných místech, kde i my čerpáme informace. Z tohoto titulu tedy neočekávajte nic jiného než názor.
Chtěl-li bych se zachovat alibisticky, tak to v tomto bodě ukončím. Ale můj dojem po přečtení odpovědi je následující. Kloním se k verzi PF KB. Nevidím tam jendinou nelogičnsot, čí rozpor. Navíc PF KB bude ten, kdo bude také legislativu pro Vás jako klienta v první instatnci vykládat!
K odpovědi pana Šafránka: mám dojem, že se v odpovědi na dotaz zaměřil na možné riziko a tím odpověděl. Zkusil bych ho na Vašem místě kontaktovat znovu společně s odpovědí od PF KB.
A nulová odpověď? hmmmm, taky vizitka Asociace. Pokud se to neztratilo a podobně. Ovšem, třeba souhlasili s výkladem PF KB. Akorát to měli sdělit i Vám.
Myslím, že bez ztráty kytičky to nepůjde. Protože nemáte jak dostat peníze z ING fondu ke své smlouvě v PF KB, pokud chcete státní podporu atd, nikoliv jen odbytné. Hodně štěstí do boje.
Jiří Šedivý

Teď bych se chtěla zeptat já.Vy tvrdíte,že tento způsob ukládání peněz je nejlepší.Asi jich máte podstatně víc než já důchodce, nebo jde kupovat i za nižší částky?Řekněme 500,-Kč měsíčně?.Ale,kdybych něco chtěla tímto způsobem uložit,jak je to v případě,že potřebuji hotovost.Je možné a jakým způsobem prodat akcie,za jak dlouho dostanu peníze.Nebo to je jenom ukládání a možnost výběru za určitou dobu?Protože se nepohybuji na finančním trhu,je tohle pro mě trochu "Španělská vesnice".A myslím,že pro většinu z nás.Samozřejmě,Vaše rada vypadá velmi zajímavě ale potřebovala bych více informací.Např:kde se kupují tyto akcie nebo jak je to vlastně s prodejem.Jestli byste mi na toto odpověděl,byla bych moc ráda.

Mne by nejvíce zajímalo, jakým způsobem mohou na příspěvek zaměstnavatele dosáhnout zaměstnanci veřejných vysokých škol. FKSP (jako jeden možný zdroj financování) u nás před lety parlament zakázal a dlouhodobá perspektiva příspěvků z "čistého zisku" je nepříliš jistá.

Vážený pane Šedivý, jedna část Vašeho článku, konkrétně bod 4, se přesně trefila do problému, který teď řeším.
"Jsem jedním z mnoha penzijně připojištěných, kterým zaměstnavatel určil konkrétní penzijní fond, kam bude přispívat 3% mé hrubé mzdy. Protože ale já svůj stávající PF nemíním měnit, zejména proto, že mám uzavřenou smlouvu od 1. 12. 1996, tzn. jen do 50 let věku, byť se sníženými státními příspěvky, napadlo mě určité řešení (tzv. krok stranou), který by podle mého názoru mohl celou situaci mě i ostatním vyřešit.
U stávajícího PF požádat o PŘERUŠENÍ spoření a uzavřít smlouvu se zaměstnavatelem určeným PF. Zde bych si sám spořil a zaměstnavatel by mi současně posílal své 3% mé hrubé mzdy. To vše pouze do doby, kdy bych byl zaměstnán u současného zaměstnavatele. Po ukončení pracovního poměru bych opět PŘERUŠIL smlouvu u „dočasného“ PF (i kdybych splnil podmínku 5 let spoření, nesplním hranici 60 let věku – je mi 40 let), abych předčasným zrušením smlouvy nepřišel o státní příspěvky a požádal o převedení všech naspořených peněz do svého původního PF. Do tohoto PF bych opět začal za původních podmínek, tj. do 50 let věku, spořit.
Prosím Vás o informaci, zda-li je toto řešení v souladu se stávajícím zákonem o penzijním připojištění a je-li tak proveditelné bez ztráty „kytičky“."
Tento dotaz jsem poslal do PF KB, do Vaší internetové poradny pana Šafránka a do Asociace PF.
Odpovědi byly následující: PF KB: ...Můžete si u PF KB požádat o přerušení a uzavřít novou smlouvu třeba u PF ING. Problém však začíná, jestliže chcete mít aktivní smlouvu opět u PF KB. To sice můžete, ale musí proběhnout následující: nejdříve musíte pořádat o připojení zakonzervované smlouvy u PF KB k PF ING a převést finanční prostředky do tohoto fondu. Následně požádat o převod z ING do PF KB. U PF KB budete pokračovat na nové smlouvě za NOVÝCH podmínek.
Když by jste chtěl pokračovat u PF KB za původních podmínek, musíte u PF ING smlouvu ukončit výplatou (třeba i výplatou odbytného bez státních příspěvků, v případě, že nesplníte věk 60 let) a přerušenou smlouvu u PF KB pak můžete obnovit.
Přerušení penzijního připojištění bylo dodatečně povoleno po novele zákona o penzijním připojištění, právě pro případy, že zaměstnavatel nutí zaměstnance spořit u určitého fondu. Bohužel stanovené podmínky tuto situaci řeší pouze částečně a o tzv. "kytičku" můžete stejně přijít.
Internetová poradna PCZ pana Šafránka: Má to jeden "háček" - přerušení je časově omezeno - více se dočtete v penzijním plánu - bývá to nanejvýš 2 roky. Jinak by to mělo vše jít tak, jak píšete.
Asociace PF: Tam mi můj dotaz zodpovědět schopni nebyli.
Obě odpovědi jsou diametrálně odlišné, třetí nulová. Rád bych se proto zeptal Vás, popřípadě i ostatních čtenářů, jestli jsem objevil černou legislativní díru nebo na případné zkušenosti s tímto problémem.
Díky Vláďa

Já bych přidal podotázku k otázce 10. Co se stane, když zkrachuje depozitář penzijního fondu? Mají penzijní fondy přednostní nárok na vypořádání své pohledávky, nebo se s jimi jedná jako s ostatními věřiteli?