Private banking: služba nejen pro vyvolené

Oboji byla jednoznacne moje chyba v neschopnosti posoudit kvalitu poskytnutych sluzeb a odhadnout miru rizika pro poskytnute rady. ... to je snad ukol banky, ne?

Absolutně souhlasím s tím, že přidaná hodnota na privátním bankovnictví by měla spočívat ve větším důrazu a snaze poskytnou fundované produkty kleintům a zhodnocovat jejich majetek (neboť to v důsledku zhodnotí také bankovní majetek). Je však smutnou pravdou, že žádné rozumné snahy o poskytování kvalitních analytických a poradenských služeb banky nenabízejí a klient privátního bankovnictví kromě lepší kontaktní osoby nedostane žádnou službu navíc, která by mu umožnila vydělat peníze díky tomu, že uložil do banky hromadu svých peněz.
Proto musím znovu opakovat, od banky nečekejte žádné mimořádné poradenství , které Vám umožní vydělat nadstandardní výnos z uložených peněz. Tam prostě máte max. o pár desetinek lepší úroky a to je vše.
Chce li bohatý člověk vydělat svým majetkem ještě větší majetek, musí být sám aktivní , sám studovat a hlavně nečekat, že v bankách jsou nějací větší odborníci než je klient sám ..

Po zhruba ctyr letech pouzivani private bankingu, nejprve u Zivnostenske Banky a pote u CitiGold, musim konstatovat, ze nejspise nejsem ten pravy zakaznik pro tento typ sluzeb.
U Zivnostenske banky jsem zacinal s vkladem cca 300.000 USD (tehdy cca 12 milionu Kc), a jejich zajem na to poskytnout mi jakekoli sluzby byl naprosto minimalni. Privatni banker mne poskytnuty byl dvacetilety mladik bez jakehokoli vzdelani ci zkusenosti s investicemi. Pote co jsem prisel o zhruba 20.000 USD tim ze banka nebyla schopna pul roku provest prevod akcii od jineho brokera na brokera ktery banka pouziva (a hrala velice ucinne mrtveho brouka, kdy ve finale jsem to byl ja ktery byl nekolik tydnu denne na telefonu se Salomon Smith Barney, ABN AMRO a nekolika dalsimi firmami v USA ktere v prevodu hraly z mne neznameho duvodu nejakou roli) jsem s ulehcemim odesel k CitiGold, ktery u nas prave zacinal. Zkusenosti zde byly jeste tristnejsi, protoze privatni banker mne pridelen byl arogantni hulvat s velkym sebevedomim, ale velmi malymi zkusenostmi. Banka v okamziku zakladani investicniho zameru se v dotazniku pta na miru rizika akceptovatelneho klientem, a vyplnil jsem podle pravdy "stredni". Ve finale byl muj banker z banky vyhozen, ale ja realizoval ztratu zhruba 50.000 USD, vzhledem k tomu, ze "rady" vyse zmineneho bankere mely extremne (a nikoliv "stredne") vysokou miru rizika a zadnou diverzifikaci.
Oboji byla jednoznacne moje chyba v neschopnosti posoudit kvalitu poskytnutych sluzeb a odhadnout miru rizika pro poskytnute rady, ale nakonec si porad nejsem jisty jestli to nahodou nebylo presne to za co jsem bance platil a co mela zajistit za mne. Zaruka banky na kvalitu sluzeb je nulova, tudiz sluzby investicniho poradenstvi jako reseni problemu "co s temi miliony" rozhodne nemohu doporucit lidem kteri se nechteji stat experty v investovani a spolehat na bankou poskytnuteho poradce.

Zdravím,
myslím, že private banking v ČR stále trpí na nedostatek a kvalitu "služeb s přidanou hodnotou", jak o nich hovoří pan Vančík v článku. Je to právě to know how, které buď banky nemají a nebo neumí prodat. Je fajn, že p. Vančík na to ukazuje, třeba se to v ŽiBa hodlá zlepšit, ale zatím poradenství pro aktivnějšího klienta v oblasti správy majetku je dost slabé. Vím o čem hovořím, sám Žiba využívám. Mám tu banku rád, ale pro aktivní správu majetku to ("zatím") není - je to spíše o konzervativnosti (viz. níže).
Proto jako aktivní člověk hledám jiné možnosti a zjistil jsem, že pokud znáte správného člověka můžete ke zhodnocení svých prostředků dojít lépe než dnes nabízí priv. oddělení banky. Upozorňuji, že je nutné znát SPOLEHLIVÉHO člověka - mám na mysli partnera, který např. aktivně obchoduje na finančních trzích své peníze a přibere k tomu i Vaše aktiva, která zhodnocuje společně se svými. To pak je tisíckrát lepší služba než statiské služby dnešních priv. bank. oddělení našich bank. Taková služba totiž je na mnohem "intimnější" bázi, než nabízejí dnes české banky. A nemusí jít jenom o rizikové investice, ale i např. o služby fundovaných analýz a zpráv, které dostáváte a máte možnost se rozhodovat společně s daným partnerem.
Ponechat své peníze čistě ve správě banky je dnes příliš konzervativní - tzn. nelze čekat zajímavé výnosy z Vašeho majetku.
Výše zmíněný příklad je pouze jednou z možností, protože správa majektu není jenom o finančních trzích (i když tam je to nejzajímavější), ale hovoříme také o realitách, uměleckých dílech, zlatu, stříbru, různých měnách , finančních investicích do různých podnikatelských záměrů atd atd. prostě o komplexních otázkách.
Z toho všeho mi za dobu, co mám majetek a vyzkoušel jsem co lze na trhu najít za zhodnocení, vychází, že pokud chci jako "rentiér" dosahovat lepší než základní zhodnocení majetku, musím být aktivní, aktivně vyhledávat příležitosti, zvažovat je, posuzovat, mít správné partnery na své straně atd
Přeji všem majetným, aby byly ve správě svého majetku úspěšní.

Ano, Citi se snaží, ale měl jsem možnost její nabídku srovnat s tím, co již dva roky používám v ČSOB. Výsledek? Zmatky, mnohem horší obsluha, opakovaně se měnící lidé. Rozhodně to nestálo za to a cenově to nebylo jiné než v ČSOB. Pro skutečně majetné lidi zde jsou jiné banky, pro majetné je nabídka Citi horší než třeba ČSOB nebo HVB, nemluvě o klasice v private bankingu - Živnobance.

aha, le nemůžu věřit, že by citi neměla rozvinutý privat banking, když od počátku svého působení nechtěla o retailu ani slyšet, a vrhla se na něj až před nedávnem. že by měli jen citogold a žádný nebo neúspěšný privat b.? možné to je, ale kdo jiný než majtení lidé by měli mít účet v citi??

Když asi před dvěma měsíci vyhodili jejího šéfa pro neplnění plánu? To opravdu ne. Navíc CitiGold má do klasického private bankingu hodně daleko, je to jen hezké jméno pro ty, kteří neví, co by to mělo přesně znamenat.

proč mezi zmíněnými bankami není CITIBANK? To ani privat banking není její úspěšná divize?

Používám služeb HVB a musím říct, že jsem s nimi velmi spokojen. Po loňských problémech se dokázali velmi slušně konsolidovat a přesvědčit mne, abych banku neměnil.