Určení investičního profilu je práce pro detektiva

Nemám velké zábrany svěřovat se se svojí finanční situací zaměstnanci banky, u které mám uložené peníze. Beru to tak, že si to stejně může zjistit, jen mu to usnadňuji. Na druhou stranu nemám potřebu nechat si radit od poradců té banky, protože neočekávám, že by mi poradili nestranně. Raději se spoléhám na vlastní úsudek. Určitě bych se nesvěřoval neznámému člověku, který mi zazvoní u dveří. Pokud bych tedy služby poradce potřeboval, hledal bych jej sám v jeho kanceláři.
Hodně přitom dám na zkušenosti jiných lidí. Nešel bych do kanceláře, která existuje teprve pár měsíců. I v případě známé renomované firmy bych měl určité zábrany a nejspíš bych něco ze svých majetkových poměrů zamlčel. Ostatně - myslím, že pokud má klient jasno alespoň v tom, že obnos, který chce investovat, nebude po předpokládanou dobu investování potřebovat, pak poradce nemusí pitvat jeho finanční situaci do podrobností. Jde přece o zhodnocení onoho obnosu, ne o sociální zabezpečení investora. Pokud klient po náležitém poučení potvrdí poradci, že je mu jasné, že se obejde bez investovaných peněz po dohodnutou dobu (investiční horizont), případně že přijme možnou ztrátu, pokud investování předčasně ukončí, nevidím v tom problém. Nečetl jsem ovšem zákon. Je možné, že staví poradce do role lidí zodpovědných za finanční situaci investora. V tom případě poradcům nezávidím.
Důvodem, proč klienti zamlčují některé části majetku muže být také prostě to, že s tímto majetkem nechtějí žádné riziko podstupovat. Neboli: nejsem-li ochoten riskovat, že se zadlužím tak, že budu muset prodat chalupu, nemá smysl zahrnovat chalupu do investičního plánu a ani se s jejím vlastnictvím někomu svěřovat.
Asi nejprostším vysvětlením, proč klienti jednají tak, jak popisuje článek je fakt, že jsou zvyklí spíše na vkladní knížky, které zhodnocovaly úspory bez rizika a bylo z nich možno kdykoli vybírat. Přinejhorším s poplatkem za předčasný výběr, který ovšem až v poslední době přesáhl hodnotu úroku. Chce to čas, aby si zvykli na moderní investiční možnosti.

Hlavně když přijde MLM-pracovník od OVB s předtištěným několikastránkovým formulářem, ve kterém se mně mimo jiné ptá na to, zda mám vkladní knížky a kolik na nich, zda mám zlato a kolik, popř. kde jsme byli na dovolené, to je tedy síla. Předpokládám, že pobyt o dovolené velice úzce souvisí s profilem investora. A pak slova "rozumíte to u Vy nebo já, já musím vědět, co je pro Vás nejlepší" mne doslova nadzvedly ze židle a jen momentální nepřítomnost našeho vlčáka a moje slušné vychování mi zabránily dokončit trestný čin.

Nedivim se, ze klienti - soukrome osoby nevedi vetsinu veci z "proc je to obtizne". Uprimne receno, ani ja je vetsinou nevim a budoucnost ma pro mne jen "velmi hrube kontury". A co tak znam z praxe, podobne mlhavou predstavu ma o budoucnosti sveho podniku vetsina financnich manazeru. Myslim, ze kdo tvrdi opak, pravdepodobne se v odhadu budoucnosti myli.

Ja mam za to velice jasnou predstavu budoucnosti , nic neni jasnejsi nez moje budoucnost. Davam vice nez polovinu mzdy na akcie z Evropy a USA. A takZa 9 let ty akc

Ja mam za to velice jasnou predstavu budoucnosti , nic neni jasnejsi nez moje budoucnost. Davam kazdy mesic vice nez polovinu mzdy na akcie z Evropy a USA. Zadne jine investice ani sporeni ani pojisteni. A tak budu jeste 9 let. Za 9 let ty akcie bez dividend prodam a koupim za to byt asi 100 m2 na Costa Blanca a mladou nevestu z Filipin. Pak budu mit pres 100.000 euro v akciich s 3% az 5% dividendou , ktere zlepsi muj duchod.

No tak to dopovez !

P.S., Bylo mineno na Anonyma.Jan Pavel ma rozumny nador.

P.S. II Ja bych mel prestat psat- to je to pivo k obedu.

Vymazáno redakcí PCZ pro neférový způsob diskuze.

Zde bych si dovolil trošku nesouhlasit. Ja osobně se klientů ptám, kam jezdí na dovolenou a co tam dělají. Ono rizikový investor spíše vyhledává riziko i v běžném životě (paragliding, lezení po skalách, ale třeba i "aktivní" sporty jako lyže, kolo, apod..). Oproti tomu klienti co hledají jistoty ("stavebko je nejlepší") obvykle jezdí na klasické vyvalovačky na pláži.
Navíc některými otázkami "testuji" klenta, zda-li to, co říká myslí vážně, nebo si ze mě dělá srandu.
A jako vždy, všecko je o lidech. Takže být tam někdo jiný ze stejné firmy, tak jste mohl trestný čin dokonat, nebo jste mohl být bezmezně nadšen...
BTW - Pokud se poradce "blbě" ptá na důvěrnější věci, tak se nedivím, že jste ho chtěl přizabít.
P.S.: Na OVB formuláři kolonka na dovolenou a zlato není... :o)

Pokud se domníváte, že tam ta kolonka není, pošlu Vám naskenovaný formulář. Nebo že by ho změnili a na mně použili nějaký starší typ? Q:-0►◘◘&#968 8;◘!====┤

Výborne , tak to má bejt ! Ten "Anonym" sem chodí jenom urázet a nadávat ! A pritom se nás zde redakce ptá , jaké bychom doporucili akcie a neptá se nás , jaké bychom doporucili nadávky a urázky. Tedy dále tak - vsechny príspevky od anonyma je nutno denne pod lupou kontrolovat a kazdou jeho urázku ten samý den vymazat. A taky by se mohla prilozit omluva "redakce se omlouvá , byl-li nekdo od Anonyma urazen". Dekuji !

Akcie CEZ ukazuje dnes 6.4.2005 signál koupit za asi 13.55 euro. Signál prodat byl 15.3.2005 za asi 14,61 euro. Kdyby nebyly poplatky za prodej a nákup , kdo prodal 15.3. a koupil dnes 6.4. zas , koupil o 7,8% levneji , nez prodal. A ted snad to pomalu ale jiste poroste na ten odhadovany kurz cíl 510 korun.

Já jsem byl ten anonym a omlouvám se za poznámku, že tu má kdosi tak leda nádor na mozku. Pokud už došlo k vymazání, pak by měla být zkorigována celá diskuse, protože tzv. anonym je Jan Pavel, ale ten se bohužel předčasně uklepl. Když se všechno pod ním vymaže včetně tono nešťastného amonyma nad ním, je všechno v pořádku. Děkuji.

K tomuto článku /a podobným článkům na téma poradců/ připomínám jednu podle mne zásadní věc. Klient tím, že se svěří do rukou poradce podstupuje riziko. A ještě za radu platí. Protože si majetek spravuji sám a o jeho správě diskutuji pouze s lidmi, kterým věřím /a využívám informací i ze serveru „peníze“, atd.,/ tak já podstupuji riziko, ale já si odpovídám sám sobě a po těch letech už vím své. Jen pořád nevím, jaké PODNIKATELSKÉ RIZIKO nesou poradci. Domnívám se, že jim hrozí pouze ztráta klienta. I proto bych se jim vyhýbal jako čert kříži a docela chápu chování v tomto oboru neznalých klientů, že se raději obrátí na svojí banku než na neznámého poradce. Proto je takový nárůst životních a jiných pojistek – klienti je považují za produkty „renomovaných = bezpečných“ ústavů. No name poradce, který si nechá pouze zaplatit a nemá odměnu odvozenou od výnosu – po celou dobu správy majetku klienta - je pro mně zatím velmi nedůvěryhodný živočich.
Sysel

Zkuste mi ho poslat, docela by me to zajimalo. ---happy.sun na email.cz--- Diky.