Hypotéka a kapitálová životní pojistka: Ano, nebo ne?

Otázka, zda je vhodné kombinovat hypotéku a kapitálovou životní pojistku, či ne, se pomalu stává finančním evergreenem. Dobereme se někdy konečného verdiktu? Do debaty se zapojila poradkyně ze společnosti OVB a své argumenty podepřela konkrétními výpočty.

Přidat nový příspěvek

Diskuze na webu www.penize.cz se vždy věnují pouze tématu, k němuž se vztahují. Rozhodně nesuplují funkci Poradny. Máte-li proto jakýkoliv dotaz, obraťte se prosím přímo na naše odborníky, kteří vám rádi pomohou. Na dotazy vložené do Poradny standardně odpovídáme do čtyř pracovních dnů, obvykle se ale dočkáte reakce mnohem dříve. Pokud dotaz vložíte do diskuze, s velkou pravděpodobností na něj nikdo nezareaguje. Děkujeme za pochopení.

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

25. 10. 2003 10:52, Karel Novotný

Slečno, zmínka amatéra, nejde ta hypotéka nějak kombinovat s rizikovým životním pojištěním, to je oproti kapitálovému levnější. Ale plnění je tam jen při úmrtí.

+51
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

24. 10. 2003 13:53, Boucek Antonin

Cela konstrukce podle mne uzkostlive stoji na dvou pilirich, ktere mohou, ale nemusi byt pravdive:
1.] uspory zivotniho pojisteni vynasi vice nez uroky z hypotek (prosim, abyste uvedli priklad zemi, popripade spolecnosti, kde to takhle dlouhodobe chodi)
2.] zivotni pojistovna nemuze krachnout. Zeptejte se v Mannheimer Lebensversicherung, abych uvedl priklad ze soucasnosti (nemusi byt spatne uvery, uplne staci spatne investice).
Pokud se zhrouti pilir cislo dve, je klient v pekne brynde, rekl bych - dluzi hypoteku v cele vysi, prave ztratil celozivotni uspory a brzy dost mozna prijde i o barak. Takova mala, casovana jaderna puma.

-8
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 56 komentářů)

1. 11. 2003 21:05 | Míša

Daň ze zisku u životních pojistek se v Evropě neplatí, u nás ano, ale vstupem do EU budou podmínky stejné, tak se tím netrapte.A ta první otázka je zbytečná.
+7
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

30. 10. 2003 14:28 | Eliška

Nečtu všechno, nemám čas. Ale mám to v rodině. Hypotéka na 20 let, dobře prosperující rodina a po 5 letech vážná nemoc muže. V současné době je invalidní důchodce s platem 5 600. Ano, ošetřil dluh rizikovou životní pojistkou. Jediné, co mu pojišťovna mohla poskytnout bylo zproštění placení rizikové životní pojistky. Je to necelých 300 Kč měsíčně. Dluh zůstal, platit se musí, příjmy klesly na polovinu. Kdyby před 5 lety byly kombinované produkty, dlužila by rodina mé dcery už jen % bance a placení pojistky by díky W bylo ukončeno.
+4
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

25. 10. 2003 10:52 | Karel Novotný

Slečno, zmínka amatéra, nejde ta hypotéka nějak kombinovat s rizikovým životním pojištěním, to je oproti kapitálovému levnější. Ale plnění je tam jen při úmrtí.
+51
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

24. 10. 2003 14:47 | fmarek

U té Německé pojišťovny selhal krapet i státní dozor. Těch problémů tam bylo více. Co se týče krachu životní pojišťovny Mannheimer Lebensversicherung AG, tak zajímavý článek o tom napsal Profesor Dr. Peter Albrecht z University v Mannheimu. Je to názor uznávaného specialisty na pojištění a také se zmiňuje o státním dozoru.
Článek je tady: http://www.uni-protokolle.de/nachrichten/id/19454/
S Vaší dedukcí naprostý souhlas. Matematika (i ta obyčejná) je neúprosná.
+24
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

24. 10. 2003 13:53 | Boucek Antonin

Cela konstrukce podle mne uzkostlive stoji na dvou pilirich, ktere mohou, ale nemusi byt pravdive: 1.] uspory zivotniho pojisteni vynasi vice nez uroky z hypotek (prosim, abyste uvedli priklad zemi, popripade spolecnosti, kde to takhle dlouhodobe chodi) 2.] zivotni pojistovna nemuze krachnout. Zeptejte se v Mannheimer Lebensversicherung, abych uvedl priklad ze soucasnosti (nemusi byt spatne uvery, uplne staci spatne investice). Pokud se zhrouti pilir cislo dve, je klient v pekne brynde, rekl bych - dluzi hypoteku v cele vysi, prave ztratil celozivotni uspory a brzy dost mozna prijde i o barak. Takova mala, casovana jaderna puma.
-8
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

24. 10. 2003 6:38 | fmarek

To slovo - PRÝ - je úžasné. Vy toho o kapitálových životních pojistkách moc nevíte, ale o to usilovněji je nabízíte. A ještě ke všemu tlačíte lidi do neštěstí. Proč to děláte? To nemáte svědomí?
-5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

23. 10. 2003 23:52

Obávám se že se strhává víc. Jistě máte počítačové programy které vypočítávají PČ. Zkuste schválně na stejnou částku na smrt a stejné zhodnocení spočítat KŽP a pak rizikovku v kombinaci s investováním se stejným zhodnocením (což je zavádějící protože KŽP udělá menší nebo stejné zhodnocení jako alternativní investice, ale už takhle výpočet vyjde v neprospěch KŽP). Mě teda i takhle vychází rizikovka s investicí lépe. A ještě jeden detail - je otázka nakolik je zproštění výhodou, protože se týká pouze plné invalidity (uznané státem)a tu dostane opravdu málokdo (stát podmínky stále zpřísňuje).
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

22. 10. 2003 20:57

Pojišťovna České spořitelny Vám to pojistí za 60.240 Kč jednorázově či 408 Kč měsíčně.
+4
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

22. 10. 2003 20:19 | -Linda-

Máte pravdu, pane Šafránku – nějak mne 860 nenapadla, mea culpa. Každopádně i třeba 200.000,-Kč rozdílu v celkových nákladech je stejné jako kdyby byla úroková sazba v bance o 0,5% vyšší. Zařizuji klientům většinou 4,5 až 4,7% pětiletý fix. A též mají alespoň určitou pravděpodobnost, že jim střádání téměř 2 mil. i po odečtení rizikové části vynese u pojišťovny více než je TÚM, jelikož o tom zatím historie svědčí. Jinak mi pochopitelně velice vadí, že pojišťovny nemusí zveřejňovat přesné výše spořících částek, ale prý se nestrhává tolik, kolik by klient platil na rizikové pojištění.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

21. 10. 2003 11:54 | Ondra

Rizikové ŽP je v ČR neskutečně drahé. Na německé televizi inzeruje CosmosDirekt pojistné 6,-€/měs. pro 30-letého muže na částku 100.000,-€ a na 5let. Volal jsem tam a je to pouze pro obyvatele Německa. U dceřinné společnosti německé Allianz (Deutsche Versicherung AG) je cena při stejných podmínkách 112,-€/rok?!!!
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2003 22:35

ad ad 1 - nebudu tu propagovat žádnou konkrétní pojišťovnu, ale Vám jistě něco řeknou tarify 860 či 861. U 860 si, prosím, všimněte, že to neplatíte 20 let, ale pouze 10. Jinak samozřejmě na svém stanovisku trvám :) Mimochodem - zkusila jste si někdy při dnešních výnosech z rezerv připisovaných klientům diskontovat pojistnou částku pro dožití u KŽP ve vztahu k zaplacenému pojistnému (samozřejmě po odpočtu nákladů na srovnatelné rizikové pojištění) a spočítat tak skutečný výnos p.a.? Možna byste zjistila, že peníze, které ušetříte za splátku jistiny, vkládáte do produktu s nižším výnosem, než je úrok, za který máte jistinu půjčenu od banky! Záleží samozřejmě na věku klienta a délce pojistky - čím starší klient a čím kratší pojistka, tím hůře. Podotýkám, že vůbec nejsem zapřísáhlým odpůrcem KŽP, ale spojení s HÚ mi prostě pro většinu klientů nevychází výhodné ani po stránce finanční ani po stránce minimalizace rizik s úvěrem spojených.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

20. 10. 2003 21:28 | fmarek

Vám i panu Šafránkovi. Ten bod 6 a jeho výhoda je již pasé. Jak jsem již uváděl dříve a jinde, dnes existují levnější formy pojištění proti uvedeným rizikům a KŽP není zdaleka nejvhodnějším produktem pro krytí těchto rizik. Navíc zproštění pro případ trvalé invalidity lze u některých pojišťoven sjednat i v rámci levnější rizikové pojistky. Ale to asi víte.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

5. 9. 2008 20:23 | Martin Přikryl

No,-musím se pousmát.Bohužel hořce.Před 3 lety jsem si vyřizoval hypotéku.Netušil jsem že kombik,-tedy kapitalové životní pojištění+splácení úroků je nefér hra.Poradce z OVB mi řekl že můžu z životní pojistkou hýbat,ale není to pravda.Umořil jsem celou hypotéku díky dědictví a zůstala mi životní pojistka.Chtěl jsem jí proto snížit z měsíčních splátek 2505,-Kč na minimum.Jaké bylo moje překvapení když mi řekli že z 2505x36 měsíců,-tedy 90 180,-Kč se mi převede při jakékoliv změně v pojištění,změně produktu jen částka 25 000,- zbytek že jde na provizi poradce Mgr.Koustka a náklady pojištovny.Přitom mi řekl že se s tím dá flexibilně pracovat.Lži,lži,lži.OVB je smečka neseriozních lhářů v bílých límečkách co způsobujou lidem neštěstí a lžou. Takže protože nechci platit dalších 27 let 2505,-Kč.....přijdu o 65 000,-Kč+vrácení odečtených úroků.Pěkně děkuji.
-2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

1. 2. 2007 23:43

Dobrý den Pokud mohu poradit jako specialista z oboru financí je rada poradce z AWD poněkud pomílená. Jako zástupce OVB navrhuji kombinaci hypoteky s IZP konkretni veci jsou na delsi povidani. Pokud by jste se stále touto problematikou zaobírala obrať te se na mě rád Vám pomohu nebo se budu snažit pomoc nashledanou Šrůtek Jaroslav
+32
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 12. 2006 13:27

PROSÍM PORAĎTE.CHTĚLA BYCH SI VZÍT HYPOTÉKU NA STAVBU DOMU 1500000 AŽ 2000000 KORUN.FINANČNÍ PORADCE AWD MI DOPORUČUJE JENOM TUTO HYPOTÉKU OD REIFEISEN. JE LEPŠÍ KLASICKÁ?
DĚKUJI
+3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

7. 12. 2004 8:23 | Cesta

S výpočtem autorky zásadně nesouhlasím, neboť v něm vůbec neuvažuje se ziskem (pouze jej zmiňuje), který se v průběhu KŽP vytváří, a který se po ukončení spoření vyplácí klientovi. Ten se nyní pohybuje okolo 6% a samozřejmě se bude zvyšovat s nastupující inflací. (dlouhodobý průměr kapitalizace KŽP se pohybuje okolo 9%). Pokud by autorka započítala i tento zisk, tak by samozřejmě vyšla kombinovaná hypotéka mnohem lépe než anuitní. Ale to asi nebylo cílem výpočtu!
+3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 9. 2004 17:46

jsem amater ale zkus http://www.cmhb.cz/ tam je tolik kombinaci ze by sis mohl vybrat na nejvyssi urovni opravdu
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

8. 12. 2003 11:12 | Olga

A proč úvěr nejistit Investiční životní pojistkou? Byla jsem informovaná fin. poradcem že se jedná o lepší řešení než KŽP?
+30
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

25. 11. 2003 22:55

Jarda - hledáme s přítelkyní hypotéku na 1000000 na dostavbu rodinného domku na vlastním pozemku (celková hodnota investice 1700000). S bonitou problémy nemáme. Finanční poradce z OVB nám doporučil Wustenrot s kapitálovým životním pojištěním. Jelikož zrovna 100% nedělám do týhle branže, chtěl bych někoho ochotnýho požádat o radu - co je v dnešní době nejvýhodnější, protože co jsme si zkoušeli porovnávat hypotéky - vyšlo nám, že všude existuje nějakej fígl, kde nás banka bere na hůl (žádné poplatky, ale zatraceně vysokej úrok), kdo se má potom v tomhle vyznat. Za Vaše názory předem Thank YOU.
+4
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

25. 11. 2003 11:21 | PaulJ

Clanek od slecny Lindy Fejtkove je pekny vcelku objektivni.Po precteni diskuze (ktera zabrala 3x vice casu:) mam stale dve vytky v rukavu pro vyhodnost kombinace KZP+HU. 1) jak bylo jen natuknuto v diskuzi, tak klienti s dobrou KZP jsou mnohem bonitnejsi a tim padem ve vetsine pripadu dostanou nizsi urokove sazby ( cca o 0.1-0.5 %).K tomu je potreba samozrejme i dalsi splnena kriteria, takze to neplati uplne vzdycky. 2) proc se tu bavime o brani uveru a zalozeni KZP v jeden okamzik.Vetsina lidi preci maji zhruba promyslenou budoucnost (a bydleni je preci priorita cislo 1) a momentalne nemaji na cely svuj investicni zamer, tak je tento produkt vice nez idealni!!! muze se preci zalozit KZP a pak dva ci pet let se proste "jen" pripravovat na okamzik, kdy si uver budou moci dovolit s minimalnim rizikem co se tyce splaceni.Takze casto napsana veta:"kombinace se nehodi nikde" (a podobna tvrzeni) je naprosto SPATNA a zavani to neobjektivitou. budu jedine rad za nejake pripominky:-)
+24
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Stránka 1/3

Předchozí

1

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  14 824 907 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

Finanční rezerva

měsíců
%
měsíců

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Doporučujeme

Radost z pádu Babiše střídá strach z ODS. Co čekat od Fialy?

Radost z pádu Babiše střídá strach z ODS. Co čekat od Fialy?

Občanská demokratická strana bude dominovat budoucí vládě a mnoho lidí se ptá: co čekat...více

Eurozóně hrozí zombifikace, varuje centrální bankéř Michl

Eurozóně hrozí zombifikace, varuje centrální bankéř Michl

„Japonsko je odstrašující případ, žije v zombie ekonomice. Teď hrozí podobný scénář zemím...více

Nejde o to, kdo vynese koš, ale kdo na to myslí. Mentální zátěž je neviditelná domácí práce

Nejde o to, kdo vynese koš, ale kdo na to myslí. Mentální zátěž je neviditelná domácí práce

Mentální zátěž označuje nerovnost v rozložení činností v domácnosti, které zpravidla organizuje...více

Tall body positivity. Osobní příběh o tom, čemu čelí vysoké ženy

Tall body positivity. Osobní příběh o tom, čemu čelí vysoké ženy

Fotky holek, které ať už hrdě nebo nejistě odhalují větší břicho, jizvy nebo třeba to,...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Marta Nováková

podnikatelka, U&Sluno

Linda Vavříková

podnikatelka, Allegria

Marta Nováková
ÚSPĚŠNOST
40,95 %

z 105 duelů
×
Linda Vavříková
ÚSPĚŠNOST
58,59 %

z 128 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.