Vydělávají více penzijní nebo podílové fondy?

Na téma efektivní výnos penzijního připojištění se již některé články naspaly. Proto se nyní porovnává výnosnost PF a OPF bez "zásahů státu".

Je třeba informovat o skutečnosti, že OPF investuje do dluhopisů s nízkým rizikem. Pokud bude silný otřes na akciových trzích, tak můžu přijít o svůj důchod velmi rychle. U OPF se toho zase tak moc nebojí, pokud zde nenastane Argentina. Proto si myslím, že penzijní je na důchod optimální řešení. Krátjodobější peníze je dobré investovat do akciového trhu, dlouhodobé do penzijních fondů.

páníček hezky a dobře počítal a mě nezbývá než dodati - bravo.... plně si dovolím souhlasiti a nezbývá mi, než očekávati krásný článeček o tomto pojednávající... snad nakonec dodám jen, že pro prostého člověka je opravdu fukeř, do kterého z obou propagovaných nástrojů naleje víc peněz, neboť oba jsou nikým nejištěny a za oněch 20 let si páni jistě najdou cestičku, jak všechno hezky človíčkům spořivým sebrati...

Pan autor měl ještě pokračovat dál. Na výši a systému výpočtu budoucí penze se napsalo celkem dost. Ale to podstatné stále chybí. Je současný dobrovolný pilíř – penzijní připojištění a životní pojištění vůbec k něčemu dobrý?
Dnes si dejme tomu spoříme optimálních 500 Kč měsíčně a za dvacet let, při průměrném zhodnocení 3% naspoříme přibližně 212.700 Kč. Pokud si to vezmeme najednou, tak z toho zaplatíme 8.500 na dani. Dostaneme 204.200 Kč. Pokud si necháme vyplácet doživotní rentu, tak je to v rozsahu přibližně 900 až 1.400 Kč měsíčně. Podle výpočtu jednotlivých fondů.
Dejme tomu, že za 20 let, při průměrném nárůstu 7% bude průměrná mzda přibližně 70.000 Kč. Pokud si uvedených 204.200 Kč necháme vyplatit najednou, tak si polepšíme o něco více, než 3 měsíční platy. V případě, že by republika „ustála“ průběžný důchodový systém a výše důchodu by byla přibližně ve výši 50% průměrné mzdy (35.500 Kč), tak oněch třeba 900 Kč měsíčně, by bylo stejné, jako by dnešní důchodce dostal k 7.000 přidáno 177 Kč.
Zkusme to jinak. Od zadu. V budoucím důchodu nám bude chybět minimálně 50% průměrné mzdy. Dejme tomu, že by nám stačil důchod v celkové výši 80% z průměrné mzdy 70.000 Kč. Což obnáší 56.000 Kč. Od státu dostaneme třeba 35.000 Kč a zbytek 21.000 si musíme ušetřit jinde. To bychom měli dohnat pomocí penzijního připojištění a životního pojištění. KŽP necháme pro dnešek spát a podíváme se na PP. Co pro nás oněch 21.000 Kč dnes znamená? Maličkost, dnes měsíčně posílat do PF asi 15.500 Kč. Máme na to 20 let a když to vydržíme, tak jsme v pohodě. Že na to většina nemá? Jejich chyba. Nebo je to jinak? Musíme věřit státní propagandě a hlavně finančním žralokům?
Co když místo podporování těchto institucí budeme více přemýšlet? Co když si stanovíme osobní diverzifikovaný plán, kde například 1/3 volných prostředků budeme investovat tam, kde předpokládáme výnos 8% (akcie, akciové fondy apod.), 1/3 do nemovitostí s předpokládaným zhodnocením 8% a s rentou 5% a 1/3 do vzdělání svého a svých dětí, do podílových účastí, či do osobního podnikání? Pokud zvolíme správnou strategii, tak nám k výše uvedenému cíli (za dvacet let mít 21.000 Kč měsíčně) bude stačit i 2 až 3.000 Kč.
Je tu ovšem ještě jedna věc, na kterou se zapomíná. Když už by se někdo s vypětím všech sil (peněžních) dostal, pomocí penzijních fondů a pojišťoven na oněch 21.000 Kč, tak mu bude každým rokem inflace kousek ubírat až v 80 letech bude dostávat jen reálných 9.300 Kč. Tak vysoká bude v té době současná hodnota renty, vypočítané v době odchodu do důchodu. Tedy za 20 let.
Možná by bylo dobré, kdy třeba pan Dvorek výše uvedené skutečnosti převedl do tabulek pro lepší přehlednost.
PS: Portfolio by mělo mít součet 100%, nemyslíte?

Zajímavě napsaný článek, jen mě zajímá proč je počítána výnosnost PF za 500,- kč investice a proč při investování do OPF je počítáno 650,-Kč.Je mi jasné že ten rozdíl je státní podpora PF, ale proč tedy není srovnávána stejná výše úložky? Docela by mě zajímala výnosnost při ukládání 500,- Kč do OPF.Pokud čistě "selským" rozumem vezmu 150(rozdíl investic)*60měsíců(5let), dostanu 9000,- Kč které zaplatím "navíc" do OPF a pak samozřejmě výnos je vyšší.Co na to autor?