Zítra už může být pozdě

Stavební spoření stojí stát nejvíce, není divu, vždyť se jedná opravdu o bezkonkurenčně výhodný finanční produkt. Veškeré výnosy včetně úroků i státní podpory ve výši až 4500 korun ročně, jsou osvobozeny od daní. Navíc jsou úvěry od stavební spořitelny až do tří set tisíc korun odpočitatelnou položkou z daňového základu. Stejně jako u stavebního spoření lze snížit daňový základ o úroky také u hypotečních úvěrů. Plánované úpravy povedou především k tomu, že státní podpora bude vázána na využití naspořené částky pro bytové účely. Těžko půjde vybrat po pěti letech své "stavebko" včetně státní podpory a roztočit je třeba na dovolené.

Přímé státní podpory (až 1800 korun ročně) a snížení daňového základu až o 12 tisíc korun ročně, docílíte také založením penzijního připojištění. Při nadprůměrné mzdě tak lze při spoření patnácti set korun měsíčně, ročně zaplatit na daních bezmála o čtyři tisíce korun méně. Tato část systému zůstane zřejmě beze změn, proměnu k horšímu ale pocítí ti, kdo si budou chtít po odchodu do důchodu užít naspořených peněz. Zatímco nyní můžete peníze po dovršení šedesátky vybrat najednou nebo si nechat vyplácet doživotní rentu, v návrhu novely je omezení státní podpory jen na ty klienty, kteří si nechají vyplácet doživotní rentu.

Snížit daňový základ až o 12 tisíc korun ročně zatím můžete také uzavřením životní pojistky. Její hlavní podmínkou je, aby šlo o pojistku kapitálovou nebo investiční, tedy typu u které dochází ke vzniku úspor, které jsou vypláceny až po uplynutí pojistné doby. Kvůli dírám v zákoně v současnosti pojišťovny nabízejí jako pojistku s daňovou úlevou různé formy spořících programů, jejichž pojistná složka je velmi nízká nebo dokonce nulová a vybrat je, oficiálně formou půjčky, je možné okamžitě. Je jen otázkou času, kdy státu dojde trpělivost a "termínované vklady" s úlevou na daních zatrhne.

A nakonec hypotéky. Ministr pro místní rozvoj již ohlásil záměr srovnat dotaci úroků hypoték pro pořízení nových (1 %) a starých (3 %) bytů. Že se nebude jednat o zvýšení dotace pro pořízení nových bytů je jasné.

Z makroekonomického pohledu nelze než s návrhy, které se rodí na pražských ministerstvech, souhlasit. Z pohledu vlastní peněženky ale vypadá situace jinak. Pokud produkty se státní podporou ještě nemáte, pořiďte si je ještě letos. Změny k horšímu se dotknou jen nově uzavíraných smluv!

Kdy zakročí stát proti prvním finančním produktům? Nebo myslíte, že naštvat lidi tímto způsobem, se bude ministerstvo financí bát? Už máte celou paletu dotovaných produktů nakoupenou? Nebo myslíte, že některé je lepší nemít? Podělte se o své názory!