Proč nechci hypotéku s kapitálovou životní pojistkou

Financování bydlení pomocí hypotečního úvěru s odloženou splátkou jistiny v kombinaci s kapitálovou životní pojistkou je často prezentováno jako velmi výhodné. Pojďme se proto podrobněji podívat na argumenty, které jsou klientům předkládány. Zjistíme, že jsou obvykle pouze "zastírací", protože tato kombinace nesplňuje základní podmínku výhodnosti.

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

12. 1. 2005 17:45

Docela se bavím, jak se přete co je lepší a co ne!! Za koho kopete?
Nikdo vám nedá nic zadarmo a tak se za vše musí platit! Argumentace jak to bude, co se muže stát a pod..... je k smíchu! Žijeme v realitě dnešní doby a pokud něco chci a nemám na to, tak to musím zaplatit! Co bude za deset, dvacet let? - kdo to dnes ví?! Pokud to víte, rád se nechám poučit a budete to garantovat????? Doby jistoty jsou v nenávratnu a každý podnikatelský subjekt chce vydělat a tak nabízí varianty vyplývající z dnešní doby a předpokladů! Jaké výsledky budou v následném roce (natož za 20 let) ......? Třeba nebudou peníze a nebo my! A co pak s tím??? Nechť si každý klient nalezne podklady a možnosti a pak se rozhodne jak bude své potřeby řešit a neblbněte ho argumenty - zejména nepodloženými a nepravdivými!
Zdeněk

Zobrazit celé vlákno

+41
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

9. 11. 2004 12:27

Ad a) pokud mi vyjde anuitní varianta za stejné peníze jako kombinovaná, tak má smysl o tom uvažovat, nebo chcete popřít i toto?
ad b) nechci srovnávat poplatky českých pojišťoven s zahraničními. Neříkám, že má být u nás nárust na těch příkladných 30% HDP a podobně
ad c) kdo pochopil KŽP tak je neprodává , to jste mě rozesmál :))))))))))
ad d) o jakém kopírování to hovoříte? kde co jak kopíruji
ad e) v dnešní době dělám většinu anuitních hypoték, ale nebudu tím automaticky hanit kombi, a zvlášť na zákaldě toho co jste napsal. Vy víte jaké poplatky u pojistek máme v ČR a jaké venku?
prosím odpověď na bod a) !!!! a příklad jäk levně rizikovou pojistkou pojistit muže 50 let na 1mil, děkuji za radu , možná to bude levnější než umím a pak to vše pochopím :))))

Zobrazit celé vlákno

-10
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 103 komentářů)

20. 10. 2004 12:07 | Milan

Do rozporu se zákonem se agent dostane jen pokud se ukáže příslib HÚ jako nereálný. Článek je ale o nevýhodnosti této kombinace a ta bude i nadále zákonem nepostižitelná.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 11:37 | Petr Šafránek

Pojďme se na to podívat z pohledu legislativy platné od 1.1.2005. Pokud bude někdo doporučovat kombinaci HÚ + KŽP jako výsledek poradenství, pak tak bude činit na základě svého živnostenského oprávnění a ponese za to plnou osobní odpovědnost. Pokud ovšem použije příslib HÚ jako argument pro zprostředkování KŽP, bude se pohybovat v režimu zákona 38/2004Sb. a v tom případě se agent (tedy mimo jiné i OVB, ale i všechny ostatní společnosti na trhu) nebude moci od takového jednání svého podřízeného pojišťovacího zprostředkovatele distancovat, neboť přímo ze zákona vyplývá, že podřízený pojišťovací zprostředkovatel jedná jménem a na účet agenta a agent nese přímo ze zákona odpovědnost za jeho konání. Jsem přesvědčen, že po 1.1.2005 budou nereálné přísliby HÚ při zprostředkování KŽP postižitelné státním dozorem, a to jak na úrovni agenta tak i na úrovni podřízeného zprostředkovatele, neboť oba podléhají registrační povinnosti a sankčním pravomocím státního dozoru.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 11:03 | Kateřina

Díky za tip, zdá se, že je to jasné. Pane Šafránku, zřejmě vítězí paní Vodičková, pomineme-li horolezce do 35 let :-)
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 10:49 | AN

Konec debat, koukněte třeba na www.FinQ.cz, téma pro říjen je úrazové pojištění. V článku jsou přesná čísla: 30-34 let 21%, 40-44 11%. Úrazové pojištění invalidity je nedostatečné. K podobnému závěru došel i pan Zemánek v článku na Fincentrum.cz.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 10:39

Je to o lidech, ale především je to o prioritách firmy. Firma má prostředky, kterými může parchanty eliminovat. Je to ale na úkor produkce.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 10:17

Takže je to jasné, vedení OVB si jak ten Pilát umylo ruce a vše je na poradci. Takže jsme zase u toho, že vše je jen o lidech a ne o firmách. Parchanti se prostě najdou všude. A na závěr otázka, která asi nebude nikdy zodpovězena: Docela by mě zajímalo, kdo kombinaci vlastně "vynalezl"? Byl to někdo z prodejců nebo z bank? Mám dojem, že jako první ji nabízela ČMHB. Nevíte to někdo náhodou?
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 10:10 | Petr Šafránek

Přesně tak. Tuto statistiku je třeba brát v kontextu věku. Zkuste se na ni podívat u mužů ve věkové skupině 25-50 let, tam se pohybuje většina splácení hypoték.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 10:05 | Kateřina

Pane Šafránku, moc pěkný a potřebný článek.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

20. 10. 2004 10:04 | Kateřina

Paní Vodičková, dost to, pokud vím, souvisí s věkem a pohlavím. Třeba byste pro nás mohla napsat nějaký článek na toto téma? Co na to redakce?
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 9:59 | Kamila Vodičková

Hezký den, text se jeví býti rozumným. Jenom jedna poznámka. Váš bod 4, ve kterém tvrdíte, že statistiky ukazují, že trvalá invalidita je mnohem pravděpodobnější v důsledku úrazu, je chybný. Pracuji v ÚZIS. Je to přesně naopak. V devíti z deseti případů (viz www.uzis.cz) je invalidní člověk v důsledku nemoci, nikoliv úrazu. Úrazové pojištění je tedy z tohoto pohledu jenom jako třešnička pro rizikovější klienty.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

20. 10. 2004 9:55 | Fredy

Dost by mě zajímaly současné názory lidí, kteří tuto variantu bránili zuby nehty před několika lety. Třeba na fincentru v roce 2002 pod článkem Mirka Beneše " Koktejl z hypotéky a životního pojištění chutná trpce". Třeba takový Petr Chmelař, Petr Borkovec a další.
Viz: http://fincentrum.idnes.cz/fi_osobni.asp? r=fi_osobni&c=A020410_181050_f i_osobni_mir&t=A020410_181050_fi_osobni_mir &r2=fi_osobni
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

20. 10. 2004 9:52 | Marek

„Prokáže“ komu? Centrála OVB nemá přehled o sjednání této kombinace (ví pouze, že bylo sjednáno KŽP a s velkým časovým odstupem snad i HÚ). Jak dopadne klient, který po přečtení vašeho článku si bude u centrály OVB na sjednání této kombinace jiným poradcem stěžovat? Tuším že mu odpoví, že doporučení poradce nebylo oficiálním doporučením OVB, nebo se mýlím?
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 9:34 | Petr Šafránek

Zásadní oficiální stanovisko firmy je velmi jednoduché: "Dělejte vždy to, co je výhodné pro klienta tak, abyste mohli být jeho poradcem po celý život". Žádná "substanoviska" typu "nikdy neděleje kombinaci HÚ a KŽP" neexistují. Pokud spolupracovník naplní základní filosofii firmy - tedy seriozně prokáže, že pro konkrétního klienta v konkrétní situaci je tato kombinace výhodná, nikdo mu nezakazuje ji udělat. Já osobně jsem ještě u žádného konkrétního mého klienta k této výhodnosti nedospěl, tudíž jsem tuto kombinaci zatím nikdy nepoužil.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 9:10

Pane kolego, tím chcete říct, že ve Vaší firmě si každý dělá co chce, to snad nemyslíte vážně? Vím, že máte jednotnou nabídku produktů, ze které nelze uhnout, ale jejich použití už je na volném uvážení jednotlivých prodejců. Proti tomu nic nemám. Chápu to u nabídky několika SS, HÚ, PF a možná i u pojistek. Ale v takové věci (kombinace), která zcela zjevně ve většině případů poškozuje klienta by snad firma měla přijmout nějaké zásadní stanovisko. Jinak si pak než pouze myslet, že je jim bližší košile než kabát.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 9:09 | Marek

Pokud si poradenské zásady určují sami vedoucí struktur tak nechápu, v čem spočívá poradenství firmy OVB. Jestliže mi jeden poradce firmy tuto kombinaci doporučí a druhý ji zavrhne, pak „je něco shnilého ve státě dánském“.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 8:46 | Petr Syrový

Také se připojuji na stranu odpůrců této kombinace, která má pro klienta více nevýhod než výhod. Jenže čísly se dá kouzlit a hloupý poradce může ještě hloupějšího klienta nachytat. Gratuluji panu Šafránkovi k jednoduchému a přehlednému vysvětlení. Petr Syrový
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

20. 10. 2004 8:44 | Petr Šafránek

Dobrý den, v mém týmu to "školící materiál" je, do jiných struktur nemám právo zasahovat, což je zásada všech strukturálních firem. Mně by se také nelíbilo, kdyby mi někdo do mého týmu pouštěl nějaké "školící materiály", proto tuto zásadu ctím. Nicméně se se svým názorem netajím a kdo chce, může se ke mně připojit....
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 8:37 | Petr Šafránek

Dobrý den, Fredy. Budete se divit, ale za celých bezmála 6 let mne nikdo u OVB nenutil a dokonce ani neškolil, abych tuto kombinaci klientům nabízel! Nelze tedy v žádném případě tvrdit, že by OVB jako také toto "rozjelo ve velkém". Na druhou stranu nepopírám, že i v OVB jsou lidé, kteří toto nabízejí. Obávám se, že takoví lidé jsou ve všech firmách, které mají v nabídce KŽP. Protože OVB je z nich největší, tak jsou možná nejvíce vidět, ale rozhodně nejde o nějakou firemní strategii. Pokud ještě dotáhnou celou kombinaci do konce, pak budiž. Klient sice nemá optimální řešení, ale alespoň má úvěr. Za mnohem větší nešvar považuji činnost pojišťovacích "poradců", kteří tuto kombinaci klientům slíbí, ale skončí uzavřením pojistky. Klient si pak začne vyřizovat úvěr, v bance se pochlubí svým KŽP, banka zahrne platbu pojistného do výpočtu bonity a ejhle - klient na úvěr nemá. To je pak překvapení....
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2004 8:30

Pane Šafránku, rovněž se připojuji ke "gratulantům". Skutečně velice dobrý článek. Doporučil bych Vám, pustit ho do Vaší sítě jako školící materiál, ale to by asi u vedení neprošlo, že?
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

20. 10. 2004 8:23 | Zachrdla - TriMan

Dobrý článek. Bohužel většina občanů tyto články nečte a u prodejců nemá věcná argumentace oproti vysokým provizím šanci. To ale neznamená, že bychom měli podobné nešvary přestat kritizovat. Takže díky za článek.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Interaktivní grafiky

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Nové dopravní značky. Podívejte se, co vás čeká na silnicích

Od 1. ledna 2024 čeká na řidiče několik nových dopravních značek. Novelu vyhlášky č. 294/2015...více

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Lenka Bradáčová

vrchní státní zástupkyně

Jiří Rusnok

ekonom a politik

Lenka Bradáčová
ÚSPĚŠNOST
0,00 %

z 1 duelů
×
Jiří Rusnok
ÚSPĚŠNOST
0,00 %

z 4 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services