ČSOB Klíčový plán: splní vaše sny?

Děkuji za článek. Podobnou zkušenost jsem s ČSOB udělal již přednedávnem, kdy uváděli služby "osobního bankéře" a svůj nový produkt "Aktivní konto". Můj osobní bankéř mi přislíbil, že mi na míru vypracuje srovnání mého stávajícího produktu "Top konto" s novým a zašle mi tuto analýzu na mou adresu. Po měsíci, kdy jsem přislíbený mail zaurgoval, mi poslal dvě excelovské tabulky, v podstatě opsané z reklamního letáčku, který je k dispozici na pobočce, a nijak neodrážející mou konkrétní situaci. Když jsem si srovnání udělal sám (trvalo asi hodinku, z čehož tři čtvrtě hodinky zabralo hledání starých výpisů), ukázalo se, že bych při přechodu na nový produkt utratil na poplatcích zhruba 100 Kč měsíčně navíc. O vypracování Kíčového plánu jsem už svého osobního bankéře ani nežádal. Přitom, když jsem před léty odcházel od České spořitelny a hledal nový bankovní ústav, byla to právě tehdejší IPB, která si mne získala výrazně profesionálním přístupem pracovníků na přepážkách. Zřejmě nový vlastník šetří na lidských zdrojích.

Nejprve banky "vyháněli" zákazníky od přepážek, nacpali jim karty, snížili úroční, zvýšili poplatky a dnes se je snaží zase přilákat zpět s nabídkou TV, fondů, penzijního pp. apod. se zhodnocením 1-5% rok. Ale peníze půjčují od 10%, spíše výše ! a teprve po důkladném prověření, nepříjemném občas i neuctivém výslechu, klienta. Klíčový plán je pěkný šaškéc neb Vám kvalifikovaně a rychle (na jedno posezení do 45min) neporadí téměř nic konkrétního (popis produktu, podmínky, kolik%, výši poplatků ap.). I tuto návštěvu banky bych zařadil mezi ztrátu času. Ale je to asi tím, že to je plán určen opravdu pro nejširší pole zakazníků-kdo nic moc netuší.
Tento rok jsem investoval do akcií a zhodnotil peníze v prům. o 29% (max. ale o 87%). No tak si nejsem jist, zda do budoucna budu služeb bank, na můj vkus dost drahých, vůbec využívat.
Doporučení: najděte si svého kvalitního fin. poradce, který roste se spokojeností svých klientů, ne řadový a neosobní zam. banky. A s hledání začněte hned, třeba zde na netu. Myslím ale, že banka to asi opět nebude.

Je to blbost. Každý schopný "pojišťovák" či "finanční poradce" mi poradí daleko líp. A samozřejmě - pokud už mám nějaké peníze, tak se o investování musím zajímat sám a i když mi někdo něco doporučí, tak si to posléze důkladně ověřím, než něco podepíšu a někam vložím peníze. Jsou to moje peníze a pouze já pak nesu rizika a případné ztráty. Třeba do podílových fondů bych dnes nedal asi nic (vzhledem k svému věku a dlouhodobosti investic), na druhou stranu stavební spoření a penzijní fondy - to je ono. A třeba některé penzijní fondy lze využívat jako termínovaný vklad = vložím peníze (libovolnou částku), vyberu peníze (libovolnou částku, do měsíce je mám doma), zhodnocení rozhodně vyšší než je dnes běžné u podílových fondů či v bankách.

Taky jsem to zkusila a jsem silně rozčarovaná. Plán nezohledňuje, co mám, ptá se jen na výši platu, výdaje a pak rozdíl mezi příjmy a výdaji. No, a ten rozdíl někam nacpe, pak něco vyplivne a konec. Ale co by člověk nechtěl, když je to zadarmo, že?

Profilové fondy ČSOB jsou čtyři, od konzervativního až po dynamický. Také by mne zajímalo, proč byl doporučen růstový, respektive s jakým horizontem poradce/SW pracoval. Kdy jste chtěla peníze vybrat?

Pochopil jsem spravne, ze Vam software vyplivl, abyste tretinu svych mesicnich prijmu kazdy mesic investovala do akcii (respektive rustoveho podiloveho fondu)? Kolik klientu to tak udela? Jak snesou volatilitu cen? Dle toho, jak lide snasi propad dluhopisovych fondu (coz je v porovnani s volatilitou akciovych fondu naprosta prkotina), bych nechtel byt bankovnim poradcem - respektive v pripade trznich propadu bych domu chodil radeji pred setmenim.

Kličovým plánem zkušenosti nemám, ale mám zkušenosti s nákupem akciových fondů od KBC na pobočce v Děčíně. Fakt je, že taková pracovnice tam je holka "pro všechno", takže většinou o takových méně obvyklých investicích nevědí vůbec nic. Rozhodně by člověku nedokázaly poradit (leda doporučit tak dva nejprodávanější a za poslední rok nejvýkonější fondy) Takový Klíčový plán vám sice něco "vyplyvne", ale naprostá většina pracovníků to nebude schopná interpretovat. A souhlasím s předchozím názorem, taky nevím, co tam dělá termínovaný vklad. A v opravdu dlouhém období mnoha let by nevadily akcie, ne??

No protože "obyčejní" lidé stále vnímají termíňák jako svůj hlavní produkt...

Holt platí, že dokud si sám něco nevyzkoušíš, nemůžeš nikomu věřit. A navíc by mě zajímalo, proč doporučují termínovaný vklad, s dnešními úroky se rozhodně nevyplatí - že by to bylo tím chytrým sofwarem?