Sliby chyby českých bank

http://blog.zarohem.cz/clanek.asp?cislo=67

Uvedu zde svoji zkušenost z minulého týdne. Plně odpovídá zkušenostem, které jsou v článku uvedeny. Prošel jsem 8 bank a ve valné většině bank se ani náhodou nedostanete do spodní poloviny rozpětí úrokových sazeb, která jsou inzerovány, spíše se to blíží horní hranici, zvláště pokud chcete úvěr bez ručitele. Také vám téměř nikde nejsou schopni předem vyčíslit tzv. RPSN, která musí být ze zákona součástí smlouvy o spotř.úvěru, pokud mám správné informace. Zajímavá je také progresivita úrokových sazeb, zatímco v jedné bance úroková sazba s délkou splácení klesá, v jiné bance stoupá.

A to tam ve Vašem testu šli celkem movití zájemci. Zkuste poslat do banky testovací osobu s platem cca 8.000,- hrubého a s manželkou a dvěma dětmi. To teprve uvidíte tóčo!!! Jinak nemá smysl si za příšerného papírování vyřizovat pracný úvěr na (vcelku běžných) 19, 8 % úroku p.a. Pokud už hu potřebujete, je rychlejší a jednodušší jakákoli splátková společnost. Úvěr je sice vyšší, cca 22-24% p.a., ale vzhledem k tomu, že Vám stejně nedají vyšší úvěrový rámec než 30-50.000,- tak ten rozdíl není tak velký a ušetříte nervy, čas a papírování. Nejlepší ale je úvěry radši nepoužívat, protože poplatky, které se těžko zjišťují, jsou vyšší než samotné splátky úvěrů.

Jestli ty banky nemaj strach, že by taky zkrachovali jako Union banka blahé paměti. Já tam před 2,5 roky jako neklient (28, ženatý, bezdětný, 2ručitele) dostal úvěr 150 tis. během 14 dní za 11,9% (při inzerovaných 13%) a to všude jinde byly sazby mezi 16-25%.

Přesně stejnou zkušenost jako v článku mám já. Přišel jsem na pobočku (Praha 7, Komunardů), vedoucí pobočky (prý to nikdo jiný neumí a nesmí dělat...) se mnou vyplnila co bylo potřeba. A místo slibovaných 9,5% na spotřebitelský úvěr z toho bylo rázem 12,9%. Mám účet u ČS 10 let, pravidelně mi tam chodí mzda, uskutečňuji z účtu platby, atd. Když jsem se zeptal jak mohu získat oněch slibovaných 9,5% bylo mi řečeno, že bych musel u ČS nejlépe pracovat, případně mít zřízené TV, stavební spoření a nejlépe všechny produkty, které ČS nabízí!!!!

Doporučuji hazardérům, kteří si chtějí vzít spotřebitelský úvěr, aby si pečlivě přečetli vše co dostanou k podpisu, včetně obcodních podmínek, příloh a drobného písma. Budou se divit, co všechno mohou banky nebo úvěrové společnosti s nimi provádět a nikde se nedovědí, že něco mohou klidně vyškrtnout. Moje rada, pokud nemáš ušetřenou celou částku, kterou si chceš půjčit, NEPUJČUJ SI!!! Zní to šíleně, ale je to tak.

Poznámka.
Úrok není to jediné co se platí bance, jsou ještě další poplatky za schválení úvěru, správa účtu a jiné poplatky. Uvítal bych přepočtenou úrokovou míru, která zahrnuje všechny platby. Myslím, že je na to nějaký předpis, ale jak je u nás zvykem, nikdo jej nedodržuje.

Při dnešní téměř nulové inflaci je dvouciferný úrok lichva a měl by být trestným činem.

Vážení diskutéři, nezaznamenal jsem v diskuzi ještě jeden důležitý aspekt, a to jestlipak víte co se děje s údaji, které jste bance poskytli pro oskórování? Doporučoval bych nehazardovat, protože v případě, že nebudete shledáni "bonitními" ocitáte se v registru bank jako klient, kterému nebyl udělen úvěr a pokud by jste si chtěli opravdu půjčit, tak tento záznam o vás si přečte nyní 5 bank, záhy 7 a posléze všechny včetně stavebních spořitelen. A odhaduji do dvou let i všechny leasingovky a všichni co poskytují spotřebitelské úvěry. Pokud jste takoví adrenalínoví hazardéři a chcete si vzít spotřebitelský úvěr, doporučuji před podpisem si důkladně přečíst všechny dokumenty, které dostanete, zejména obchodní podmínky a to co je psáno malými písmenky. Pozor platí to i pro banky!! Asi se bohužel nedočtete, že ne se vším co je vám předkládáno musíte souhlasit a nedostane se vám poučení, s čím nemusíte souhlasit a s čím musíte. BTW pokud je někde napsáno "klient souhlasí", pak je lépe nesouhlasit.

Bankovní úvěr bych si nevzal z principiálních důvodů: samy banky si půjčují za nějaká 2-3% a nejnižší úrok při úvěru je skoro 10% (a pak až 16%). Již před mnoha lety (kdy banky měly zájem jen o velký úvěry a nějaký jeden člověk je nezajímal) jsem si uvědomil, že pro peníze nesmím jít do banky (udělá vše proto, aby nemusela půjčit), ale na černý trh, kde jsou sice sazby vyšší, ale jednání je rychlé, a ručení je vlastním majetkem, zdravím i životem. Nyní už banky pochopily, že je lepší půjčit 1000x 100 000.- než jednou 100 mil., ale pokušení lichvou se dosud nevzdaly. Stačí se podívat jen na čistý zisk po zdanění jednotlivých bank a je naprosto jasné, že existence vysokých úroků není dáno potřebou banky vytvořit "přiměřený" zisk, ale pouhý zvyk, že když je klient v nouzi, zaplatí jakýkoliv úrok (to je ale lichva - romovsky úžera). Je to zvyk z doby, kdy těmito nehoráznými úroky likvidovaly a zajisté i dosud likvidují odvážlivce, kteří se dokázali prokousat těmi nesmyslnými papíry, za zpracování posudků a žádosti úvěr zaplatili a pak (mnohdy za úplatek x% z požadované částky) dostali na podnikání bankovní úvěr.

Ještě jste zapomněli pozeptat se na poplatky za vedení úvěrového účtu, který vám každá banka bude vést, poplatek za poskytnutí úvěru a úrok za předčasné splacení. Třeba takových 80,- Kč měsíčně za vedení úvěrového účtu tuším u Raiffesenbank mi nepřipadá zrovna zanedbatelná částka. Jsem klientem ČSOB a rozhodla jsem se vzít si u nich i měnší úvěr, a to hned z několika důvodů - avizované procento souhlasilo, poplatky za vedení nejsou a pokud se rozhodnu splatit zbylou částku najednou, nemělo by mě to stát nic navíc, prozatím jsem spokojená.

Děkuji, tyto informace se mi velmi hodí. Mám účet u GE, ale úvěr si asi vezmu u e-banky. Škoda, chtělo by to pohnat banky před soud pro klamavou reklamu.

Nedivejte se porad jenom kolem sebe, svet saha i dal nez za vase humna... Pokud je nekdo ve Statech nebo v Britanii, tak muze mit kreditnich karet treba 80... A poplatky za vydani a vedeni karty jsou obvykle 0, vydavatel se snazi vydelat na urocich. Ne vsude je jsou takove banky jako v Cechach, i kdyz tady se taky zvolna zacinaji menit k lepsimu.

Článkem jsme v žádném případě nechtěli říct, že by sazba neměla být určována podle rizikovosti klienta. Čili systém "od - do" je samozřejmě na místě. Jenže dál už jde o ta jasná pravidla, o kterých píšete a především o to, co už v předchozí odpovědi napsal Petr Vykoukal a co je zmíněno i v článku. Tzn. je jasné, že nepočítám se sazbou "od", kterou jsem zahlédl v reklamě. Když ale přijdu na pobočku a nabídnou mi sazbu skutečně diametrálně odlišnou i přesto, že o míře mé rizikovosti by se dalo s úspěchem debatovat... A pokud jde o závěr vašeho příspěvku, na konci článku najdete větu o tom, že připravujeme pokračování, ve kterém popíšeme naše zkušenosti z jednotlivých bank konkrétněji, tzn. že kromě sazby jsme si všímali i zajištění, doby vyřízení, poplatků atp.

Děkuji za přání a s dovolením připojuji následující. Představte si, že jste v pozici s to rozhodovat o metodice a výši úrokové sazby pro úvěry. Máte v podstatě jen 2 možnosti : Jedna sazba pro všechny stejná nebo v intervalu od-do. Pokud zvolíme první variantu, tak za stejný úrok (odměnu) (riziko nesplacení) je poskytnuto dlouholetému, bonitnímu, bezproblémovému klientovi jakožto i neznámemu, rizikovému, problémovému klientovi, což je jistě vůči 1 osobě nespravedlivé. Tak proto existuje pásmo od - do kde je dle různých metod rozlišeno "kdo, co, za kolik". Přece když by každý sám o sobě, pokud by byl jako soukromá banka taky velmi pečlivě a dle jasných pravidel si určil komu ano a komu nee podle rizikovosti klienta. A o ničem jiném to není - rizikovější více, méně méně - nic víc. Co se týká příkladu s vložkami - nesouhlasím - pokud se jedná o akční cenu - tak je sice pro všechny, ale po splnění nějaké podmínky - třeba při koupi "rodinného balení". A vaše shrnutí v době konkurenčního prostředí je zastaralé - pokud by banka A měla 1 sazbu 10% pro všechny a banka B do 8-12 s tím, že na letácích je od 8% - kterou si myslíte, že si modelový klient jaký byl u Vás vybere - šlo jen a jen o sazbu, vůbec se nezmiňují poplatky za to a ono, zajištění, rychlost vyřízení, sazba RPSN, apod.

Mám u spořky účet už asi pět let, docela to jde. Chodí mi tam vejplata a 9,5% mi skutečně dali na 90tis.úvěr. Ale kámošovi taky řekli úrok přes 15%, protože prý u nich nemá sporožiro.

Ten anonym, co nám tady píše, že má 30 kreditních karet je větší lhář než zmiňované banky. Za prvé kreditní karta je na trhu mnohem kratší dobu než karta debetní a dodnes jich u nás není ani zdaleka 30 druhů .......a zadruhé proklamovat, že je výhodné vlastnit 30 karet a vybírat si, která je momentálně nejvýhodnější je utopie :o)). Jen za poplatky za správu těchto karet by dal dotyčný mailant, takže ať žijí lháři. Mimochodem Ladislave Majere, nejsi náhodou původem z Ráječka???

Vy jste srandista. Asi bych měl zrušit i plánovanou dovolenou v Itálii, viďte :-)

Omlouvám se za tu kachnu. Vkladový účet jsem měl jen krátce a jako naschvál se mi na výpisu, podle kterého jsem ten poplach spustil vyskytl na samém konci přeplatek za elektřinu (necelých 40 Kč), který jsem považoval za jeden z poplatků. Ta pětikačka byla za něj. Asi spořitelně doporučím označování položek výpisu nějakým jednnoduchým kódem, aby bylo možno zjistit, jaký poplatek se na tu kterou položku vztahuje. Na běžném účtu už je to o něco lepší. Jen to pro změnu vypadá trochu přepoplatkované. :-)))

Celé moderní bankovnictví vlastně vzniklo v Itálii. Už jen ta terminologie - loro a nostro účty, lombardní a repo sazby atd. atd. Jinak UniKretýno je opravdu jiná váhová kategorie než Investmart (který vlastnil UB a byl registrován vlastně v Nizozemí a ne v Itálii) - vlastní totiž spoustu velkých bank... Kromě toho Živnobanka byla první zprivatizovanou bankou v celé střední Evropě po pádu komunismu a patrně nemá žádné kostlivce ve svých trezorech (a podle toho také mohou vypadat její služby). Mám tam účet již déle než rok a půl a musím uznat, že se chovají opravdu korektně a že oproti eBance platím opravdu směšné sumy. Nečekejte sice, že si uložíte na termínovaný vklad 1000 Kč (jako v eBance) a že vám vydají embossovanou kartu, máte-li na účtu jen pár tisíc (jako v eBance), ale pokud nechcete za bankovní služby platit víc, než je zdrávo, pak je Živnobanka asi jediné přijatelné řešení v této zemi pro běžný účet (na jiné služby jsou vhodné zase jiné banky).