Jsou dnešní hypotéky skutečně levné?

Vážený pane Tomáši, Pracuji jako nezávislý finanční poradce pro poradenskou firmu OVB a vím, že vyřizovat hypotéku s některými bankami je opravdu peklo. Proto chápu Vaše znechucení, protože 4 měsíce je opravdu dost dlouhá doba a to už mám s hypotékami nějaké zkušenosti.Proto nechápu, že jste se neobrátil na nějakého finančního poradce, který by to všechno za Vás zpracoval a vy by jste si ušetřil spoustu nervů a času. Asi si říkáte, že nebude ještě navíc někoho platit,ale for je v tom, že by Vás to nestálo navíc vůbec nic, protože finanční poradci jsou placeni z provizí, které dostanou od dané hypotéční banky a záleží na Vás zda dostane odměnu zaměstnanec banky se kterým jste málem přišel o nervy nebo finanční poradce, který za Vás všechno zařídí.Pokud by někdo měl podobné problémy s vyřizováním hypotéky u bank, tak jsem ochoten poradit: igor.slama@centrum.cz

Pracuji jako finanční poradce a osobně bych vám doporučil co nejdelší fixaci tzn. ukotvení úrokové sazby na co nejdelší dobu. Všeobecně se totiž předpokládá, že úrokové sazby porostou, protože již nemají kam klesat. U fixace na 1 rok riskujete, že úrokové sazby vzrostou více než na 4,7 % tzn. že vám po roce bude zvýšena úroková sazba např. na 5 %. Nicméně pokud zvolíte fixaci 5 letou nebo dokonce 10 ti letou budete mít sice nyní vyšší úrok, ale také mnohem vyšší jistotu. (přesně víte co budete muset platit). Důležitou roli zde hraje i inflace, která bude zřejmě po vstupu do EU narůstat a tak možná váš roční nárůst mzdy převýší už jednou fixované úroky.

Lze očekávat, že úrokové sazby spíše porostou, proto bych volil pětiletou fixaci. Navíc sazba 3,9% je cca 1,7% nad roční mezibankovní úrokovou sazbou, zatímco 4,7% je "pouze" o cca 1,2% vyšší, než pětiletý úrokový swap.

Měl bych ještě jeden dotaz. Nevíte, jestli je někde historický přehled úrokových sazeb hypotečních úvěrů pro fixaci na 1 rok a 5 let? Zajímá mě, jestli úrokové sazby na jeden rok vůbec někdy byli vyšší než pár let staré úrokové zazby fixací na 5 let, tj. JESTLI SE VÝHODA FIXACÍ NA 5 LET VŮBEC NĚKDY PROJEVILA.

Dobrý den, měl bych naivní dotaz, je v dnešní době lepší vzít si hypotéku s fixací 5 let, nebo 1 rok? Příklad: ČS dnes nabízí hypotéky s fixací na 1 rok za 3.9% a s fixací na 5 let za 4.7%, což se při milionové hypotéce značně projeví na výši měsíční splátky.

Odkaz podělte se o své názory..." na konci článku směřuje na komentáře k článku DVA LITRY SMTANY PRO ZDRAVÍ :-(((

Popravdě zajímavá úvaha. Zde naprosto reálný případ. V roce 2000 jsem prováděl rekonstrukci domu. Vzal jsem si tehdy hypotéku 500000,-Kč platím 5100,-/měsíc včetně poplatků. Pokud bych se do toho pustil dnes, za tu samou rekonstrukci bych zaplatil cca 650000,-Kč a cena hypotéky by byla 5500,-. Úvažuji hypotéku na 15 let.

Jak se měří produktivita úředníka? Podle teorie ze školy je produktivita množství vyrobených výrobků za jednotku času. V dnešní řeči spíše množství obratu na zaměstnance, množství zisku na zaměstnance a tak. Ale jak hodnotit výkon výkon úředníka nevím. Podle počtu přijatých žádostí? Podle času stráveného v práci?

Nárůst ceny nemovitostí v řádu desítek procent je utopie. Krátkodobě je předzvěstí krize a budoucího propadu. Zvláště u nás je to zcela patrné. Tržní nájmy rychle klesají, ceny bytů prudce vzrostly tak, že jsou téměř srovnatelné s mnohem vyspělejšími státy a technicky kvalitnějšími byty. Brzy dojde ke krizi a mnoho dnešních unáhlených investorů zapláče. Vhodná doba dávno minula.

Přeji hezký den, své výpočty měnit nebudu, neboť myšlenka, kterou jsem chtěl článkem akcentovat není vaší námitkou zneplatněna. To co píšete je rozhodně pravda, já však chtěl hlavně polemizovat se současnou úvahou, že hypotéky jsou nejlevnější v jejich historii. Zauvažování dalšího vývoje (který bych stejně hádal z křišťálové koule) by celou úvahu značně zkomplikovalo, což by vedlo k zastření té myšlenky o kterém celý článek byl.

no, milane,
já odhaduji spíš o stejné procento pokles. i když jen budov, u rodinných domků ale možná taky. ten růst mi připadá jen jako humbuk se strany realitek..

Inflace
Pripada mi zavadejici pouzivat pri srovnani jako kriterium miru inflace. Spravnejsi by bylo pouzit hodnotu o kterou rostou ceny nemovitosti. Predpokladam, ze mi kazdy da za pravdu, ze ceny nemovitosti v roce 2003 neklesly o 0.1%. Spise bych odhadoval narust okolo 15 - 20%. Z tohoto pohledu mi urokove sazby okolo 5% pripadaji prinejmensim slusne.

Autore, autore
Na jak dlouhou dobu pocitate, ze je urokova sazba z hypoteky fixovana? Pet let? Zohlednil jste to ve svych vypoctech? Jaky vyvoj urokovych sazeb predpokladate do budoucna?
Nechcete sve vypocty urychlene opravit? A nebo stale trvate na svem nazoru, ze nejlepe jsou na tom ti chudaci, co si vzali hypoteku v roce 1998 a poslednich pet let platili 10.4%?

Nedomnívám se, že nájem zajišťuje větší pohodu, protože končí za dobu určitou, tedy většinou za 1 rok a pronajímatel ho buď prodlouží, nebo taky ne. Sám jsem se stěhoval z podnájmu do podnájmu 3 x a teď bydlím ve "svém" a splácím to, co předtím stál nájem. V případě ztráty příjmů má velký problém i ten, kdo platí nájem. A pokud ceny nemovitostí rostou rychleji, než je reálný úrok, nemůže to být špatná investice.

cena hypotéky je především spojena s různými poplatky, počínaje podíváním se na nás a konče poplatek za to, že se s námi budou zabývat...možná. nicméně zařídit si hypotéku znamená zařídit si u příslušné, nařízené pojišťovny pojištění všeho kolem. takže pak kypotéka spořitelny která má nejnižší úrokové sazby je ve skutečnosti za všech nejdražší...

To by mě teda zajímalo, jak se měří produktivita práce státní správy ...

A kde? Zatím jsem se setkala jen s možnosti 1 měsíc = 1 plat tj. 12 platů. Uznávám, že osobní zkušenost mám jen ze třech zaměstnání, ale z mých známých nemá nikdo štěstí aby mu v práci dali nějaký plat navíc. K těm úřadům, ty kapacity na občana by rozhodně zbývat měly, protože úředníci jsou tu pro občana nikoliv pro sebe. Např PSSZ jsou občas zážitek (měla jsem tu čest nedávno navštívit hned 2 různá v Praze). Namísto milého úsměvu (občas by stačilo i jen odpovědět na pozdrav) jen vysoké pištění a brblání. Je fakt, že jsem potkala i milé ženské, ale těch je tak málo, že to bohužel nezachrání.

Možná se budete divit, ale produktivita práce státní správy vzrostla za 10 let na dvojnásobek (očištěno od mírného nárustu pracovních sil). A platy vzrostly reálně jen o cca 10%. Občané ovšem nejsou spokojeni, neboť parlament, vláda a další orgány sttátní moci chrlí tisíce zákonů, předpisů, směrnic a pod. které státní správu zbytečně přetěžují a ta pak nemá kapacity na občana. Je to smutné, ale je to tak. Mimochodem v privátním sektoru (většinou monopoly) je běžně platů i 15....

Fredy diky za podstatnou informaci: Ja jsem si do ted naivne myslel, ze pojmem "trvale nasledky" se v pojistnych smlouvach mini uraz, ktery uz vam "zustane" - treba prijdete o ruku, ale muzete dal pracovat - v treba v jine profesi. Fakt ze pokud nedostanu plny invalidni duchod nebude to pojistovna povazovat za trvale nasledky je pro me novinka. Asi to tak nebude u vsech pojistoven, ale alespon vim na co si dat pozor.

Omlouvám se, že jsem to hodně zjednodušil. Samozřejmě máte pravdu. Sledoval jsme tím ale až závěr neplnění smlouvy. A tam si myslím, že velký rozdíl nebude. Auto vrátíte leasingové společnosti, pokud jej, s jejich souhlasem, nepostoupíte na někoho jiného. Za odstupné. Mám na mysli finanční leasing. S domem je to podobné. Dostanete možnost jej prodat a z toho uspokojit nejdříve hypotéční banku. Tady záleží na momentální poptávce a na časovém limitu, který se Vám podaří s bankou dohodnout. Pokud se ale rozkřikne, že jste v časové a finanční tísni, tak je to akorát na mašli. Pokud prodáte pod cenou, tak budete muset sáhnout do nějakých úspor. Kde je ale vzít, že? V obou případech musíte spolupracovat a nehrát si na mrtvého brouka. Znám případ, kde k tomuto došlo a onen dotyčný měl ke všemu ještě hypotéku v kombinaci s KŽP. Po 4 letech bezproblémového placení přišel nečekaný zvrat. Manželka přišla o práci a on doháněl finanční propad ve druhé směně na melouchách. Tam se mu stal nepříjemný úraz, z něhož si odnesl částečné poškození těla. Bylo ale klasifikováno na částečný invalidní důchod. Jeho drahá KŽP byla pouze na trvalé následky (plný invalidní důchod). Jejich rodinný příjem klesl o 80%. Nejdříve přestal platit KŽP, hned na to i hypotéku. Později zjistil, že platit musí obojí a že je s hypotékou vlastně na začátku. Čtyři roky platil jen úroky. Poradce, který mu to takto dohodil, se do země propadl. Tento případ nakonec dopadl celkem dobře, ale jen díky velké soudržnosti jeho sourozenců. Toto je ta druhá strana mince. Je dobré na to nezapomínat.