Test infolinek: investiční strategie on-line

Podle zadání byl horizont dostatečně dlouhý na to, aby se v portfoliu objevily dynamičtější produkty (minimálně smíšené fondy). Kombinace Sporoinvest + Sporobond je opravdu příliš konzervativní a pokud by se tou radou investor řídil, přišel by o část potenciálního výnosu.

Pro investora s dlouhodobým investičním horizontem není Sporoinvest vhodnou variantou. Dlouhodobá statistika (80 let) praví: že peněžní trh (tedy např. Sporoinvest) vydělává 3,5% p.a. , dluhopisy (např. Sporobond)5% p.a. a akcie 10% p.a. Akcie jsou samozřejmě rizikovější (vyšší směrodatná odchylka ročních výnosů), ale v dlouhodobém horizontu vliv kolísání klesá. Doufám, že jste to pochopil.

Jenomže tou svou úzkou specializací jsou určeny pro velmi úzkou skupinu investorů. Pro "běžného" člověka jsou spíše nevhodné, protože je potřeba s nimi pečlivě pracovat a reagovat na vývoj trhů.

Mě nabídka fondů od ČP Investu připadá dobrá, v minulém roce patřily mezi nejlepší fondy a mají scoring 5 hvězdiček... Doufám že výsledky z minulého roku nebyly náhoda.

Právě proto, že poradenství přes email není triviální záležitost, jsme se rozhodli infolinky jednotlivých investičních společností otestovat. A pokud si pozorně přečtete korespondenci s jednotlivými společnostmi, určitě najdete zajímavé rozdíly v přístupu.

Teda ČP rozhodně nemusím, je to "humus". Borec v jejich reklamě na PR nechce pracovat a brát za to prachy. Ten kdo to vymyslel musí být pěknej (píp píp píp ...) Když nebude ten "maník" pracovat tak za co asi zacáluje to PR? Ale k věci. Moje známá měla v roce 1999 cca 350.000 penízků. Je dost konzervativní, ale chtěla nějaký zajímavý výnos a tak jsem jí doporučil cca 150.000 Kč Sporoinvest, 100.000 Kč Sporobond, a 50.000 Kč ať si nechá na účtě pro okamžité použití. Jako alternativu jsem jí nabídl místo Sporobondu PioneerTrust avšak s upozorněním, že se jedná o fond spíše pro investory, kteří jsou ochotni podstoupit vyšší riziko (a někteří ho právě v minulých rocích bohužel podstoupili). Nakonec ji ukecal nějaký šašek-poradce z MBI a vrazil jejich 300.000 Kč do Pioneeru. Opravdu vydělala ze svých 300.000 Kč má nyní cca 165.000 Kč. To je výnos co? Tomu se říká poradenství.
K tomu zadání bych chtěl také podotknout, že to není zadání. A nechat si doporučovat investici přes e-mail podle mě není správná cesta. Myslím si, že je potřeba s konkrétním klientem přímo pohovořit osobně.

S Českou pojišťovnou máte smutnou pravdu. Spousty let jsme tam měli pojištěný byt a nakonec nás okradli, když po vzniklé škodě nejdřív slíbili úhradu a pak začali kličkovat. Jde sice o blbé necelé tři tisíce, ale jde o princip. Taky jsme letos přešli k Allianz.

Proc by mel investor prodelat, kdyz na 4 az 5 let investuje pulku penez do Sporoinvestu a pulku do Sporobondu? Mate toto tvrzeni podlozeno nejakymi dlouhodobymi statistikami? Respektive na zaklade ceho usuzujete, ze je nejake jine reseni lepsi nez napriklad toto?

Vás to překvapilo? Vše, co se točí kolem České pojišťovny, smrdí na dálku. Jejich klamavá reklama na "pojištění, co je vlastně lepší spoření", či na "změnu salonu - rozuměj změnu pojišťovny" hovoří samo za sebe. Obávám se, že tuto skupinu nějaká etika nezajímá. Pokud ovšem za etiku nepovažujeme oškubání klienta za každou cenu. Ať to stojí, co to stojí (toho klienta samozřejmě).

Ten ČP Invest byl vážně drsný. Skoro by to bylo na stížnost Etickému výboru UNISu...