Finanční rezerva
Rozšířená verze kalkulačky
Další kalkulačky
Interaktivní grafiky
Jakou kartu dostanete? Podívejte se na přehled podle bank
Galerie platebních karet, které banky v Česku nabízejí k účtům. Chtěli byste raději vesmírně...více
Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny
Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více
Takhle vám vysajou účet. Podívejte se na triky podvodníků
Přijde e-mail, SMS, zpráva na Facebooku. Píše banka, doručovací služba nebo i finanční...více
Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety
Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více
Které řetězce vás dál matou? Prozkoumali jsme slevy
Po roce jsme znovu prošli největší obchodní řetězce. Zajímalo nás, jak vypadají jejich...více
Doporučujeme
Přihlášení k newsletteru
Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.
Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.
Tomáš Pitr
podnikatel a kriminálník
Ondřej Tomek
podnikatel a investor, zakladatel NetCentrum

50,00 %
z 30 duelů

50,00 %
z 18 duelů
Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů
Diskuze: Vyplatí se kombinovat hypotéku?
Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
2. 3. 2001 9:59, TGP
Pane Syrový, děkuji. Článek je dobře a přehledně napsaný a pomohl mi v orientaci v poměrně složitém problému. Těším se na další a přeji hezký víkend.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
8. 7. 2002 12:42
Zajímalo by mne, jak lze kombinovat hypotéku se stavebním spořením. Měla jsem o tom určitou představu, kterou jsem si udělala na základě materiálů ČMHB, které se mi před časem dostaly do rukou. Zajímali jsme se o tento způsob splácení hypotéčního úvěru v několika bankách, ale nikde o něm příliš nevěděli, v Komerční bance sice podbná možnost existuje, ale splátky jsou neúměrně vysoké, tedy nevýhodné a v ČMHB nám řekli, že tento způsob splacení se už nepoužívá, protože klientovi v současné době nic nepřinese, že byl výhodný v době, kdy úroky pohybovaly na úrovni vyšší než 10 %.
Další příspěvky v diskuzi (celkem 18 komentářů)
21. 1. 2004 19:35 | jarda
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
21. 1. 2004 19:29 | jarda
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
8. 7. 2002 12:42
26. 9. 2001 14:56
1. 3. 2001 13:44 | Petulda
Petr Syrový SOPHIA FINANCE
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
1. 3. 2001 13:36 | PetrV
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
1. 3. 2001 13:32 | PetrV
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
1. 3. 2001 13:09 | TGP
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
7. 3. 2001 20:57
Mohou být případy, kdy je kombinace hypotéky a životního pojištění vhodná (odhaduji finanční úsporu okolo 15%). Problém vidím v tom, že subjektivní názor osoby nebo poradenské firmy je předkládán jako obecně platný výsledek analýzy. Analýza možných několika tisíc variant je přitom téměř neuskutečnitelná.
Dovolím si uvést několik nevhodně použitých údajů (podle mého subjektivního názoru) :
- Cena kapitálového životního pojištění (pro daný příklad) začíná u 3300 Kč měsíčně. Autor použil 4492,- a není se proto co divit jeho výsledkům.
- Výnosy dosahované pojišťovnami činily v minulosti 7-12 % a to i v posledních dvou letech. Průměrný výnos zahraničních společností (v klasických, tedy "neinvestičních" produktech) se pohybuje též mezi 6-8%. Omezovat proto předpoklady s tím, že "dosažení výrazně lepších výsledků než garantovaných je nereálné", je více než nevhodné. Jistěže není 7 % nic moc, ale několikaletá vyrovnaná řada kladných výsledků by měla být brána v úvahu.
- Pokud bychom uvažovali o osobách s vyššími příjmy (patřící do vyššího daňového pásma) a nebo starších 40 let - rozhodující roli budou hrát daňové úlevy.
Konec teorie: ---------------------- Pro použitý příklad (30 letý muž, úvěr 1 mil. Kč na 20 let, úrok jsem zvolil mezi uvažovanými hodnotami, tedy 8%) mi vyšlo:
A) anuitní splátky + rizikové pojištění - daňové úlevy = celkem zaplaceno 1.840.000 Kč
B) pouze splátky úroku + kapitálové pojištění - daňové úlevy = = 1.700.000 při výnosu garantovaném (zvýšení ceny o 8%) = 1.420.000 při výnosu 8% (zlevnění téměř o 20%), k vyrovnané bilanci stačí výnos okolo 5,5%.
Sleva 20 % není špatná, že? Dokážete odhadnout, čí produkty jsem použil ? (Otázka je pouze řečnická :-)
Netvrdím, že pro kombinaci jiných typů pojištění, či pro jiné osoby (lišící se věkem či pohlavím) nemohou vyjít výsledky velmi špatné. Od toho myslím jsou finanční poradci, aby posoudili a poradili možnosti. Paušální odmítnutí však není na místě.
A ještě jeden subjektivní názor: osobně bych kombinaci "hypotéka placená kapitálovým pojištěním" také nezvolil, ale ze zcela jiných důvodů: parametrů ovlivňujících celkový efekt je tolik (zákony, daně, výnosy, ...) , že nevěřím dlouhodobým konstrukcím. Popisovaná kombinace totiž začne přinášet největší efekt až v poslední čtvrtině 20i letého období.
Zdravím a omlouvám se za délku, Martin Vrba
7. 3. 2001 15:25
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
2. 3. 2001 9:59 | TGP
1. 3. 2001 16:17 | TGP
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
1. 3. 2001 12:24 | Petulda
Petr Syrový SOPHIA FINANCE
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
1. 3. 2001 12:20 | Petulda
Petr Syrový SOPHIA FINANCE
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
1. 3. 2001 11:15
1. 3. 2001 11:00 | TGP
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
1. 3. 2001 10:41 | TGP
1. 3. 2001 10:06 | TGP