Tajemné hodnotící číslo

Vyřizuju si teď úvěr u Modré pyramidy. 40% cílové částky jsem měl naspořeno v červnu roku 2001 a úvěr dostanu nejdříve v prosinci 2002. Čekám jeden a půl roku na hodnotící číslo, které osobně považuju za nesmyslný ukazatel. Může mi prosím někdo vysvětlit, k čemu je to dobré. Proč nestačí jenom splnit podmínku 2 roky trvání smlouvy a naspoření 40% cílové částky ? Stejně se pak ve většině případů úvěr zajišťuje ručitelem, takže se tím snad to riziko pro stavební spořitelnu snižuje, nebo ne ? Myslím si, že zrušení hodnotícího čísla by mohlo být zajímavým konkurenčním tahem. Zatím to nikdo neudělal, škoda.

Stavební spořitelny půjčují peníze, keré k nim vložili jiní klienti. Musí zajistit určitou sabilitu mezi přijatými vklady a poskytnutými úvěry. K tomu, aby klient dostal řádný úvěr ze stavebního spoření, musí ponechat svoje peníze k dispozici stavební spořitelně po určitou dobu. Právě jeho peníze zase spořitelna půjčuje. Přesně toto se měří hodnotícím číslem, které vyjadřuje, jak dlouho a kolik peněz klient ke stavební spořitelně uložil. Zrušení hodnotícího čísla stavební spořitelnou není možné, protože potom by se u ní hromadili klienti, kteří chtějí ihned úvěr. Vložili by 40 % CČ a hned chtěli čerpat dalších 60 %. Spořitelna by neměla z čeho půjčovat.
Petr Syrový

Číslo určuje pořadí pro vyplácení úvěrů. Nejdříve dostane úvěr ten, který pravidelně splácí, vytváří finanční zdroje pro výplatu úvěrů, je vůči spolospořitelům vstřícný. V tom je spravedlnost stavebního spoření. Na tomto základě vzniklo. Jeho zrušení by položilo stavebn íspoření. Pokud spořitel chce úvěr ihned, slouží k tomu jiné tarify stavebního spoření. Lze dostat peníze ihned bez vkladu při splnění podmínek solventnosti klienta..

Číslo určuje pořadí pro vyplácení úvěrů. Nejdříve dostane úvěr ten, který pravidelně splácí, vytváří finanční zdroje pro výplatu úvěrů, je vůči spolospořitelům vstřícný. V tom je spravedlnost stavebního spoření. Na tomto základě vzniklo. Jeho zrušení by položilo stavebn íspoření. Pokud spořitel chce úvěr ihned, slouží k tomu jiné tarify stavebního spoření. Lze dostat peníze ihned bez vkladu při splnění podmínek solventnosti klienta..

Proč musí být hodnotící číslo je jasné. O co se opírá Vaše tvrzení o tom, že by se "hromadili klienti", kteří chtějí úvěr? Podle mého mínění se SS chovají přehnaně opatrně a tím se jim také hromadí nadměrný kapitál. Nejde o to zrušit hodnotící číslo, ale spíše donutit SS k pružnější reakci na stav hospodaření. Většina lidí zatím chápe stavební spoření jako bezpečnou investici (spoření) bez úmyslu vzít si v budoucnu úvěr na stavební účely. Proto také nějaké hodnitící číslo a rychlost získání úvěru jsou to poslední, co je zajímá. SS zatím hrají hlavně na to první, na spoření. Tady je hlavní nezastupitelná role dobrých nezávislých finančních poradců, kteří by měli klienty umět správně nasměrovat.

Očekával jsem aspoň jeden konkrétní vzorec některé spořitelny...

Dobry den, v tabulce cislo 2 jsou odkazy na konkretni vzorce vsech stavebnich sporitelen. Udelali jsme to takto z duvodu zachovani prehlednosti.

V tabulce 2 je chyba SSČS požaduje naspořit pouze 40% částky a ne 50%, jak je v tabulce.

Díky za upozornění. Vycházeli jsme z Všeobecných obchodních podmínek SSČS, kde je stále uvedeno, že je třeba naspořit minimálně 50 % CČ. Přestože již od 1.7.2002 platí 40 %. Omlouváme se.

No ja mam sporeni u Českomoravská stavební spořitelna a muzu vam rict, ze vypocet hodnoticiho cisla jsem zjistoval velice slozite. Nasel jsem si vzorec, dosadil cisla z vypisu a ehjle, ono to nevychazelo. Sel jsem s tim za agentkou, koukala na to divne a pak rekla, ze uz se ji to taky stalo. Na otazku jak je to mozny neumela odpovedet. Po narocnem patrani volani a mailovani na vsechny strany a analyzou jednoho makra v xls, ktery to umelo pocitat, jsem zjistil, ze cast toho vzorce, ktera se jmenuje vykonnostni faktor se po vypocteni upravuje, pokud nevyjde v urcitem rozmezi. Uz si presne nepamatuju, jak byly ty cisla, ale pokud vam vyjde cislo, ktere neni v zadanem rozmezi, pak ho klidne zahodte a doplnte do vzorce myslim spodni mez povoleneho rozmezi. Je to pakarna, ktera neni ani ve smuvnich podnimkach, ani na webu, agenti ji taky nevedi (aspon ty co jsem se jich ptal) a pritom je pro vypocet cisla klicova. Neni to ani v tomhle clanku, skoda.

Stavební spoření mám u VSS KB napřed mi bylo sděleno, že hodnotící číslo není tak moc důležité, že jej uvidím na výpise. Během necelého roku mě došlo, že to tak málo důležité není a ve stavební spořitelně mi jeho vypočet vysvětlili. Pak jsem si na vypočet udělala program na počítači a stavební spoření si plánuji. Např. potřebovala jsem stavební spoření na 2 roky s tím, že budu 1.500 měsíčně s tím, že po těch dvou letech chci úvěr, ale ne překlenovací, ten je drahý. Na počítači jsem si hravě vypočítala maximální cílovou částku. Také znalost vzorečku mi pomohla v tom, že vím, že je jedno, jestli peníze tam dám na začátku čtvrtletí nebo na konci. (Má to jen vliv na 3% úroků). Takže peníze ukládám až na konci čtvrtletí a snažím se dávat ze začátku spoření více peněz má to vliv na cílovou částku. Taky poslední půl rok spoření nemá vliv již na koeficient. (Na státní podporu ano.) Moje zkušenosti jsou, že jsem to co jsem potřebovala zjistila, ale dívali se na mě, že je to složité, že si koeficient stejně nechá počítat od nich.

Mám spoření u VSS KB a byl jsem nepříjemě překvapen při přechodu z překlenovacího úvěru na normální. Je zde třeba počítat ještě s tím, že podle smlouvy je přidělení normálního úvěru posunuto až na čtvtletí následující po čtvrtletí po dosažení potřebného hodnotícího čísla. Což v překladu a praxi znamená bez jednoho dne půl roku !!!.

Také jsem se s tím dlouho potýkal, protože hodnotící číslo podle mých výpočtů neodpovídalo tomu na výpisu. Zapomněl jsem na definici "Výkonnostního faktoru", který může mít hodnotu jen mezi 1 a 2. Pokud máte naspořeno 50% cílové částky a méně, je roven 1. Pokud máte celou částku, je 2. Já jsem měl naspořeno méně než polovinu a počítal jsem s Výkonnostním faktorem menším než 1. Ve smluvních podmínkách je vzorec uveden, já jsem při ručním výpočtu na to zapomněl.
Výše úroků (do vzorce se dosazuje v Kč) je uvedena na výpise, kontrola hodnotícího čísla je proto snadná. Pokud budete využívat úvěr, propočítejte si to dopředu. Je ještě jeden chyták, aspoň u lišky, peníze dostanete až za tři měsíce potom, co splníte hodnotící číslo.