Zvládnete růst hypoteční sazby? Přesvědčte se!

ČS má aktuálně pro 1. období roční fixace 3,39%, paní ve spořce mně včera říkala, že pro druhé období roční fixace dávají 4,89%. Tj. pokud mluvila pravdu, je v současnosti ten rozdíl 5x větší, než podle Vás (a víceméně i ostatních diskutujících) před rokem. Zřejmě mě tedy čeká růst z 2,79% na 4,89%, pokud se do září nic nezmění. Asi bývalo lepší jít loni do trochu delší fixace a to i když si odmyslím obecný (mírný) růst úrokových sazeb.

Mě teď uplynula roční fixace (u RB). Před rokem zvedli sazbu o 0,05 %, teď ji snížili o 1 procento (jsem pár setin nad 3%). Měl jsem předtím trochu z uplynutí fixace strach, ale realita mě příjemně překvapila. Jsem celkově velmi spokojen.

Počkejte ještě tak dva tři roky, všechno bude. když se to běžně dělá na Západě, tak to sem přijde taky, jen jde o to jak rychle. Počítačovou gramotnost jsme taky zvládli, i když s nelegálně kopírovaným softwarem, mobilů je to na 100 obyvatel více než na Západě. My se nezdáme, ale stejně jsme dobří.

Marketingové náklady na získání nového klienta jsou vyšší než na udržení starého, souhlasím.
Navíc u nového klienta banky podstupují vyšší riziko a akceptují přitom menší výnos.
No a právě proto bych uvítal rozšíření možností refinancivání hypoték. Aby se banky musely starat i o stávající klienty, nejen o získávání nových.

Už delší dobu tvrdím a taky klientům doporučuji, že pokud mají jen trošku pevnější nervy, tak by měli jít do ročního fixu. Rozdíl mezi ročním a pětiletým fixem se pohybuje cca mezi 1,2-1,5% a můj předpoklad je, že během 5ti let roční fix takto výrazně nestoupne. Stačí se totiž podívat na delší fixy ( 10 a 15 let ) a mělo by být jasné, jaká očekávání banky mají.

Protože marketingové náklady na získání nového klienta jsou vyšší než na udržení starého. Takové České dráhy na tom taky zásadně postavily svou cenovou politiku. Proto Vás nahodilá cesta na 100 km z místa A do místa B vyjde na 130 Kč, tedy úplně stejně jako tatáž cesta tam i zpět. Následně zjistíte, že konkurence, tedy autobus je levnější.
Banky loví své nové klienty na nízké sazby a musí je nějak zlákat a přesvědčit, protože mají silnou konkurenci ve stavebních spořitelnách. Ty měly před dvěma roky tolik peněz, že je v sejfech přehazovaly vidlema a nikdo je nechtěl. Dneska lákají klienty na úvěry s 10%-ní akontací a od částky 500.000,- Kč už je akontace nulová, poplatky zanedbatelné, možnost kdykoliv úvěr splatit a splatnost je taky 18-25 let. Jsou tak velice tvrdou konkurencí pro menší hypotéky.

Ono je to ve Vašem případě vlastně zdražení, neboť (obecné) úrokové sazby klesly za ten rok o víc než 0,05%. Každopádně děkuju Vám a ostatním za informace, je mi teď asi celkem jasné, že pokud se nezmění (obecné) úrokové sazby, tak mi banka hypotéku zdraží, ale jen o trošku, takže se ta kratší fixace (v při průměrném očekáveném vývoji) vyplatí.

Zdravím Lva! Moc pěkná kalkulačka! K tomu dotazu ohledně srovnání úrokových sazeb pro nové klienty a pro stávající (další fixace): záleží na konkrétní bance, některé banky jako Raiffeisen Bank neznevýhodňuje sazbu při další fixaci, nýbrž vychází z určitých aktuální příjmů a klienta posuzuje stejně jako by byl nový. Jiné banky např. ČMHB, ČS, KB zvýhodňují nové klienty, aby byly konkurenceschopné a nalákali, nicméně při další fixaci sazbu navýší o předchozí zvýhodnění pro nové klienty (cca 0.2-0.4%). U jednoleté fixace se vychází z Priboru, který se může za rok pohnout o více, než je rozdíl, o který se sazba znevýhodní stávajícímu klientovi oproti novému. Ono pokud by ten rozdíl byl vyšší, bylo by pro klienta výhodnější refinancovat úvěr u jiné banky, kde si jej zařadí jako nového. Pokud byste potřeboval širší vysvětlení či poradu, můžete se na mne obrátit - email: fejtkova@volny.cz

Pokud mohu mluvit za sebe, volil jsem před rokem a půl (podzim 2003) roční fixaci, ačkoli se již tenkrát doporučovalo využít "minimálních sazeb" a fixovat na delší období. Po roce jsem měl sazbu o 0,05% nižší, tedy prakticky na stejné úrovni. Nyní mne opět čeká úprava sazeb, ale doufám, že díky centrálním sazbám a růstu příjmů příliš nevyskočí, spíše se sníží. Navíc vždy na konci období alespoň minimální částkou (30 - 50t) úvěr umořím, takže z osobní zkušenosti mohu krátkodobou fixaci doporučit.

Já spíše nechápu, proč by stávající klienti měli být znevýhodńováni oproti novým. Přeci ¨stávající klient již prokázal svoji platební morálku a banka mu přesto dá vyšší úrok nežli nově příchozímu.
Banky hold loví nové ovečky na úkor stávajících klientů. Pomoci by mohlo větší rozšíření refinancování hypoték. Potom by si snad banky vážily více i stávajích klientů.

pro představu,stávající klienti u ČS mají navýšení proti novým o 0,3%, což jde,ne ? jestli to bude platit i za rok, těžko říct, u jiných bank se mi nepodařilo zjistit

Existuje někde srovnání obvyklých úrokových sazeb u dnes uzavíraných hypoték (ty jsou na webech bank) s obvyklými novými sazbami u hypoték, kterým dnes končí 1. fixační období a klient uzavírá další? (Chci uzavřít hypotéku s krátkou fixací, zvýšení obecných úrokových sazeb se nebojím, ale mám strach, že i tak mi po skončení fixace banka sazby u mé hypotéky zvedne.) Jakýkoli odkaz nebo zkušenost člověka - hypotetického dlužníka, kterému nedávno skončila fixace, velmi uvítám. Dík.